銀行貸款中，最基本、最入門的就是信用貸款，因為信貸不需要提供擔保品，對於沒車、沒房的人來說，確實是缺資金時的最佳選擇。但實際上，信貸也不是任何人都可以辦的，只要你有以下情形…恐怕就很難跟銀行借錢。

信貸的申請條件？

溫馨提醒：也不要為了做比較，就每間都申請！每申請一次就會被聯徵一次，聯徵被查詢的次數太多也會影響信用喔！

這邊先列出5間銀行的申請條件，更多銀行信貸方案點此

依據各銀行不同，所需的文件資料也會不一樣，大致上會需要：申辦信貸需要哪些資料？

• 身分證正反面影本
• 職業證明（名片或企業識別證）
• 收入證明（薪資單或所得扣繳憑單）

哪些情況會導致信貸辦不過？

從前面整理的表格可以發現，想要申辦銀行信貸，必須要有穩定的工作和良好的信用，在年齡上也有限制。但實際上審核的標準，當然不可能這麼簡單，我們幫您歸納出幾個辦不過銀行信貸的原因：

收入不穩定或無薪轉證明

由於信貸不需擔保品，對銀行風險較高，因此會要求提供薪轉證明還款能力，所以只要是收入領現金、收入不固定或沒有正職工作都可能無法申辦信貸。

工作年資與性質

基本上工作未滿半年就申辦信貸，或是工作性質屬於高風險，銀行就不太敢借錢給你。針對工作年資的部分，有的銀行會放寬條件給仍在同產業間轉職的客戶合併計算年資，但如果是跳到不同產業，恐怕就沒辦法了。

信用卡使用狀況不良

信用卡費遲繳、使用到循環利息或分期、甚至是預借現金，都會降低你的信用評分，基本上信用評分低於550分，就別想申辦銀行信貸。

負債比太高

銀行會調閱聯徵看你的收支負債比，也就是你每個月所需支出償還的金額占收入淨額的比率，如果超過40% 就算危險。

另外，由於金管會有規定，金融機構承作無擔保貸款時必須遵守「不得超過申請者月收入22倍」的原則，所以如果你先前有辦過貸款，或者信用卡使用額度過高，恐怕也沒有空間可以再申請另一筆信貸。

信用小白

別以為只要不辦信用卡、貸款就不用擔心信用紀錄差，少了你跟銀行往來的紀錄作為判斷依據，銀行也很難借錢給你。

點此認識信用聯徵報告

銀行信貸辦不過，那如果找民間呢？

民間借貸的管道有很多種，當然也有好壞之分，如果有人告訴你：只要人來就借給你、✘分鐘快速放款、1% 超低利率…這類好康，建議你別輕易嘗試。

首先，他們所謂的1% 低利率指的是月息，而銀行用的是年息，也就是說實際上這類民間貸款業者給的年利率是12% ，遠比銀行信貸平均的利率4%、5% 多出一倍以上。甚至還有以日計息的，有人借3萬、一年的利息卻高達20幾萬…

再來，有的民間借貸會以各種名目跟你收取服務費、管理費、手續費…等等，扣一扣實拿的錢又有多少？最後，相信你一定看過新聞上的恐怖討債手法，大多非法的民間借貸，而他們正是標榜隨來隨借的那群人，這樣你還敢借嗎？

點此看民間借貸找錯人的代價

選擇民間借貸，一定要看清楚這間公司的背景、資金來源，貸款的利率、條件又是如何？選擇資訊公開透明的民間借貸管道，才不會讓你資金還沒湊足，就先有一屁股的債。

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