今天我們要再來談談新手存股指南的部分，最近的台股也進行了一波非常不錯的反彈了，台股也站回了23,000。假設你是今天才開始存股的，當然我們會推薦你存ETF。在前幾集的節目中，我們詳細地為大家介紹了市值型ETF和高股息ETF。
而今天，我們會為剛剛開始存股的朋友，介紹定期定額存股的方式和市值型與高股型ETF的存股比較。市值型ETF的存股
在存股的市場上，有蠻多的投資人『唯一』推薦存市值型ETF 。 我們之前說過蠻多次的，若是存市值型ETF，有蠻大的機會可以獲取與大盤相同的報酬率。在台股中，若是新手要存股的話，我大概會推薦投資朋友 0050 或是 006208。存市值型ETF的好處為，剛剛提到的長期績效與大盤一致，可以取得最穩定的報酬。但是也不是沒有缺點，你可能要接受，幾乎1 ~ 2 % 的現金流 。在提領，這裡我用提領，之前有一些朋友不理解。提領的意思是，當你需要用錢，要將股票換成錢時。投資市值型ETF在提領錢的時候，要有更多的智慧。當然在操作的時候，若能買低賣高的話，會是更好的。
在下圖是 0050 的基本資訊，0050 在分割之後，目前的最近的股價已經突破了 50 元。到了 51.45 元，這一季的除息在 7 月 21 日，除息的金額為 0.36元。期預期殖利率為 1.39%，今年的實際殖利率為 2.06%。五年的平均殖利率為 3.19%。
但是若是『唯一選擇市值型ETF』的存股朋友應該早就知道，買這個股票，就是要用時間來等待資產的上升。現金少一點，應該是可以接受的。0050 的 1 年的年化報酬率目前為 4.64$，3 年的年化報酬率為 21.41%，五年的年化報酬率為 16.55%。
這裡我也列出一下富邦台灣 50 的數據，006208 在 7 月 16 日完成了今年的第一次除息，這一次除了0.989 元，這個預期殖利率為 1.65%。在預期殖利率上是比0050 多了一點點，但是在 5 年的平均值利率上為 2.57% 這個數字是比0050 略低一些。
一年的年化報酬率目前是小輸0050，006208的一年年化報酬率為 4.12%。0050 的一年是4.64%。但是除了一年之外在3 年和 5 年的年化報酬率都是贏過0050的。當然這些數據都不是差距非大的大。我認為兩者是沒有什麼巨大的差別的。
0050定期定額一年
這兩者其實相差不大，若是可以，我認為『兩者可以同時』投資。雖然，在 8 月的時候，可以同時收到兩個的股利。但是這樣可以補足年初的 2 月有0050的股利入帳，在12 月的時候，也會有006208 的股利入帳，這樣的方式也不錯。
我今天還是先以去年的 8 月到今年的7 月，共 12 個月，以每個月 1 萬元的方式來給朋友們做一個試算表，來看定期定額投資一年之後，在這裡，我的設定為每個月的月初買入0050，並經過了 12 個後。你會有多少張的 0050。
因為0050 在今年經歷了分割，這裡，我僅僅是使用了分割後的數字來回推計算。
假設，你從去年的 8 月1 日開始，一路到今年的 7 月 1 日的話，你個月投入了 1 萬元。到今年的 7 月，你可以有 2.593 張現在分割完的0050。現值約為 12.61萬，與投入成長相比的話，約有 5.14% 的市值的成長。
在過去一年的定期定額中，最多帳面上會賠 6.28%，當然這都是以月初來計，若是股災期間，最低在 36.25元，最多帳面上會有 8.85% 的帳面損失。這個部分，我想要給即將要存股的朋友們理解，0050 在市場上已經是『績優生』等級的。
但是在定期定額的過程當中，你一定得要『耐得住虧損』。金錢與時間是相輔相成的。另外，很多朋友們會說，你這麼傻，用了 12 萬下去一年也才多個 6 千多的 5 % 的獲利。而且中間還要接受虧損的心理掙扎。這會不會很沒有效益。
我個人的建議是，在初期，假設如我們這一個試算表，才是12 萬元的，假設，你將之提升為 120 萬或是 1200 萬，然後經過三年之後，剛剛我們有說過年化是24.61%。假設是 1200 萬的話，存三年，其帳面上的獲利，可能就是 250~ 300萬左右的獲利。
在存股的過程中，每一個人都是一張一張地成長的。一開始你一定會覺得這個獲利看起來不起眼，但是經過時間和時間複利之後，長久下來必能看到其爆發力。
006208定期定額一年
這裡我也做了一個006208 一年的回測數據，同樣也是用 1 萬元，從去年的 8 月至今年的 7 月這裡我們看到，同樣是 12 萬，經過一年之後，可以擁有 1.111 張的006208，其目前的市值約為 12.69 萬，同樣的 12 萬，投資006208 大約會多 8000 元左右。
006208 若是定期定額，在帳面上會比0050 的5.14% 好，006208 約為 5.8%的績效。然後，這些的比較都是比較少一些的。並不是特別的重要。我覺得就看你喜歡那一個，就誠如我剛剛說的，若是可以的話，小朋友才做選擇。
高股息ETF 的存股
在這裡，我也用高股息ETF的存股來看一下，做一個比對。每次說到高股息和市值型ETF的存股，我都會非常的緊張，因為我怕網路大神們會嘲諷說，買高股息會睡公園。但是我還是要不斷地強調，投資是很私人的事。
每個人的財務的狀態和需求都是不同的，雖然高股息的學術和歷史的績效是輸於市值型的。但是，很多人是下一個月，少這個3萬、5 萬就沒有辦法生活的，也因此。擁有現金流是一個很重要的事。也因此，若是你有需求，你會覺得存高股息有安心感的話，我覺得就去做你想要的存股決定。
在這裡，我直接用 00919 加 0056 加 00878 來做一個月月配的存股，同樣在這裡，我會將高股息的股利計算進來。這個我們剛剛也說過了，若是存高股息的朋友，每個月會進來的現金都是非常的重要的，也因此在這裡占一下市值型存股的便宜。
這裡我們以當月除息的高股息來買起，這裡會和我平常的作法不同，但是這個可以減化我的表格，因為8 月為00878 的主場月，也因此，我們從 8 月的00878 來買起 ，接下來是00919 然後是 0056 這樣一路地來買。
在00878 的部分，當然其一年的話，總共的成本為 4 萬，最後七月份的股價是 20.9。持有的張數為 1.815張，這個金額大約是 3.79 萬，在資本上是虧了 2千元左右，但是整體加上這一整年的配息總資產為 40,173，大約是僅賺了 173 元。在稅後可能還是虧本。但是好處是，往後，還是可以每一季地有現金入帳。
在九月開始，會開始買00919，其一年之後的總張數為 1.707 張，以七月初的股價 21.45元來計的話，整體的資產市值為 36,613，就算加上了這一年來配的現金 3016元，整體也僅為39,629一年下來，不算稅金，還倒賠了371元。
而整三檔的0056，是從10月開始買進，經過了一年之後，共買入了 1.103張，以七月初的股價34.71來計，其資產總價值為 38,301，以四萬元的成本來計的話也是賠錢的，加上了這一年來領的股利 2,674元的話，總計為 40975，算是小小賺了 975元。
也經過了一年的高股息的月月配，投入的成本為 12 萬，經過一年之後，目前含息的資產為 120,778。不算稅的話，賺了 778 元。
但是是否都完全沒有好處呢?答案可能是否定的，因為假設這個配息水準有維持住的話，以月月配的組合，每個月的平均現金為1,013。
假設你本來每個月是投入 1 萬月，以這個等效來說的話，每個月要再投入的金額就會變成 8,987元。對於在投資方面，經過一年，投資的負擔已經月減了 11 % 左右。若是持續下去的話，也會逐漸減少。
雖然在帳面上來看與0050 或是 006208 的 5~ 5.8% ，這個高股息ETF的年化報酬才0.65%。但是在對於小資族的持續投入上，可以大幅減輕負擔。
市值型或是高股息的定期定額
今天我跟朋友們介紹了 0050 和 006208 的一年定期定額和用00878、0056和00919 的一年的定期定額，在數據上 的整理如下:
- 0050 一年定期定額的績效為 5.14%，不含一年約1,939元的股利
- 006208 一年定期定額的績效為 5.8%，不含一年約1,436元的股利
- 00878、00919、0056 一年含息績效為 0.65%，但是可以創造每月 1,013元的現金流
從數據來看，0050 和 006208算是在這一個下跌年，是巨幅的領先了高股息的定期定額，若是要在第二年開始 0050 和 006208 也可以以每個月 8900 元左右，這樣也算是和高股息一致減少了現金流。但是績效理論上應該還是會持續領先。
但是0050 每年可以拿回的現金僅僅只有 1939元，但是高股息的部分在一年之內領回的現金有 7930 元，這是第一年，假設四年之後，這個數字乘以四倍 ，當然這是前提高股息的配息一樣，市值型的成長依舊的前提之下，高股息一年應該可以到3.2萬元的現金。
若是加強投資力道，很快的高股息ETF 就可以給人們足夠有感的每個月的現金流。而市值型ETF，若要提供相同的價值，雖然資產上升了，但可能得要開始做高低的波段來買賣提領。哪一個比較好，就見仁見智了。
不知道朋友們喜歡哪一種存股模式呢?也歡迎多多留言討論。以上就是我今天所有的內容，如果喜歡我的內容，也歡迎幫我訂閱、按讚和分享，我們下次再見嘍。
SZ的存股筆記 - 存股一年只賺778元？高股息與市值型ETF 定期定額優劣比較
