你有想過做好的財務規劃可能破局嗎？

相信許多人一定聽過，夫妻間互相贈與是免稅的

不過這情況，以後可能會有改變

國稅局將針對 擬制遺產 做出稅法修訂

所以，就算配偶贈與現金給你

只要在兩年以內，你還是有可能收到繳稅通知單



首先，我們先了解何謂擬制遺產

擬制遺產：被繼承人於死亡日兩年內

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收費制財務規劃師
取得CFP國際理財顧問、RFA美國註冊財務規劃師
主要收入來源：諮詢費、顧問規劃費
提供多面向財務規劃、不侷限單一金融產品
服務內容：
退休規劃/教育金計畫/創業資金籌備
收支管理/風險規劃/投資理財
不動產活化/夫妻財產
稅負來源/傳承規劃/企業主社會保險

藥學會理財＿Simon長霖

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財務規劃恐破局！擬制遺產新稅法，夫妻贈與恐也需補稅！

你是不是每年繳完稅就開始懷疑人生？

明明是努力拚升遷、拿績效，年薪破百萬，卻發現帳戶裡的錢越來越薄，甚至還莫名其妙多了一筆叫「基本稅額制（AMT）」的稅金？你不是不願意繳稅，只是搞不懂為什麼努力工作，卻成了被罰的對象。

別擔心，這篇文章就是為你寫的。

讓我們用生活化的語言，打開工程師的節稅腦袋

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年薪300萬，還在多繳稅？科技業工程師的節稅妙招！



主動式投資與被動式投資是兩種不同的策略。​主動式投資依賴基金經理或投資者主動選擇和管理投資組合，目標是超越市場平均表現。​相對地，被動式投資則透過追蹤特定指數或市場，獲取與市場同步的回報，通常透過指數型基金（ETF）或指數型共同基金實現。​

近年來，主動式基金的表現常常落後於被動式基金。​根據

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跟著市場一起賺錢，該選主動還是被動？



三明治世代的財務挑戰

志強今年45歲，在科技公司擔任主管，薪資不錯，但財務壓力也不小。他上有年邁父母需要照顧，下有兩個孩子正在求學，還有房貸和退休金要準備，總覺得錢怎麼存都不夠。

決定聽聽財務顧問的意見～找了兩位不同的顧問

志強先去找了一位「免費」財務顧問，對方很熱情地介紹各種金融商品，像

收費

三明治

商品

會計師

家庭

科技公司

保險

財務問題，找對專家來處理



投資與人生規劃，都應該以「實證有效的方法」為核心，專注於最能創造價值的選擇，並及早實現對自己真正重要的事。



Jonathan Clements （財經作家）的人生故事展現了這一原則。他在面對末期癌症的診斷時，並沒有被情緒與恐懼主導，而是選擇以科學與實證為依據，接受醫學界認可的治療方案。這種

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有效的財務規劃帶來高效的人生

投資的成功來自於清晰的目標與成熟的策略，而非追隨市場潮流或他人建議。



分享案例

既有客戶的投資情況顯示，他可能在未充分理解投資標的特性與風險的情況下，基於理專推薦或流行趨勢投入資金。然而，無論是理財專員還是周遭意見，往往都帶有利益或情緒驅動，容易讓人追逐短期熱門而忽視長期風險。這樣的心態與行

投資人

投資勿盲從，找出適合自己的才重要



巴菲特的股東信不僅傳遞了他的財富智慧，也為我們提供了一個深入思考資產分配、遺囑規劃與企業傳承的機會。對台灣的企業主與高資產人士而言，如何以妥善的方式管理財富，讓家庭和企業在代際更迭中持續穩定，無疑是一門需要專業與用心兼備的課題。



一、資產分配：適度留予子女，傳遞價值觀



巴菲特的核心理