最近有朋友說到，假設我是剛開始存股的時候，我們應該先建立單一標的，還是可以同時存多個標的?今天我們就來談談，假設我們是剛開始存股，我們應該注意哪些事呢?
寫下自己的存股目標
在存股之前，其實我蠻建議，第一步是設立自己的存股目標。在開始存股之前，我們得先知道「投資只是人生的一部分」。我們的投資是為了「讓自己的人生過得更好」。也因此，若有朋友要開始存股的時候，我都會建議他們先想想:「你是為了什麼原因要存股」
在這時候，我常常會得到幾個答案:
「我想要有穩定的被動收入」
「我想要存退休金」
「孩子未來上大學的教育基金」
更激烈一點的，就是
「我不想要再上班了，壓力太大了」
以上這些例子都是很明確的心理意圖 。並且可以真的讓我們「掌控自己的人生」
在這裡的例子:我寫下的是: 希望在 50 歲之前，可以存下足夠用的退休金
建立可量化的里程碑
在寫下了自己存股的目的之後，存股重點就是要設定明確及可量化的里程碑，因為每個人對於人生的「可接受」不盡相同，這時候，你就得需要用明確且可量化的目標，建立自己存股的里程碑，在這裡有蠻多種不同的可量化的方式，例如:
「我想要有 500 張的 00878」、「每月的 3 萬元的美債利息收入來貼補房貸」
或者是
「價值1000 萬的0050，來支應退休生活」
這些都是一些比較「明確」且可以「量化」的指標。例如: 剛剛提到的 500 張的 00878 ，這裡的話，500 張的 00878，每一季大約可以產出 23.5萬，等同每月的 7.83萬
- 500 張 00878 = 500 張* 每季配息 0.47 元 = 每季 23.5萬 = 每月 7.83萬
這個就是一個很明確的存股的可量化里程碑。
一個明確及可量化的目標，應該要
- 包含存股的標的、存股的張數
- 及計算存設的標的，可以帶給你每個月多少的被動收入
在這裡，我也提供給朋友們一個模版來填入，你自己的目標和里程碑:
選擇自己的存股標的
投資就像滾雪球：起初很小，但只要在正確的「雪地」（投資標的）和「坡道」（夠長時間）上，雪球會越滾越大。時間對於每個人都是公平的，但在長期投資的過程當中，最重要的反而是如何選擇合適的存股標的。
在過往的過程中，很多朋友都會陷入，我要怎麼選擇我的存股標的。好的存股標的，不是要找到『飆股』。你更多時候，是要找到合坡道，利用時間複利的力量來增長自己的投資。
不要想打敗大盤，而是加入大盤
傳統上而言，與其找到飆股，更多時候，我們在投資人進行長期「存股」時，會更建議選擇 市值型 (指數型)ETF而非單一個股，主要的原因為在於市值型 (指數型)ETF更能分散風險、降低波動，且具有市場平均報酬的優勢，特別適合不具備選股專業或時間精力的投資人。根據研究顯示，超過 80% 的主動型基金經理人在長期內無法打敗大盤指數（如 S&P 500），這也意味著一般散戶靠選股打敗市場的機率更低。
巴菲特本人也多次公開建議大部分人應投資於低成本的指數型 ETF，甚至在其遺囑中指出其遺產中 90% 將配置於 S&P 500 指數基金。Vanguard 創辦人 John Bogle 也強調：「與其試圖打敗市場，不如成為市場的一部分」
台股的指數型ETF存股標的
剛剛我們提到的好的存股標的，若是真的要無腦選的話，你可以選擇台股的大盤型ETF，如下表中的 0050 或是 006208。
另外，若是想要投資全世異的話，你也可以投資台股中的美股的指數型ETF 如 00757、00622 及00830 的三個。這幾個列出來的存股標的，在五年的績效都有20% 左右的年化報酬率。
以0050 為例，在上市22 年來，其股股價在長時也是穩定地向上成長。
另外的美股ETF的 00757 雖然上市時間比較短，從2018 年至今的7 年左右的時間，股價也是持續地上揚。而這些都是好的存股標的的必要特徵 (股價要能長時地特續成長)。
存股的現金流
剛剛我們提到的好的存股標的的必要特微是要股價能穩定成長。當然常理而言，我們若是選用市值型ETF來投資，從學理上來講，在長期會得到更多的利益。但是在真實生活上，更多時候，家裡的帳單是不會等人的，人活著每天都需要金錢的支持，若是對於沒有生活現金需求的朋友 (這也算是天之驕子了)，當然你可以不需要思考，大概就是市值型ETF為主。
更多時候，對於要每天努力生活的朋友們 (包含我自己在內)，我們每天活著就是需要錢，這時候。雖然有些專家說，這樣可能會睡公園!!。但就我個人而言，我覺得我們可以回到第一段的目的，我們說的:
「投資是為了讓生活過得更好」
若是你當下都過不下去了，不用說投資了，因為
「你的存股很快的會失敗」
我並不是什麼專家，但是我知道，一件會讓你感到痛苦的事，任何人都沒有辦法持續下去的。
「現金流這個事，在存股上是很重要的」
在存股的時候，你也可以考慮有一些「現金流」的
高股息的選股績優標的
若有在長期追蹤我的朋友就知道，我是有利用 0056、00878 和 00919 來進行自組月月配的部分。也因此，我覺得若是真的需要現金流，讓我們的存股每個月或是每一季產生出來一些「現金」來其實不會是不好的事。
這個可以讓我們的存股心態更加穩定，在這裡我挑選了四個台股的高股息績優生，給各位想要存股，也想要有現金流的朋友們來參考。下圖，我選了 0056、00878 和 00919 。大家可以看到若是挑選0056，其有超過 18 年的的時間，在長期的五年績效也有 13.7%。在市值上也有超過 4,467 億，這是台股第一大的ETF ( 第一大是剛剛說的 0050)。
而第二個，我喜歡的則是 00878，它成立於2020 年，目前上市很接近五年了，在 3 年的績效上也有 14.13%，這個也算是非常的績優的股票。第三個則是 00919 ，00919 在三年的績效也有高達 22.87%，目前上市的時間是比較短，僅有兩年半左右，長期的績效有一點未知，但是是目前台股最強勢的ETF 之一。最後就是，被譽為史上最強的ETF的00713 ，上市於2017年，已經有累積了 8 年的上市時間，其五年的績效為 21.07%。這個部分，比剛剛我們提到的市值型ETF都還要好，且這五年的平均現金殖利率還有 6.16%。 00713 的表現事實上，在最近的五年而言，是比存0050 和 006208 還要好。
這幾個標的，都是可以作為你在存股且需要現金流的朋友們來作參考。
記帳來確認自己的收支
在選定好了存股標的之後，我建議朋友們要作好存股的計劃。在存股的時候，第一步是 要了解自己的「收入」與「支出」。我的建議是要先作好收支的管理。存股最重要的事，得要先確認，自己能否有「穩定的收入」。因為所有的存股的成功，都在於「源源不絕」充足的雪球。我想大部分的朋友都不是銜著金湯匙出生的，也因此大富由天，小富就得由儉了。了解自己每個月的收入與支出會成為存股成功的重要關鍵。
若你還沒有這個習慣的話，或許你也可以下載我建立的收支表，我現在也是用這個收支表來進行收入與支出的管理，這裡我會說明一下這個收支表的結構:
這個收支表可以重復使用，一年有 12 個月份，在這裡我有設定了一個基本的範例:
收入的部分:
在收入的部分，我用紅色來代表。這位朋友每個月有 6 萬元的薪水收入。每年有 13 萬的端午、中秋及春節的獎金。在股息的那一欄中，這位朋友已經有了固定的每個月的 1.5 萬元的被動收入。
支出的部分:
除了收入還有支出的部分，支出為綠色的數值。這個圖表中，列出了 11 項的支出，第一項的支出為「投資的支出」，在這個設定當中，這一位朋友，每個月支出了 1.5 萬，作定期定額的存股。這個投資的支出是非常的重要，它就是你的投資的預算。
除了投資的資出之外，在這個範例中，我們設定了 2萬的房貸 (或是房租)。在稅金的部分，每年總共要繳 5.6萬元左右的稅給政府。其它的支出還包含: 每個月的房子管理維修費費、孩子教育費、孝親費、車貸、保險、信用卡費及基本的生活費用 (含: 吃、喝、水、電、瓦斯、電信等)。
最終還有其它的支出，例如:旅遊、家庭娛樂、聚餐的其它費用。
每月的結餘
有了收入和支出，就可以得知每個月是否有節餘，以這個範例中的朋友，他以這樣的生活模式，在一年的開頭時，他的戶頭中，本來有 23.5萬，但是經過一年的努力之後，他的戶頭在年底的時候就會增加到 32.8 萬。而且還完成了每個月 1.5萬，一年共 18 萬的存股。
雖然看起來這個存股的數目並不算多但是持續進行財政紀律，長久下來就可以累積出可觀的資產。當然這是一個例子，每個人的狀態不同，但是同樣的是我們得要開源節流，了解錢從哪裡來，錢花到那裡去。這樣去微調每一個生活的收支，來達到最佳的平衡狀態。
定期定額地投入投資預算
剛剛我們進行了個人的收支平衡及，進行了一項投資記錄的預估，假設每個月用 1 萬 5 的金額來進行存股。我的建議是:
在每個月的固定時間買進。
當然以我們範例中的朋友，他每個月有 1萬 5 的資金來做投資，我覺得比較好的作法為，每個月在你領薪水後的週一，進行買入。因為有的人是 5 號領薪、有的人是月底領薪。就看你的領薪日是什麼時候。 你就跟據我們前段的討論，買入你現在「中意」的標的。
假設你想買的標的，買入一張的錢超過 1萬 5 (你設定的投資預算)。我的建議是，你就使用零股交易。
若我們用這 1 萬 5 來買 00713。因為 00713 目前的股價約為 52.1 元。若是 1 萬 5 的成本的話，大概僅能買入 282 股。這時候，你的存股的速度，就是以每個月288股成長。
假設: 每個月 1.5 萬元，都投入 00713
- 每月增加的 00713 的股數 = 15,000元 / 52,100 = 287.9 股
- 每季增加 00713 配息收入 = (0.288 * 3) * 1,400 = 每季 1209 元 = 每月 403 元
這時候，我們可以回過去看剛剛的存股的計劃表，我們可以發現，在年初的時候，股息僅有15,000但在年底的時候，它已經成長至 16,200元。更棒的是，基本上，在你接下來的人生，這個數字會是不斷地成長的。
市值型與高股息的分配
剛剛我們的例子是比較貼近我們一般小資族的例子，在省吃儉用之後，每個月存下了 15,000 元來進行存股。但是聰明如你，一定有發現，我們在之前說的明明是，假設最好應該是要投資「市值型ETF」。
但是真實的狀況下，我們可能想要讓，我們每個月雖然薪水沒有漲，但是每一季的高股ETF可以幫我們加個薪，剛剛的例子就是，每年加薪約為 1200 元。
但是假設有一些財力相對雄厚的朋友，他很怕領息要被課超過 30 % 或以上的稅的話，我們應該要怎麼來分配這個市值型ETF 和 需要現金流的高股ETF的比重呢?這裡我列出了一些基本的分配概念。
在新鮮人的部分，很多投資的前輩會說，你要 90 % 都在市值型，但是從剛剛我們的預算的試算表來看就知道了『越是年輕的時候，就越欠錢』。若是讚同的朋友，無論是年輕的朋友或是曾經年輕過的朋友，可以在下面留言分享。
年輕族群 高股息與市值型ETF 4 : 6
也因此，我認為除了少數的天之驕子之外，大部分的年輕的朋友都是要「很努力、辛苦地在過生活」。這時候要存股的話，高股息的比重應該還是要 40 %、市值型的比重的話可能可以高一點在 60 %，因為要買車、買房、結婚，若要完成存股，現金流還是蠻重要的。
三明治族 高股息與市值型ETF 6 : 4
而社會上最辛苦的就是所謂的三明治族群，就是40 ~ 60 歲中間的朋友。這一階段的朋友們，上有老、下有小。身為社會的中堅份子，身背家庭和社會進步的重擔，孩子們也在他們的人生中「最花錢的時候」。這時候的現金的比重，就會更加吃緊，這時候我的建議和年輕時期就要反過來了變成高股息 要占 60 % 以上，市值型可以逐步地減少至 40 %。
退休族現金留在身邊，高股息與市值型 8 : 2
在辛苦了一輩子之後的退休的朋友，這時候，因為房貸、車貸和孩子也大多不用幫忙了。這時候，我認為可以增加你的現金流，讓你的高股息到達 80% 以上，而你的市值型可以減少至 20 %左右。這時候的高股息就來支應生活，市值型就是讓它持續增值。若非必要，不要賣掉它。因為我們人生總是會有一些風險。這時候，若有急需用錢的時候，已經存了一輩子的市值型ETF，就會在我們急需用錢的時候，可以幫上大忙。
選擇美股或是台股市值型ETF呢?
理論上會大量投入市值型ETF 的朋友，一般都會有稅務的問題，你問某些人，一年當中，他最討壓幾月，若是回答「五月」的朋友，很大一部分，就是收入比較高，且要負擔比較重的稅率的朋友了，這類的朋友大致上就是一定會選擇市值型ETF為主要的投資標的。
我們說了一些市值型ETF的部分，我想應該也有一些朋友想問
「我應該要選美股ETF 例如: 00757 或是台股市值型的 0050 呢?」
這個部分，假設你的每年54C股利超過 8 萬元的話，而且你的稅率重的話。我的建議就是你可以選擇美股或是美債的ETF 來利用這個今年已從 670萬提高到 750萬的境外所得的免稅額。但是在報稅的時候，還是要記得申報CRS (境外所得申報)。
若是你的 0050 或是 006208每年約 3 % 的54C的現金股利沒有超過 8 萬的話，我想這個台股和美股的市值型是沒有什麼差別。但是美股比較好的是會「更分散」、「市場更大」這樣的潛在的風險就更小了。
存股需要耐心
今天的內容是有一點長了，但是我還是想跟朋友們分享
「存股的前三年是最痛苦的」
你可能要承受帳面上一度會有超過 30 % 的賠錢。但是一旦撐過去之後，在時間的複利效應之下，你應該就可以理解存股的輕鬆和好處了。
以 00713 的平均的年現金殖利率為 6.16%，在不考慮其股價長期上漲的前提之下，用 72 法則。00713 大約是11.68年:
00713 的資產翻倍年限 = 72 / 6.16 = 11.68年
72 法則是指你的資產翻倍的年限的簡易計算公式，只需用 72 除以年報酬率（以百分比表示），即可得知資產翻倍大約需要的年限。而若是以他的平均 18.72 的三年年化報酬率的績效來計的話，僅需 3.84年:
00713 的資產翻倍年限 = 72 / 18.72 = 3.84年
就算它的績打對折9.36%的話，翻倍也僅需要 不到 8 年。這也就是我們開頭說的時間複利帶來的效應。
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今天我們沒有說新聞，也沒有幾乎沒有分享，花了很長的篇幅來給新手介紹存股可能會需要的步驟和過程中可能會遭遇的困難，希望能夠剛開始存股或是還沒有存股成功的朋友一些參考。
另外我知道，會看我分享的朋友們，有蠻大一部分，都是存股很多年了，若您有一些存股的心得，可以跟我們剛開始存股的朋友分享，也歡迎您在底下留言。
今天就謝謝大家的收看了，祝各位有一個愉快的一天。我們下次再見了。
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