aka 沒上班怎麼申請信貸
【一、退休媽信貸核貸結果】
核貸金額：140萬
年期：10年(120期)
總費用率：2.72%
˙
【二、此文適合對象】
1、中長線投資族+沒上班(無受僱)
2、中長線投資+上班族+但信貸利率高於3.3%
很多人以為
「沒上班、沒勞保就不能申請信貸」
這並不正確
這篇文主要是提供一些方向
給跟我一樣
手上有企業股票
但無受僱身份的人
如何向銀行申請無擔保貸款(信貸)
˙
另外如果你目前有在上班
你已經看過其他申貸信貸的基本知識文
也照著做
但你的利率高於3.3%
而你也有在投資股票
我認為這篇文章也能提供改善方向
˙
所有我這次測試的銀行名稱
以及提供給我申貸建議的銀行名稱
會另外置於方格子
主因是我不想惹不必要的麻煩
這陣子也是卡在這個因素
導致這篇文差點難產
最後決定銀行資訊放在方格子
我會比較安心
˙
【三、退休媽基本資料】
1、退休無業，離開職場2年多
2、國民年金保險身份
3、名下無不動產
4、聯徵信用分數791分以上
˙
之所以說信用分數是791分「以上」
是因為市場上傳說
如果你找太多家銀行詢問信貸
多家銀行查詢你的聯徵
會被扣信用分數
所以我這次是測試完全部的銀行
並且成功撥款後才去查我的聯徵
˙
如果聯徵真的會被扣分
那我被5家銀行查詢後
頂多只被扣了9分
這真的是一個無所謂的扣分程度
˙
這個資訊提供給股友們參考
不過即使不會被扣多少信用分數
後面查聯徵的銀行
也會看到前面有哪些銀行查聯徵
這會不會影響後面的銀行的利率
還是要看談判技巧
˙
【四、申貸前的準備】
1、現金流(至少3個月)
盡量選用你要主攻的申貸銀行的帳戶
每月固定存入一筆錢
建議至少3萬以上
我自己是存10萬
連續存3個月以上
˙
這點是銀行教我的
你沒有受僱收入
至少要展現固定入帳的能力
˙
2、信用卡(6~12個月以上)
向你想申請信貸的銀行申請信用卡
並做到每月都有消費、準時全額繳款、消費額度不要超過你的固定入帳金額
6個月以上就有加分效果
12個月效果最好
我自己是每個月刷1萬左右
˙
3、確認質押借款狀況
若你有做股票質押借款
去調一下自己的聯徵
確認是否有被回報到聯徵中心
有的話要清償後解除擔保
建議維持3個月以上
沒被回報聯徵的話不影響信貸審核
只是擔保品無法被計入你送審的財力
˙
4、身份改為自由工作者或專業投資人
要申貸的銀行裡的個人資料
不要填寫退休、待業、家管
改成自由工作者或專業投資人
這點也是銀行教我的
「銀行不會借錢給沒有收入的人」這點從來沒變過
投資本身就是收入來源之一
不要將自己的身份填寫成
會被認定為沒有收入的族群
˙
【五、申貸時要提供的資料】
1、集保e存摺 APP
申請證券存摺、庫存、3個月交易明細
銀行對股票大多是以3個月以上
來判斷為非短期資產
短期資產較少被納入核貸計算
高波動股票則是幾乎不會被納入核貸計算
˙
像0050、0056、006208、大型金控股
都是銀行較為信任的資產
而波動度比較大的科技股
銀行一般比較不會採計
˙
另外依金管會規範
信貸不宜超過平均月收入22倍(DBR22)
銀行會把認列的證券資產換算成月收入
不同銀行的換算不一樣
大約落在
每100萬換算成1.2萬～1.8萬月薪
每間銀行計算方式不同
且會隨內部政策調整
不是固定公式
˙
2、銀行現金流
提供(1)存摺封面
(2)近3個月的交易明細(截圖須有銀行帳號)
或是提供實體存摺封面跟內頁3個月交易明細
有外幣存款亦可提供
˙
3、最近一期所得稅收執聯
讓銀行參考收入狀況
雖然沒有受僱於任何企業
自己仍有哪些收入
另外有結婚的人
也能同時讓銀行參考配偶的收入
˙
銀行不是不借錢給無受僱者
而是不借給「無法證明還款能力的人」
銀行有很高的收益比例是來自放款
他們非常願意放貸給有能力還錢的任何人
所以我們要盡力證明
我們非常有錢
現金流又高又安全
絕對有辦法償還貸款
˙
再往下為銀行相關資訊
有想申請信貸、希望再多了解實測結果的人再付費入內即可
實測結果不提供任何形式轉發
