買房找銀行辦貸款，不一定都能申請到理想的貸款成數和利率，如果不是蛋黃區，甚至也不是蛋白區…可能得要準備更多的自備款才能買房。未來要申請增貸、轉增貸，銀行也是會看房屋地段…
房貸成數不夠，沒錢裝潢怎麼辦…
8年前，為了尋求更好的薪資福利，我離開家鄉來到台中工作，平均每個月有5萬塊的薪水，加上外縣市員工可以申請公司宿舍，所以我很快就存到了第一桶金，幫爸媽在南投市區買了一棟中古透天，兩老終於不用再走顛頗的山路回家了。房子雖然是買了，只不過當初申請房貸的時候，不知道為什麼銀行給的額度沒有很高，甚至連利率都沒有很好，所以我還另外申請了一筆信貸來補足頭期款。也因為光是買這棟房，就快把我的積蓄都花完了，所以沒有多餘的錢可以做裝潢，有些看起來很奇怪、很不方便的設計，也只能先將就一下了…
然而，隨著爸媽的年紀愈來愈大，我開始擔心他們居住的空間是否夠安全，剛好房貸也繳一陣子了，因此打算跟銀行申請增貸看看，結果被銀行拒絕，後來我又去別間銀行問轉增貸，送件後同樣也是被銀行婉拒…
當時因為太急著要錢，加上那陣子收到代辦公司的廣告，他們說透過他們申請貸款會比較好過，所以我就透過代辦公司申請了一筆車貸。最後雖然是拿到一筆資金了，不過實在是很少錢…利率也很高，感覺這代辦費花的很不值得…
貸款找代辦只是多花錢…還好有好二貸
所以我後來又自己上網找其他的貸款資訊，就看到了好二貸的網站，好二貸提供的是二胎房貸，而且是股票上市公司裕融集團的關係企業，上面有許多成功借貸的案例，感覺蠻不錯的，所以我就加了余經理的Line詢問。
余經理告訴我，銀行會根據房子的所在縣市和地段來決定貸款的額度和利率，由於我的房子不是在南投市區的精華地段、又是中古屋，所以才會跟我預期的有落差。另外，由於我之前都沒有使用過信用卡、也沒辦過信貸，銀行無法判斷我的還款能力如何，這也會影響到我的貸款條件。
余經理也告訴我，跟銀行申請房貸增貸、轉增貸或是二胎房貸，銀行都是依據房屋現值扣除原房貸的設定金額來決定我的可貸額度，因此如果我的房子沒怎麼增值，自然就無法再申請貸款；不過如果是好二貸的二胎房貸，則是將房屋現值扣除剩下未償還的本金來訂出我的可貸額度，也就是說，只要我還得多、就能貸多一點錢。
另外，余經理也提醒我，不要透過代辦公司來申請貸款，一來是因為金管會有規定銀行不得受理代辦的案件，二來是代辦公司會收取高額的代辦費，卻不一定如他們所說的能爭取到較好的貸款條件，等於是多浪費一筆錢。
余經理建議我，如果我成功申請到好二貸的二胎房貸，可以把利率較高的車貸和信貸還清，這樣也可以減輕我的還款壓力，剩餘的錢就可以用來做裝潢。我對於余經理這樣細心又有耐心的解說非常滿意，所以也很放心交給她來辦理，因此我沒有想太多就決定送件了，結果不到三天的時間就撥款下來，還完車貸和信貸，我還有100多萬的資金可以運用，太感謝余經理了！
