信貸評級(Credit Score)，泛指是綜合過往信貸紀錄的評分，其分數會對應的有關評級。銀行與財務公司等貸款機構進行貸款審核時，會基於申請者的評及才作出批核與否。若信貸評級較低，申請可能遭到拒絕。即使成功批出借貸，很大機被收較高的利率，變相增加貸款成本同利息。

申請貸款不獲批准?

申請私人借貸不獲批准的因素眾多，但也離不開以下的主要原因，分別是申請者的信貸報告及其還款能力。

信貸報告

借貸機構收到貸款申請時，必然考慮申請者的信貸報告(TransUnion)。若報告存在不良記錄，如曾拖欠貸款、未繳清卡數，自然會降低其TU信貸評分，借貸機構對其申請有所保留。另一方面，曾學生時期拖欠Grant Loan(專上學生資助計劃)，或有關財務訴訟纏身，相關事宜於「公眾紀錄」反映出來，這影響機構的審批決定。

此外，若申請者在同一時間向多間借貸機構申請貸款，都會拉低信貸評級。申請者的原意是比較各方的利息高低及條款差距，這使得借貸機構會對其信貸評級作出「硬性查詢」，此舉會對評核的「查詢紀錄」一欄有著負面影響，最終令評級急跌。

在申請貸款時，可先查詢TU報告。若發現已有數項的硬性查詢紀錄，先靜候至少3個月才申請貸款。

還款能力

銀行或財務機構提供私人借貸等資金周轉的服務，並不希望存在壞賬問題，因此看重申請者的還款能力。穩定收入自不然是申請貸款的優勢，反之亦然，甚至拒批申請。

若申請者每月開支與收入不成比例，很多時將銀行戶口的收入「清零」，或長期處於欠貸(借錢)狀態，以上因素會導致借貸機構質疑還款能力。此外，審批與否也視乎金額的大小及還款期的長短。