人生漫漫長，總會有買房、買車、創業...等需要大筆資金的規劃，而錢到用時方恨少，自身存款不足，就需要向銀行申辦貸款來完成，所以因趁早將信用養好已備未來所需。

信用評分很重要?

向銀行申辦任何金融交易時銀行都會審核信用狀況，透過信用分數評估申請人的償債能力，因此信用分數會影響貸款金額、信用卡額度...等，而信用分數太低銀行也可能拒絕承辦。

信用評分是什麼?

什麼是聯徵記錄?

聯徵紀錄就是指金融機構向聯徵中心申請的「個人信用報告」，個人信用報告是個人信用評分的分析報告，依據聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料，以客觀、量化演算而得。

主要採用資料：

1. 繳款行為類信用資料(評分比重高)：指個人過去在信用卡、授信借貸的還款行為表現，目的在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形，主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。

2. 負債類信用資料(評分比重高)：個人信用的擴張程度，主要包括負債總額（如：信用卡額度使用率）、負債型態（如：信用卡有無預借現金、啟動循環信用）及負債變動幅度（如：授信餘額連續減少月份數）等 3 個面向的資料。

3. 其他類信用資料(評分比重低)：包括信用查詢次數及信用使用期間，
信用查詢次數：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數，例如新信用申請類之相關資料。
信用歷史長度類：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數及保證人資訊類相關資料等。

關於各類資料的比重，基本以上述 3 類資料為主，且聯徵中心會針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重，其中以 繳款行為、負債型態與負債程度多寡 等對評分的影響較大。

如何提升信用評分

1. 申辦信用卡 : 
   持卡期間保持全額繳清，保持正常還款，長期下來就能累積信用分數
   信用卡夠用就好，別辦一大堆信用卡，別頻繁的剪卡換卡
   切記不要動用預借現金功能
2. 薪轉紀錄 : 
   銀行喜歡有穩定工作收入的人，有穩定的薪資轉帳且維持至少3個月以上，建議任職時間維持在6~12個月以上，也有助於增加信用評分
3. 保持良好存款紀錄 : 
   建議不要一領到薪水，就全部領光然後花掉，至少留1-2萬在裡面，銀行最怕月光族，會覺得你是財務有困難的人，要申請金融交易，就會相對困難
4. 不要當保證人 : 
   不要傻傻地當別人的保人，聯徵紀錄上是會被註記「重債務人」，雖然當事人正常還款是不致於影響被保人的信用評分，不過對於銀行來說申貸者同時是保人的話還是屬於高風險，所以最好不要當別人的債務保證人
5. 提款金額已千為單位 : 
   不要老是提領百鈔，最低提領為千元最好，否則銀行就會覺得你是財務有困難的人
6. 避免短時間申請多筆聯徵紀錄 :
   避免在短時間內多次調閱聯徵記錄，每次調閱都會留下查詢紀錄，當你短時間內多次申請貸款，申請聯徵紀錄的次數過多就會被視為缺錢，顯示還款能力不足，查詢次數過多也會被扣信用分數。