Clubhouse 主題探討
創業缺錢嗎？相信這是很多新手創業者在踏出第一步首先會面臨的難關!目前政府對於新創事業也提供了諸多政策，包含了各項政策性貸款，如：青年創業及啟動金(早期稱為青創貸款)、創業鳳凰、台北市青年創業融資貸款，以及很常聽到的政府補助，如：SBIR、SIIR、亞洲矽谷智慧商業服務應用推動計畫、國發基金天始計畫、台北市產業發展獎勵補助計畫，但這些貸款也好、補助案也罷，究竟差異點在哪裡？又哪個比較好申請？這裡就來向大家細說分明。
1.有償與無償的差別顧名思義，貸款就是要還，補助當然就是不用還；但差異點在於貸款一旦核貸通過後，不會去管你資金用途，重要的是您按時還款就好。但補助就不同了，所有 核撥的經費是要「核銷」的，也就是要還的，所以你的錢怎麼花？花到哪裡去了？這些都是在核銷的流程中要被政府單位勾稽與查核的。
2.可以補足我多少資金缺口？
一般來說政策性貸款多落在NT$100萬上下，年利率約2%以下，但實際核貸金額銀行可能還是會視您個人及公司的信用及現金流狀況有所調配，實際核撥下來大概打個6–8折不等，還款期間則約5–7年不等。若是政府補助的話，則視計畫的類別與實際申請的個案狀況NT$100–1000萬都有，但若非聯合申請的話，一般中小企業申請絕大部份都落在NT$500萬以內。但要特別注意的是，不論是貸款還是補助，其金額大小與您的資本額幾乎都會有1:1的對價關係，即使某補助最高申請額度達NT$500萬，您資本額只有NT$100萬，那就No way了!試想，若您只登記資本額NT$20萬，想去申貸或申請補助NT$100萬，在這樣失衡的比例下，您是承辦您會簽名畫押背書嗎?
3.甚麼時候錢才撥下來？
貸款：備妥文件後送件到撥款約45天。
補助：
(1)備妥文件後送件￫通知口試簡報 約30–45天。
(2)口試簡報￫確認過件與否 約30–45天
(3)確認過件￫撥第一筆款項 約30–45天
(4)撥第二筆款項 約在計畫結束前1–2個月內期末撥款 註：實際狀況視單位不同會有所差異
4.貸款好申請還是補助好申請？
這答案沒有一定，單看您目前的營運項目與實際狀況來決定。一般來說若您的項目是比較偏「高大上」，例如：平台經濟、創新服務模式或創新研發(屬研發量能高者)，會比較適合申請政府補助。但若您從事的是一般代理、買賣進銷、餐飲或其他有實際場域、設備及店舖對於申請補助反而比較乏善可陳，這時後若您的每月營運現金流還算穩定，那麼申請政策性貸款可能會更適合你。
5.都要寫計畫書嗎？
是的，沒錯! 不論您是申請貸款還是補助，計畫書都是必備的一環，只是申請貸款的計畫書相較於補助案來說要簡單許多，且對銀行而言，借款人及借款行號的信用狀況會比商業發展計畫本身要來的更吃重，更白話點來講，這本計畫書雖是必備文件之一，但相較補助案而言，能夠著墨或加分的空間會相對小很多。至於申請補助案所撰寫的計畫書，不論是您親自撰寫或委由顧問公司代辦、輔導，要如何「包裝」就會顯得相當重要。
6.關於申請創業貸款 — 中小企業處馬上辦中心沒告訴你的事
(1) 以上銀行借款人是否個人或公司已有開立帳戶並維持近半年以上的時間有現金流往來?要切記，信用是要養的，若個人及公司均未開戶往來，通常是掛掉電話謝謝再聯絡的多。所以若您預設到未來創業可能會有需要政策性貸款的需求，請先籌備蘊釀在這些銀行事先開戶並往來唷!
(2) 銀行承辦窗口的意願很重要：承上，先有所往來，自然也會跟內部人員維持一定的熟悉度，但談到要送件申請，這時承辦的意願就很重要了。因為通常政策性貸款對銀行來說比較沒有利頭，往往也很有可能被承辦轉介到其他貸款去了，例如：個人小額信貸。但買單與否還是單看您的資金缺口大小與急迫度，通常小額信貸撥款時間快速，約3–7天內就下來了，這相較政策性貸款冗長的45天要來的快很多，利率則介於3–7%。但要說到金額大小，因為您現在是創業者、負責人的身份，即使您每個月公司都有匯給自己「薪資」，但銀行在評估您的信用條件絕對是比您還在上班每月都有穩定收入時還要來的更低的「高風險族群」，所以通常會落在NT$50萬以下，金額就會比政策性貸款要來的更少一些。當然，不論是政策性貸款還是一般的個人小額信貸都非常建議身為老闆的您還是要做「薪轉」，且公司有正常的進銷項會相對來的更加分!
(3) 因備審查文件是否會麻煩到不好準備：簡章規範所闡述的是通則，但通常分行自己也會有各自不同的規範與必備文件，例如：需提供近半年來的發票正本或影本，所以就(2)項在您確認承辦意願的同時，也可一併詢問應備文件，以確認在資料準備上的難易程度，再決定您是否向該銀行進行申貸! 相關書表文件下載: https://goo.gl/QTn4Mh
7.申請政府補助的基本門檻
(1)一定要先設立公司，記住喔，不是商行商號，是要可開立發票的「公司」，這點不論是政府補助還是政策性貸款皆同。
(2)至少有投保1–2名員工以上可供薪資提列核銷。
(3)建議登記資本額在NT$100萬以上，可申請的金額會相對較足。
為何會有以上三點基本門檻呢？因為補助金額並非進老闆也不是進公司口袋的，而是要「花」要「核銷的」。通常在計畫書填入的申請補助金額，會和您的「資本額」、「員工薪資」及「外包費用」三個項目有所連動；以一個年度申請補助金額NT$100萬為例，您的公司就必需具備資本額NT$100萬的申請門檻，而且在計該計畫年度(通常以12–18個月為限)，您必需核銷花費的金額有NT$200萬，這其中包含員工薪資(可包含負責人，但員工及負責人均需提供薪轉證明以供核銷)及外包費用，且外包費用通常不得超過50%。
在這裡也告訴大家，千萬不要為了申請政府補助而去硬生一個專案或項目，該專案或項目的執行應該本就是在您新創事業發展過程中本要發展且產生的一環，再來順而為之的申請補助計畫，以舒緩您的資金壓力，如此計畫本身的體質才是健康的，也比較不會發生政府都已經補助你錢了，你卻找不到核銷管道，或是自備資金不足造成無法核銷的窘境。否則若您是一人公司，勞保員工湊人頭、外包費用也找門路虛開發票，通常在本質上就已經歪掉了，過件機率也就真的微乎其微了!
如您對於申請創業貸款或補助有更多問題，也都歡迎您洽以下聯絡方式進行預約諮詢唷! Tel:02–2779–0805 Email：[email protected]
作者：小編 艾瑞克，現為台灣夯創業共同創辦人，於1年的時間內籌辦100場以上的創業工具型課程及講座，熟稔政府補助、創業政策性貸款以及社群行銷工具操作。往也曾長時間歷任不動產業，包含：好房網網路會員暨數據中心，永慶房產集團總經理室，第一太平戴維斯（Savills）總管理處，對於不動產及新創相關議題亦有一番自己的見解，未來也將透過台灣夯創業專屬網誌持續與大家做分享！
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