信用不好怎麼辦貸款？信用瑕疵查詢的到，近三個月被銀行密集查詢聯徵，辦信用卡、辦貸款、開戶都會需要查詢聯徵。信用瑕疵房貸會比信貸容易過嗎？對銀行來說，信用評分不到600分，即使有房子做為抵押品，放款意願仍低，而融資公司（新鑫）以房屋的剩餘價值空間來評估，即使信用分數偏低也能成功貸款。

信用瑕疵查詢得到嗎？

信用瑕疵、信用不良、信用破產都一樣嗎？

信用不佳、信用不好、信用瑕疵、信用不良、信用破產，基本上泛指信用有狀況，差別在於嚴重程度不同。一般來說，信用有瑕疵還不是很嚴重，申辦信用卡或貸款還是有成功的機會，比較常見的狀況有這幾種：

• 信用卡循環金額高
• 貸款或信用卡有遲繳紀錄
• 負債比例過高

※如有上述狀況，信用狀況都不會太好，如果再嚴重一點就會變成信用不良、信用破產。

信用瑕疵聯徵查詢得到嗎？

信用瑕疵聯徵查詢的到，而依據聯徵中心的說明，信用不良紀錄包含這7個項目：

• 授信債權轉讓註記：包含逾期、催收、呆帳。
• 詐騙通報資料：警示帳戶、其他金融詐騙案件通報。
• 就學貸款：未依貸款契約償還借款之學生或保證人違約資料。
• 債務協商紀錄：含債務協商、前置協商、協商毀諾。
• 個別協商註記：含個別協商、個別協商毀諾。
• 金融機構債權人清冊：依據消費者債務清理條例授權規定，金融機構可用「本人」名義查詢當事人信用報告，當事者本人查詢的信用資料會包含未揭露給銀行的部分。
• 保證資料：擔任保證人，會跟著債務人資料一併揭露。

簡單的說，會造成信用不良，一定是很長一段時間累積而成的，比如貸款長時間沒繳、負債累累或是替人作保，落入信用不良的話，日後想跟銀行貸款就會很困難。

造成信用不佳的原因

常見造成信用不佳的原因，大致可分為三大類：

信用卡相關

• 信用卡遲繳
• 信用卡循環
• 信用卡預借現金
• 信用卡事後分期（意即到結帳日前發現金額太高繳不起，向銀行申請分期）
• 使用現金卡

貸款相關

• 信貸遲繳
• 房貸遲繳
• 貸款沒繳
• 近一年有向銀行增貸（房貸、信貸、車貸都算）

密集查詢聯徵

近三個月被銀行密集查詢聯徵，辦信用卡、辦貸款、開戶都會需要查詢聯徵。上述狀況都會造成信用不佳，你可能覺得銀行是否太嚴格，只不過手頭緊晚繳個兩三天而已，有這麼嚴重嗎？是的，依據金融法規規定就是如此，除非是遇到新冠肺炎這類的國際大事，政府直接下令可緩繳貸款，否則遲一天都不行。

信用不好怎麼辦貸款？

能夠維持信用當然是好事，如果已經信用不良，想申請貸款更要慎選貸款公司，因為信用評分不足找銀行貸款過件機率相當低，三種方法供您參考：

先找親友救急，再慢慢培養信用

和自己的親友借錢還牽涉到情感成分，關於還款方式、還款時間，建議還是要白紙黑字寫清楚。

找民間貸款，但一定要慎選

民間貸款的種類很多，大至股票上市公司，小至私人都可以稱作民間貸款，貸款條件落差也很大，其中股票上市公司因為資本雄厚，事業體和銀行相當，可以提供較優惠的貸款條件，是比較好的選擇。

代辦公司辦理，會比較容易過件嗎？

代辦公司送件的對象不只銀行，融資公司、民間個人金主都是有可能的，貸款條件是由核貸單位決定，且不管最後是否決定申辦，委託費、代辦費都是必要支出的費用，花了錢還是辦不好貸款。

信用瑕疵房貸會比信貸容易過嗎？

房貸

對銀行來說，信用評分不到600分，即使有房子做為抵押品，放款意願仍低，而融資公司（新鑫）以房屋的剩餘價值空間來評估，即使信用分數偏低也能成功貸款。

汽車貸款

目前融資公司的汽車貸款，最高成數可以做到220%，意思是價值50萬的車，最多可以貸到110萬，也不會看信用評分，是可以嘗試的選項。

機車貸款

最近兩年興起的貸款方式，只要有一台機車，機車借款最高可以借到35萬，辦理效率非常快，是沒房沒車的族群新的選擇。

信貸

民間信貸、代書貸款、小額信貸都是一樣的意思，如果想找民間公司申請小額信貸，一定要小心利率，非銀行的信貸利率通常都超過20%，手機借款雖然有「抵押品」，但因為其價值微乎其微，在業界通常也被歸類為信貸。

借錢之前一定要謹慎思考，自己是不是能夠負擔得起月付金？多久能還完？不要因為急用就落入陷阱。

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