身為會計師，我最常被問的問題不是「要買哪支股票」——
而是：「我到底要存多少錢，才能不用為了錢工作？」很多人以為這個問題沒有答案，或者以為答案是「越多越好」。
但其實，它有一個非常精確的公式。
💡 讓你財務自由的那個數字
1998 年，美國三一大學（Trinity University）三位財務學教授發表了一項研究——後來被稱為「Trinity Study」。
他們回測了 1925 年到 1995 年，長達 70 年的美國股票與債券數據，跨越大蕭條、二戰、石油危機、通膨時代，得出一個結論：
75% 股票 + 25% 債券的組合，每年提領 4%，30 年內不歸零的成功率為 98%。
這就是著名的「4% 法則」——退休後每年只花掉資產的 4%，你的錢幾乎可以撐過一輩子。
換成公式就是：
📌 財務自由數字 = 年支出 × 25
舉個例子：
✅ 月支出 3 萬 → 年支出 36 萬 → 財務自由數字 900 萬
✅ 月支出 5 萬 → 年支出 60 萬 → 財務自由數字 1,500 萬
這個數字，不是要你「準備一輩子的生活費」，而是到達這個數字之後，你每年可以花 4%，其餘繼續在市場上滾，財富幾乎永遠不會歸零。
⏱ 那麼，幾歲可以到達？
複利的魔法，讓這個目標比你想像的近。
假設你 30 歲開始，每個月投入 1.5 萬元，年化報酬率 7%（參考 Vanguard 2023 報告：使用自動化投資計畫的人，退休資產平均比未使用者高出 33%）：
📊 30 歲開始 → 60 歲達到 1600 萬
📊 35 歲開始 → 60 歲才剛突破 1000 萬
每晚幾年，複利就是呈現倍數的資產落差。
不是你不夠努力，是你還不知道那個數字，所以沒有方向地在存。
🌍 但台灣人還有一個問題
大部分的退休計算工具，是用其他國家的生活設計的。
台灣的現實是——我們有孝親費、有婚禮支出、有生育成本、有房貸壓力。
這些，市面上幾乎所有退休計算機都沒有算進去。
我幫過一個 35 歲的朋友，用台灣版的方式完整算了一遍，她看到結果，沉默了三秒，然後說：「原來沒有我想的那麼遠。」
那一刻她眼睛亮了，不是因為數字小，而是因為她終於有了一個可以追蹤的目標。
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我整理了一個工具，專門為台灣人設計：
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財務自由不是有錢人的事。
是知道那個數字的人的事。 🎯
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