*線上填寫初評表：https://goo.gl/forms/vFQOQfCjsYfuD1Pg2
*線上諮詢加Line：jerry.chu*諮詢評估免費，辦理成功才需付費
*不做債務協商沒有私人借款
*不亂調閱委託人聯徵信用報告
《案例分享一L先生》信用貸款／保全獲銀行准貸36萬整合信貸卡款負債
現職單位：xx保全股份有限公司（實收資本額4仟萬）
職稱：夜班保全
健保加保時間：111年04月11日(現職年資3年11個月)
健保投保薪資：29,500元（115/01/01更新）
113年所得清單申報金額（50薪資）：415,936元
近六個月薪資轉帳明細（凱基銀行）：
115/02/12 薪轉 33,558元
115/01/15 薪轉 34,164元
114/12/15 薪轉 28,618元
114/11/14 薪轉 32,598元
114/10/15 薪轉 34,307元
114/09/15 薪轉 32,598元
銀行負債：
*L銀信貸：核貸時間113年03月／核貸金額17萬／分5年攤還／月付金4,818元（利率16%）／餘額11.7萬元
*L銀信貸：核貸時間113年09月／核貸金額10萬／分7年攤還／月付金1,984元（利率15.97%）／餘額8.9萬元
*L銀信貸：核貸時間113年10月／核貸金額10萬／分7年攤還／月付金1,984元（利率15.97%）／餘額8.9萬元
*K銀行信用卡：持卡約四年／信用卡額度5萬／應繳總金額46,260元／未到期待付款0元／最低應繳金額3,301元／繳最低應繳
非銀行負債（監理站動保設定資訊：無）：
*中租手機貸款：核貸時間113年06月／核貸金額3萬／分36期攤還／月付金1,115元／餘額剩1.8萬
最近三個月內聯徵查詢：送第一家銀行核貸金額不足（放棄對保）
對本案評估分析與規劃方向：
1. L先生從事大樓樓管保全已累積快四年資歷，工作穩定度算有加到分數；最近六個月薪資平均約32,640元，其中去年12月實際領薪較其它月份低，主因11月因公司調班關係導致休假比較多天。
2. 名下無擔保負債三筆信貸餘額約29.5萬，卡款本期應繳金額+未到期貸付款尚欠4.6萬、前項合計約34萬；信用卡長期循還繳帳單最低應繳（都有維持信用正常）。原本他表示還有一筆機車貸款（金額10萬／分24期攤還／月付金4.,884元）已於上月清償。
3. L先生去年11月曾送T銀、S銀兩家申請均因評分不足遭到婉拒；到今年3月協助規劃送件，首家銀行最終雖有核准、惟核貸金額不足以還清三筆信貸餘額放棄對保，之後針對現況重新篩選銀行申請。
銀行最終審查結果：
核准36萬／分七年攤還本息／利率x.5%(一段式機動利率)／月付金6,xxx元／開辦費x,x00元(於核貸金額中扣除)／限定24個月內不能清償整筆貸款
附帶條件：銀行要求清償L銀行三筆信用貸款餘額，還清前項後有剩餘現金、則於撥款當天一併撥付給申請人自行運用。
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《案例分享二L小姐》信用貸款／速食店員獲銀行准貸40萬整合卡款負債
【主業】
現職單位：xx股份有限公司（實收資本額27億）
職稱：正職服務員（工作內容：服務來店與外帶客戶服務、廚房生產）
健保加保時間：110年10月07日（現職年資4年4月）
健保投保薪資：33,300元（113/04/01更新）
最近六個月薪資轉帳明細（郵局）：
115/03/05 薪資 35,876元
115/02/05 薪資 30,651元
115/01/31 薪資 30,400元（年終獎金）
115/01/03 薪資 31,455元
114/12/05 薪資 30,615元
114/11/05 薪資 31,411元
114/10/04 薪資 33,243元
【兼職】
單位：xx科技股份有限公司（實收資本額1.31億）
職稱：工務助理（工作內容：主要針對採購、工地行政處理）
勞保加保時間：114年12月08日（現職年資3個月）
勞保投保薪資：30,300元（114/12/08更新）
最近三個月薪資轉帳明細（國泰世華）：
2026/03/05 薪資獎金 28,614元
2026/02/06 年終獎金 1,940元
2026/02/06 薪資獎金 28,910元
2026/01/05 薪資獎金 19,572元
銀行負債：
*L銀信貸：核貸時間112年11月／核貸金額10萬／分七年攤還／月付金約1,665元（利率約10%）／餘額約7.7萬
*L銀靈活金：核貸時間114年05月／核貸金額5萬／已使用約4.7萬／月付金1,000元（利率15.98%）
*T銀信貸：核貸時間112年07月／核貸金額41萬／分七年攤還／月付金6,215元（利率約7%）／餘額約29.1萬
*H銀信用卡：核卡時間109年01月／信用額度7萬元／本期應繳總金額10,247元／未到期待付款53,018元／全額繳清
*T銀信用卡：核卡時間111年12月／信用額度7萬元／本期應繳總金額18,657元／未到期待付款45,203元／全額繳清
*U銀信用卡：核卡時間112年09月／信用額度5萬元／本期應繳總金額8,950元／未到期待付款13,332元／全額繳清
*C銀信用卡：核卡時間112年12月／信用額度5萬元／本期應繳總金額7,482元／未到期待付款41,535元／全額繳清
*T銀信用卡：核卡時間113年10月／信用額度3萬元／本期應繳總金額6,169元／未到期待付款18,714元／全額繳清
非銀行負債（已查詢動保設定資訊：無）：
*中租手機貸：月付金3,054元／餘4期／餘額約12,216元
*Jet手機貸：核貸時間114年12月／核貸金額6萬／分24期攤還／月付金2,988元／餘額約65,736元（餘22期）
*逗派借款：核貸時間114年12月／核貸金額3萬／分12期攤還／月付金2,700元／餘額約2.7萬元（餘10期）
最近三個月內聯徵查詢：T銀（02/24、114/12/16）
對本案評估分析與規劃方向：
1. L小姐有身兼兩份工作，主業是速食店晚班正職服務員，兼職則在白天正常時間；主業近六個月平均薪資約32,208元，兼職因為到職時間短、多數銀行受制於授信規定無法加計薪資合併計算。
2. L小姐無擔保負債包括三筆信貸41.5萬，五家銀行應繳總金額+卡分期未清償餘額約22.4萬，前項合計約63.9萬。只算銀行信貸與卡帳單應繳金額就已經超過她一個月的薪資，也難怪她受迫須要兼職尋求額外收入來維持信用。
3. 檢閱L小姐自行調閱的聯徵信用報告，瞭解她自去年曾自己尋求銀行整合，包括T銀（114/12/16）、C銀（10/01）、N銀（09/12）、F銀（09/11）、C銀（08/14）等等都遭到婉拒、一度讓她灰心；她自述一直都維持著不要遲繳、不使用循環信用，卻都找不到整合的方式，歎如果早一點處理還可能不用借小額融資應付。
4. 本案規劃上嘗試申請40萬去整合負擔最重的信用卡欠款、其次則是兩筆信貸；初估整合完成後可大幅減少對支付信用卡帳單的沈重壓力。
銀行最終審查結果：
核准40萬／分七年攤還本息／利率x.5%(一段式機動利率)／月付金7,xx6元／開辦費x,x00元(於核貸金額中扣除)／限定12個月內不能清償整筆貸款
附帶條件：銀行要求須清償包括L銀行兩筆信用貸款餘額，以及四家銀行共六張信用卡（F銀行*2張、C銀行*2張、H銀一張、T銀一張）累積款項（需配合剪停卡措施）；還清上述後如有剩餘現金、則於撥款當天一併撥付給申請人自行運用。
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