說到債務協商，大部分的人都會覺得害怕，協商之後很多事不能做，不能申請貸款、信用卡，有資金需求的時候求助無門，其實對債務情況嚴重的人來說，債務協商不失為減輕負擔的方式，自行找銀行申辦，不需任何費用。

債務協商意思

簡單的說就是跟銀行談條件，有很多意思相近，但辦理方式有些差異的協商方式，如個別協商、前置協商、債務協商，一般都統稱為債務協商，你提出一個可以償還的方案，如果銀行和你都同意，就照此方案開始還款。

債務協商流程

我們把三種較常見的協商方式分開來說：
個別協商：假設你覺得花旗銀行信貸利率太高，那就是自己找花旗銀行申請。

• 找銀行提出申請
• 銀行審核
• 達成共識，簽訂合約
• 照合約內容還款

前置協商：欠國泰50萬、中信70萬、第一30萬，那就是自己找中信申請。

• 找銀行提出申請，列舉自己可以支付的方案
• 銀行審核
• 達成共識，簽訂合約
• 照合約內容還款，金額會依比例分配給你有欠款的所有銀行

債務協商：欠華南30萬、星展70萬、聯邦20萬，其中星展電話催收中問你要不要協商，同意的話找就找星展申請。

• 找銀行提出申請，列舉自己可以支付的方案
• 銀行審核
• 達成共識，簽訂合約
• 照合約內容還款，金額會依比例分配給你有欠款的所有銀行

債務協商費用

向銀行申請債務協商，不需要任何費用，也不需透過代辦業者，坊間傳說困難件要加錢都是無稽之談，只有拿出誠意跟銀行協商才是正解，就已經繳不出貸款，還要花錢消災，只會引火上身。

債務協商失敗原因

並不是找銀行申請債務協商就一定會成功，雖然金管會規定，銀行不能拒絕民眾的申請，但審核還是可能不通過，我們列舉幾個債務協商失敗可能的原因：

• 名下有其他資產：比如名下有房子、土地，表示你其實有錢可以還，這樣申請協商是不會過的。
• 提出的方案沒誠意：比如說提出自己一個月只能還一千元，負債卻高達幾十萬，任誰都覺得沒有誠意。
• 資料準備不齊全：該準備的資料東漏西漏，補不齊直接退件處理。

債務協商後果

我們從好壞兩個方面來看：

• 好處：整體負擔降低，只要照協商的條件和期限好好還完，未來還能再向銀行貸款
• 壞處：協商期間內不能跟銀行貸款，也可能無法正常使用信用卡，和銀行往來會受到限制

如果能夠先做債務整合當然最好，債務協商是最後不得已的方式，建議大家平時就要做好財務規劃，每隔一段時間也要檢視自己名下的負債狀況，即早發現問題，就能及早設法解決。

原文出處：企業好事貸｜債務協商後果是什麼？還可以跟銀行貸款嗎？