一、前言
投資的標的五花八門，股票、債券、期貨、選擇權、房地產、加密貨幣，每一種都有它專屬的知識與邏輯。光是要「了解」它們，可能就得花上不少時間。雖然現在是資訊爆炸的時代，很多知識都能在網路上輕易找到，但對於完全不懂或只懂一點的新手而言，問題通常不是「找不到資料」，而是「不知道要看什麼」、「該從哪裡開始」、「什麼資訊才是真的」。或許「從錯誤中學習」能讓人成長更快，但也有人從錯誤中學習導致一厥不振，再也無法踏入市場。為了避免大家走上冤枉路，所以特別寫上這篇文章，讓大家有索引可以參考。
👉 本篇文章會持續更新，建議收藏或加入追蹤，未來我會不斷補充新的書單推薦、文章與工具。二、從0到1-進入股市學習流程
無論什麼新的事物，從0到1是最困難的，要花費的力氣很多，所以我們從0到1開始講起。
先來張流程圖吧👇
從0到1-流程圖
① 確認投資目的
確認投資目的是投資前最重要、最基礎的第一步。這是因為投資目的會直接決定投資策略、風險承受度、資產配置和時間跨度。如果沒有明確的目的，投資決策將會變得盲目、衝動，並容易被市場情緒影響。
而投資的目的千百種，但大致可以歸納成幾類。多數人投資是為了讓購買力不要被通膨吃掉；再積極一點的，是希望資產能持續增長；也有人單純享受投資帶來的刺激感。若要用一句話概括「投資的目的，就是希望能讓生活過得更好」。但「更好」的定義每個人都不同，所以做出的投資決策也會差很多。可以先從下列幾個方向思考：
- 我希望每個月都有被動收入來源。
- 我希望資產能在短期內快速上漲。
- 我希望我的錢至少能跟上通膨、不被吃掉。
- 我希望能提早退休，過上更自由的生活。
- 我想要湊足買房頭期款。
當你明確知道自己的目的後，才知道該往哪個方向開始學習與規劃。
② 從市值型ETF開始
釐清目標是一回事，開始「行動」又是另一回事。還記得我第一次下單買股票時，心臟撲通撲通狂跳，感覺心臟就要跳出來，因為心裡充滿不確定感，一定會一直問自己這樣真的可行嗎? 會不會賠錢…。其實對投資新手來說，從「定期定額投資市值型ETF」開始，是風險最低也最容易入門的方式。為什麼這麼說？
根據行為財務學研究，散戶投資人常因幾個認知偏誤而導致虧損(參考：新光投顧投資研究報告-散戶為何總是當韭菜？ 行為金融學揭密心理陷阱)
而定期定額市值型ETF可以避免這三個認知偏誤
- 定期定額自動扣款就像存錢一樣，不需煩惱何時進場與要不要賣出，自然減少「損失厭惡與錨定效應」。
- 市值型ETF具備汰弱留強的機制，能分散產業與個股風險，你不會隨著任何的消息起舞，可以避免單一個股的「從眾行為」。
所以在初始不懂、懂得不多，不知道要怎麼選的人，「定期定額市值型ETF」通常會是風險最小的選擇，少了選股以及調整的不安定感，可以讓你買入後更為放心。
③ 學習投資知識，歸納投資邏輯
開始定期定額後，其實就算不碰也沒關係，但若你想更安心地投資，想理解自己買了什麼，那就該開始「學習」。不論是書籍、Podcast、YouTube、社團文章請開始大量吸收。但記得，千萬不要看了就覺得這些方法一定可行，要一邊驗證、一邊思考，不懂就去問或與人討論。多方驗證後去蕪存菁，把自己認為不可行的因素刪掉，只保留你認為可行的，就能慢慢歸納自己的投資邏輯。
另外想分享一下我初入股市的案例，剛入股市時，也先學了技術分析、籌碼面與公司財報，這些工具確實有幫助，但在實際使用後發現怎麼跟書上的都不一樣，好像很難複製操作模式。因此提醒大家，千萬不要盡信書上的內容，因為每個投資方法背後，都反映了操作者的個性、風險承受度與對市場的敏感度，他的方不一定適合你。學習的重點在於「不求學得多，而是學得懂、用得上。」
④ 其他投資小額嘗試
當你逐漸建立起自己的投資邏輯後，可以開始小額嘗試不同標的，驗證自己的想法是否可行，再持續「檢討 → 修正 → 收斂 → 優化」。你會發現，當自己的邏輯越來越清晰、心態越來越穩，投資這件事也會變得越來越輕鬆。
三、把持好投資心態
投資不只考驗知識，更考驗「心態」。心態會從個人特質反應出來，有些人天生風險偏好高，一開始嘗到甜投就會想使用槓桿，例如融資、當沖，來以小搏大賺快錢但在還沒真正理解風險運作邏輯前，請務必克制這種衝動。投資比的不是誰賺得快，而是誰能「活得久」。別因為一時貪快，讓自己一蹶不振。
相反的，有些人風險趨避傾向強，這心態只要不要太極端就沒問題。所謂太極端就是，看到一點下跌就很恐慌，想要把定期定額的部位賣掉，或是漲很高覺得很害怕賺到的會賠掉，就把所有部位清空，只要避免做這些事，風險導向的心態通常是穩健的。
四、入門決策樹
雖然前面提到，若你完全不知道怎麼開始，就「無腦定期定額市值型ETF」即可，但實際情況每個人都不同。有些人手上有一筆資金，有些人剛出社會，有些人已有多個帳戶或海外券商。
因此我稍微統整一下常看到的情境做成一張「懶人決策樹」供參考，當然這張圖並不是唯一解，只是一個「很粗略的決策方法」，幫助你依照自己的資金狀況、心理特質與帳戶類型，找到最合適的起步方式。
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