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銀行保單難賣，該如何選擇適合自己的理財商品？

銀行保單是一種透過銀行通路銷售的壽險商品，主要有利變型保單和投資型保單兩種。利變型保單是指保險公司會根據市場利率變動，調整保單的宣告利率，而投資型保單是指保戶可以選擇投資不同的基金，承擔投資風險和收益。

近年來，銀行保單的銷售占比持續下滑，今年前五個月只有41.8%，創下13年新低⁴。原因有幾個方面：

• 美國聯準會（Fed）持續升息，美債殖利率上升，銀行改賣高利率的債券或定存等商品，減少賣保單的動力。
• 利變型保單的宣告利率受到新制限制，不能隨意調高，失去了吸引力。
• 投資型保單受到金融市場波動的影響，保戶持觀望態度，不敢輕易入市。
• 投資型保單的新制將於7月上路，增加了業務員和理專的銷售難度和流程複雜度。

那麼，在這樣的情況下，我們該如何選擇適合自己的理財商品呢？以下是幾點建議：

• 根據自己的風險承受能力、投資期間、收益目標等因素，確定自己的理財需求和偏好。
• 比較不同通路和商品的優缺點，包括收益率、手續費、稅務、流動性等。
• 了解商品的特性和細則，包括保障內容、費用率、解約條件、投資策略等。
• 請求專業人士的建議和服務，例如銀行理專、保險代理人、財務顧問等。
• 定期追蹤和評估自己的理財狀況和商品表現，並根據市場變化和個人需求調整。

銀行保單雖然難賣，但並不代表它沒有價值。只要我們能夠明確自己的理財目標和需求，並做好足夠的功課和比較，就能找到適合自己的理財商品。無論是銀行保單、債券、基金、股票等等，都有其各自的特點和風險，我們要做的是選擇最符合自己的那一種，並持續關注和管理。希望這篇文章能對您有所幫助，謝謝您的閱讀。

(1) 保險 - 國泰世華銀行 - 国泰世华银行. https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/personal/insurance/.

(2) . https://bing.com/search?q=%e9%8a%80%e8%a1%8c%e4%bf%9d%e5%96%ae.

(3) 大眾銀行. https://www.yuantabank.com.tw/bank/.

(4) 台北富邦銀行. https://www.fubon.com/banking/Personal/.

(5) 銀行保險商品 | 南山人壽 - Nan Shan Life. https://www.nanshanlife.com.tw/NanshanWeb/product/38.

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