有跟銀行申請過信用卡或借貸往來的網友，應多少都知道『聯徵信用報告』代表個人目前的信用狀況；但應該也不少網友只知其一未必知其二。財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）僅負責彙整個人與每家銀行往來紀錄、將這些資料量化演算後，就得出個人信用評分。提供給各金融機構與會員參考，授信單位也就以此評估個人信用風險與未來還款能力，進而決定是否對申請人提供授信。
聯徵信用報告的最下方有一欄位就是『信用評分』，而信用評分下方也有備註『評分未將當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別、財產所得、勞保、車籍駕籍、證券商授信負面資料等均未列入評分。』
簡言之、信用評分就像『信用成績單』~分數越高代表信用好，也越容易獲得銀行貸款或信用卡；但注意、分數高並非貸款核准的絕對保證！不少網友都誤認為聯徵分數高就代表：
1.辦理銀行貸款的利率就更低
2.申請貸款的過件機率就更高
事實不然，貸款利率取決因素除聯徵信用分數，個人所屬公司規模、現職年資、與擔任職務等條件也須一併納入考量；而貸款獲准率、也必須回歸到申請者本身的工作職業穩定性、與能否提供銀行可認定有效財力證明等決定。僅就下列兩位網友的條件分析：
（如圖一）該網友今年2月提出疑問，表示有送中信與渣打辦理信貸均被婉拒，並表示『聯徵分數有614分』；我進一步詢問該網友的工作職業與擔任職務等，他目前勞保登記於『人力派遣公司、派駐在家電品牌賣場之駐場銷售人員』。大致瞭解該網友情況、給他的回覆：
1.113年8月核准房貸583萬、同年9月原車融資核貸110萬，同月連線信貸也是近期增貸，過去這半年近期增貸筆數都明顯增加不少。
2.初步計算月付金：
*房貸583萬／假設30年攤還、前三年寬限期／利率2.275%不變／三年後本利攤還月付金約24,100元
*原車融資110萬／網友自述月付金約23,872元（5年期、利率約10.9%）／有多增貸40萬現金
*聯邦信貸／網友自述月付金4,744元
*連線信貸／網友自述月付金2,973元
上述四筆貸款月付金合計約55,689元，以年收入103萬計算支付比已接近66%。
3.派遣工作~對各銀行來說職務穩定性存疑慮，隨時都有可能因故不續聘的問題。
4.聯徵兩查婉拒、接續第三家銀行會核准信貸（網友表示另需一筆週轉金60萬）的機率就更低。
（如圖二）去年8月某網友想詢問信用小白持卡四個月『聯徵分數636』、飯店業勞保六年，還有機會申請信貸嗎？已送四家銀行都未核准；進一步對於當事人的職業與公司規模、信用卡持有時間與負債往來等進行釐清；並針對他目前現況提供個人分析意見：
1.現職單位資本額屬小微企業、營業項目旅宿業、營業地址位南台灣地區，據悉近一年以來銀行針對大部分國旅營收都不樂觀，甚至於不時有無薪假等情事，銀行授信相對保守。
2.當事人80年次、所持兩張信用卡都是去年5月核准，等於是33歲才持有首張信用卡。進一步追問、他表示從不曾辦過任何信用卡，即使聯徵信用評分有636、但可供銀行參考信用往來歷史資訊非常少。
3.當事人雖可提供公司投保的勞保，但並無薪資轉帳；也只能以勞保投保薪資27,470元認列薪資收入，對當事人來說較為吃虧。畢竟勞保保最低、加上公司規模等因素，可申請信貸額度相對就非常保守。
4.當事人名下也有其它非銀行方面債務：
112年9月核30萬（第一部機車）
113年3月核30萬（第二部機車）
由於當事人本身在銀行內部評分不高，也因為這兩筆融資車貸同時被送件銀行查詢到，必須合併計算支出後導致支出過高；加上第二部機車貸款又是近期增貸（3月核准）而直接婉拒。
從上面兩個實際例子，可證明聯徵分數高、非取決申請貸款准駁之主觀依據；相對的、須輔以其它客觀因素合併評估分析才有可能導出一較為有效的結果。
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