大家一定會嘗試尋找可以在短期內「漲很多、賺很大」的投資標的，畢竟若能「一夜致富」，有誰還願意慢慢賺、穩穩賺?偏偏大部分的人沒有這個好運氣，當發現了某個投資標的，也投入大量的資金或是心力時，卻往往沒有預期的好結果。這篇文章，可提供讀者一個調整的方向。
投資觀念金三角投資，相信大家都希望能藉此獲利，沒有人希望會因此而賠錢。但結果往往事與願違!細究之下，有三個方向可供檢討:
1. 投資工具的選擇 (對投資工具的操作規則不熟悉)
2. 投資資金的準備 (是否均為閒置資金)
3. 投資心態健康與否 (投資風險的承受度)
其實這三個面向的檢討缺一不可，但卻容易被忽略!接下來的系列文，會陸續替讀者們說明這些觀念。
投資工具的選擇
提到投資工具，早期台股在歷史上第一次及第二次萬點時，投資台股算是全民運動，在台灣錢淹腳目的時代，號子充斥的各行各業的人盯著電視牆上跳動的數字，大夥比的不是誰有賺到錢，而是誰賺的比較多!沒有買股票的人，相信在朋友的聚會當中很難能搭上話題。
過沒多久遇到景氣反轉，許多人失望的退出了股市，緊接著「基金」這個投資工具粉墨登場，一個標榜透過投資「一籃子的股票」以分散風險，相信在獲利上能有較佳的表現，而台灣人「一窩蜂」的好習慣當然不會在此工具上缺席!轉眼間又過了數十年，再加上經歷金融風暴，基金的表現似乎令人感到失望，因此投資的人口與資金也就漸漸趨緩。
其實不是很確定錢若放著不動，是錢會感覺不自在還是人會感覺不自在?不安於室的資金開始尋找新的投資工具，過沒多久有「現金流」的收益型債券基金就嶄露頭角，畢竟若每個月都能領到錢，就投資上會較有安全感，可惜大部分的民眾卻忽略了這類商品在淨值上的波動度，再加上若想領有較高額的月現金流，投入的單筆資金也不低，遇到景氣反轉時若欲動用資金而辦理贖回，常會出現加計累積配息後仍未「保本」的窘況。
近年來熱門的投資工具為ETF，其訴求為手續費低廉，長期下來可省下一筆可觀的費用支出，但許多民眾對「長期」這兩個字所帶來的恐懼遠勝過「短期」，因此可省下的費用，因投資觀念的不同，不小心成為了「假議題」。而另一方面，ETF標榜的是「追蹤大盤」的走勢，可省去挑選個股的困擾，偏偏「大盤」的穩健波動，讓許多人失去了耐心，轉向追蹤某個產業或是單一國家的ETF，風險頓時拉高了許多，而大盤也轉成了「中、小盤」，漸漸地，ETF的挑選策略竟然與當年投資基金的模式一樣，常出現短線操作+投機，而結果似乎也難有好的期待!
閱讀到這邊，其實過去這三、四十年來的熱門投資工具，沒有所謂的對錯，但卻因個人對投資工具的不瞭解而虧錢，而該投資工具也就被迫「打入冷宮、遭受負評」。事實上，若能確實了解投資工具的操作特性、規則，投資的風險有機會降低許多。
你，真的清楚自己在買甚麼嗎?
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