靠收租無工作可以貸款嗎？

Q.【排球風雲兒】網友提問：

要用收租的房子來貸款
已登記為九間套房
我知道這樣銀行會評估為營利
很難貸款且貸款很少

A.網友的問題可以分為兩個層面來分析說明，首先就是借款人；大部分銀行對於『靠收租過生活』~以此作為收入來源，欲拿靠收租房屋向銀行申請抵押貸款的接受度是非常低的。原因在於：

1. 房屋一旦沒有租出去(閒置)，借款人很可能會出現遲繳疑慮
2. 包租公本身因為避稅等問題，通常租金都是轉帳到人頭帳戶下；銀行徵審人員也會知道這一點，故對租金收入認定上會非常保守。
3. 收租方式有現金、有轉帳等，收現金部分根本無法認定收入，口頭敘述年收入也無根據(租金收入沒報稅、等於是浪費時間)
4. 銀行對於信用貸款最重視『穩定工作收入、與還款來源』，也就是授信5P；已版主現況分析、光工作職業就有疑慮且可能排斥，更別說穩定收入與還款。

就如同網友所言『有些租金是一次繳一年收現金的，並沒有轉入到我的帳戶』~收現、沒轉到網友帳戶，銀行就無從認定其收入來源。

再者、房屋作為銀行抵押品部分，網友提到『登記為九間套房』~銀行對於套房貸款的審查本來就嚴謹，若套房本身又為違法隔間(違建)，銀行根本就不會提供融資！籲請網友須有難獲得資金的心理準備。

可協助評估與後續規劃~Jerry