產險筆記-實務

概述

蠻多時後可以直接從題目判斷答案是甚麼，所以建議刷題來增加記憶。

車險

1.車險:主流產險, 最大誠信+保險利益+損害填補, 和解書3份, 理賠後保存3年, 契約轉移3個月內處理好, 特種車(消防車 救護車 垃圾車...), 自營/自用大客車(10人以上含司機), 酒駕(吐氣0.15毫克/血液百分之0.03), 交通事故可能會有民法/刑法/行政法責任, 事發30天向警察拿研判表, 通常65%預損率+35%附加費率, 財產損失險包含汽車車體損失+汽車盜竊, 責任險包含汽車第三責任, 未收費拿到收據，契約不生效力, 有多個車險一起保(意外+偷竊+損失)，只發生一項，只有該項理賠，其他未觸發保險按數日比例退還, 簽單一個月內可以解約，超過2年要解約要有理由, 無照駕駛6000-12000罰緩, 被保人從中抑制災害擴大費用，保險人要理賠, 牽涉到第三人求償，被保人不能干涉，干涉導致的理賠損失公司可要求被保人補償, 要保人沒有誠實告知，事件知情後2年內保險人主張契約無效，超過則保險人要認賠, 遲付理賠之利息已1%年利(年利一分)算, 和解書留3份,

2.關於產險:三個階段, 第二階段為附加費用率總量管制原則, 第三階段強制險外可以自訂費率, 車險110%改善計畫 +-15%調整費率

3.被保汽車:原汽車製造商之裝置或零件, 變更或加裝要跟保險人說, 車子過戶，t+10內完成否則暫停契約並不賠, 過戶要跟保險人申請權益轉移，可賠但要等到過戶完即可理賠,

4.短期費率:>1月至6-7個月，退還比例從15%-75%(每個月+10%)，7-8月至11-12月，退還比例從75%-100%, 100%為超過一年後的比例

5.不保:戰爭,政府徵用, 放射汙染, 犯罪

不保(公司ok就可補保):罷工

6.汽車責任險--賠款紀錄係數(保費調整係數):共19級(-0.3至1.5費率 每升1級+0.1 一開始以4級0的係數處理, 每次理賠費用提升0.3, 每年沒有理賠下會-0.1, 法人的車輛單獨計算，個人則是一起看, 汽車第三險保費與賠款紀錄有關)

7.汽車第三責任險:賠強制險200萬以外的部分, 被保人為當事人以外之人, 保險金額每次意外之最高負責額, 事故發生5天內通知，由保險公司處理, 在理賠上限時，訴訟費用經保險公司事先同意下，可以按比例理賠, 15日給付(車險, 火險都是 必背), 被保人申請理賠的單子:申請書+憲警證明文件+診斷書(傷害)/除戶戶口名簿影本(死亡), 延遲理賠(公司疏失)1%年利計息, 傷害責任計算:(實賠-強制險上限)*[保險金額/所有保險的保險金額]

8.駕駛傷害附加條款:事故發生180天內給付健保之外之費用, 日額型給付要求:完全骨折 ，(骨折未住院1/2給付), 受益人為被保人本人, 要有汽車第三人險下才可保

9.乘客體傷責任險附加: 要有汽車第三人險下才可保, 要有駕照且在合理載客數下才有理賠(駕駛證上規定為主), 超過上限按比例賠償, 雇主責任附加條款適用自用汽車保單, 無自負額

10.超額責任險:要有汽車第三人險下才可保(金額至少每人200萬/事故傷害400萬/財損50萬以上), 傷害及財損合併計算

11.車體損失險:車身碰撞/火災/盜竊, 車體損失和盜竊損失兩種險, 賠款計算依照前三年記錄調整, 不賠自然損耗/竊盜所致的毀滅/惡意/肇事, 不賠但可以事先約定加保-- 颱風/龍捲風/地震 , 理賠救護費用(維持或減少損失的費用)+拖車費用(移送車子費用)+修復費用, 賠償方式:換新零件, 重複投保--保留其中1份，其他退費, 全損--折舊75%以上, 全損現金--監理站撤銷牌照後依表賠償，不用自負額, 全損修復--監理站撤銷牌照後依表修復，要自負額, 理賠後，其他跟此被保車體相關車險(車體損失/附加保險...)契約終止費用不退, 文件備齊後15日內保險理賠，延遲給付按年利1分(10%)計算, 可附加:颱風地震..(沒自負額按契約期限給費用)/罷工(沒自費)

12.車體損失險:甲式 乙式 丙式 三種,承保範圍--甲>乙>丙, 丙式只賠車輛間的碰撞(撞樹不算), 除了丙式免自負額 甲乙第一次3000 第二次5000 第三次之後7000

13.車體損失理賠=100%-折舊率

自用:未滿1個月為3%，每一個月+2%直到11-12個月為25%

營業:未滿1個月為8%，每一個月+2%直到11-12個月為30%

14.車體損失保費計算:只看紀錄不看年齡, 看的是被保人的紀錄, 無紀錄為年度1 點數-1 係數-0.2(隔年可減免20%)

15.車體竊盜險:只看賠款紀錄, 10%基本自負額, 如果剛好有保其他跟被保車相關之保險，其他保險終止保費不退, 超過30天找不回車輛，監理站註銷牌照，證明給公司後等15日後理賠, 附加條款:要有車體竊盜, 費用最高為時收保費6倍為限, 進口車保金*0.25算，最低2000

16.營業汽車責任險:保運送途中(途中休息+過夜+裝卸)的責任賠償, 被保人為合法汽車業運輸者, 自負額1萬，每多1萬保費-10%，最高3萬-20%, 貨櫃30萬，最高3倍, 故意/罷工/違法不保, 15日送到公司表示終止, 附加--旅客責任險--不準超載，超載理賠按比例賠償, 受僱人--15歲以上收報酬的人

17.汽車保險規章:85/7開始從人因素, 從人-賠款紀錄/性別/年齡,強制險--機車從車因素，汽車從人+從車因素

18.年齡係數(從人):6格級別(<20/20-25/25-30/30-60/60-70/>70)

男性費率: 1.89-1.74-1.15-1-1.07-1.07

女性費率:1.7-1.57-1.04-0.9-0.96-0.96

19.從車因素:廠牌/發照時間/車種

車齡:1-2年/2-3年/3年以上

減費係數:-0.05-- -0.1 -- -0.15

19.強制險:87/1/1實施, 汽車1年，機車1-2年, 未投保罰款:汽車3000-15000 機車1500-300, 未投保+肇事:6000-30000,罰款可以分18期，可延1次, 酒駕紀錄加保7200，以監理站紀錄為主, 金管會為主管, 被保人為動力機械(機器腳踏車/特種車/小客車...), 無過失責任基礎(都賠), 受害人補償順序次位:本人>父母/子女/配偶>祖父母>孫子女>兄弟姊妹，同順位者平分, 喪葬費不超過30萬, 只有1台車的事故不賠, 保險給付請求權，保險人知曉起2年內使用或事件發生10年內使用，逾期消滅, 受害人有全民健保，可以代位求償, 要保書10日內決定是否同意承保，沒有回覆視為同意, 契約終止，3日內靠之主管機關和監理所, 10個工作日後給付理賠, 故意和犯罪不賠, 仍可理賠:酒駕/吸毒品駕駛/故意/無照駕駛..., 死亡可以先給0.5倍的金額，失能則是依照等級先給予相關程度的理賠, 每年1/15要把去年特別補償基金用好, 特別補償基金用途--存放國內銀行/購買公債/購買不動產(不可國外投資), 廢止經營後2年內不考在申請經營許可, 多輛無優惠，到保險公司申辦可73元優惠,

20.強制險相關:每次肇事，+3級, 2年內無紀錄，可減免26%, 一年期:未滿期保費準備金不低於近12月0.5倍純保費, 1-2年期:未滿期保費準備金不低於近12月0.75倍純保費(滿一年)，0.25倍保費(滿2年), 傷害醫療險上限20萬, 失能加重時，按較嚴重給付比例並剪去之前理賠的金額後給予, 死亡給付200萬，全部死亡給付為220萬上限

相關題目注意的點(車險):

1.看險種名稱大約能猜出相關內容

2.15日可以背起來，常考

3.注意理賠費用計算和保費計算，必定考1題

4.酒駕條件和強制險未保罰款會考

5.大貨車3.5頓, 大客車10人座以上(含司機), 交通事故發生會有民事+刑事+行政責任

6.產險費率規定:3階段, 第二階段--費加費用使用總量管制原則, 強制險不再此範圍, 第三階段-- 110% +-15% 非直接招攬費用

7.汽車保費:車險預期損失率為65%, 附加費用為35%, 已發生損失金額/滿期保費

8.汽車保險:108/4/1生效固定契約, 公司收完保費後會拿到收據給要保人, 未繳保費--契約自始不生效力(沒收到錢就失效), 不想繼續，可以隨時跟保險公司申請解約, 銜接投保或其他狀況，短期費用依照按日比數(很多產險如此可以背起來猜), 注意短期費用計算, 保險期間內，不可減費或延長保險期間, 絕對不保--戰爭+無照駕駛, 汽車過戶他人，保險契約暫時停止，等過戶完復效, 出險時5日內把資料備齊送到保險公司, 通常保險利益請求權2年，如果有一些原因，可以從得知事件起開始算2年

9.汽車第三責任險:賠款紀錄係數(前三年計算)共19級, 無紀錄從等級4開始, 每一次有賠款費用+30%, 每一年無賠款費用-10%, 保險費用跟賠款紀錄有關, 被保人為自然人，多輛車紀錄累加(法人則是單獨算), 第三表示保險契約當事人以外之人, 車底漏油導致衍生災禍可以賠, 定型契約可以讓損害人直接拿法院判決向公司請求賠償, 傷害死亡賠償--急救/醫療/看護/護送, 財損--運費/修復/補償, 除戶戶口名簿是給死人的, 給付15日, 實際應賠金額 x [本保險保金/(本保險保金+其他保險保金)], 醫療傷害給付180天, 日額傷病給付--完全骨折，未住院給付*0.5, 注意是哪一種責任(傷病/財損/第三責任)準備相對應證明

10.汽車車體損失險:日曆年制, 保險事業發展中心規定, 自用車體險3年前賠款紀錄(可以背起來後續猜3年), 甲式可以陪颱風地震，前提是提前保好, 惡意不賠, 毀損75%以上用新件賠, 注意甲乙丙自付額計算出公司理賠金額, 3年賠2次計1點，3年賠4次計3點

11.汽車竊盜險無賠款計算原則(基本10%自負額)

12.汽車貨運:物品3倍,非貨櫃保費+20%, 10000自付, 貨櫃自負30萬, 終止契約15日,

13.從人因素:85/7開始, 年齡(6個區間)+賠款紀錄+性別, 汽車盜竊不適用此,

從車因素:廠牌+發照日期+車種

14.強制險:87/1/1開始, 機車區間1-2年, 機車1500-3000，汽車3000-15000，肇事6000-30000, 酒駕記錄到監理站看, 每次酒駕保費+3600, 限額無過失, 注意賠償順位, 請求權，得知2年，事情發生10年, 拒絕承保10日, 契約終止3日告訴監理站, 故意+犯罪不保(酒駕賠), 失能or死亡可先付, 73元/0/每單5.86, 到期未續保，30日內會寄2次通知, 5000元以下可以現金給付, 可代位1次，45日內給付

火險

1.關於火險定義:不可抗力+燃燒灼熱火焰條件, 以重置成本為基礎，有先訂好金額或災難後在估價(不定值保險ex:名畫), 釐訂因素--建築等級/使用性質/損失紀錄/消防, 風險分類--建築物/使用性質, 建築物:依照建築型態給等級評價, 暫保1個月, 不時說明--解約+不退錢, 如果要訴訟，以標的物附近法院為主, 契約構成--保單條款+附加條款+批單+批註+要保書, 內容--保費+訂約日期+當事人姓名住址, 不動產不包含土地, 冷氣和招牌為動產

2.商業火險:可特別約定--爆炸(火災引起也算)/雷擊/盜竊/第三人惡意, 罷工/地震/颱風不保, 被保人員工的動產不保, 知悉10日內通知公司危險變更, 60日無人使用停效, 破產或死亡3個月終止契約, 15日給付, 巨大保額--同地址30億/同法人50億/同集團100億，巨大保額及在台跨國外資適用簡易備查

外資定義:外資出資50%, 25%-50%但重要人員由外資擔任, 在我國以外2個地點設廠

3.商業火險附加條款:80%契約費用，不超過100%, 不保地層下陷/山崩/土石流, 洪水72小時候視為新一件, 地震168小時候視為新一件,

4.住宅火災地震險:必寫標的物地址+建築物等級, 含火災+第三人(不用多繳費)+地震, 一年為限，少於一年為短期費率計算(其他保險都差不多), 轉移次日中午3個月即行終止, 中途終止契約，剩下費用用短期費率算完退還, 清除費用(善後)+臨時住宿費(安置)都算理賠, 圖畫/動植物/汽機車零件不保, 60日沒人住視為空屋, 複保險要通知公司, 第三人--被保人和其家人配偶/同居/受雇以外之人, 地震引起的火災也賠, 60%保金抵押

擴大地震險附加條款:保地震引發得海嘯, 要收費--動產費率係數0.5, 建築地區別分4區

5.政策住宅:91/4/1開始, 保住宅火險時，自動加地震基本險(如果沒有要加保), 危險分散, 財團法人住宅地震保險基金, 超過得由財產保險業負擔, 基金相關承擔由政府處理, 超過負擔按比例賠付, 重置成本50%以上為重建, 全損由建築師公會或土木/大地技師公會認定, 150萬每戶上限, 單一費率, 理賠現金為限, 保額150萬以下費用1350元，150萬以上按比例算

6.產險費率(火險):預定附加費用上限44.5%, 共保業務不售公司本身費率限制, 費用自訂，依照精算評估模型得出, 直接寶可優惠到所屬網站, 服務費不超過6%或30元, 金管會要在網站上整理相關保險資料, 五大通路--保險經紀人/保險代理人/保險業務員/直接業務(自己去買，不可收服務費)/其他通路

考題注意(火險):

1.難以估值的用定值保險契約(名畫)

2.火災險因素:使用性質/建築等級/損失紀錄

3.火災險上不用註記標的物獲取時間，火險暫保單效期1個月

4.商業火險適用:辦公室 工廠 倉庫

5.商業火險不保:輻射 故意 煙燻 戰爭

6.商業火險:15日給付, 100/7/1公司精算自訂費用, 附加颱風與洪水險保金不超過80%, 30天以上停工適用工廠停工費率

7.注意外資標準

8.住宅地震險=火險+地震險+這宅第三責任險

9.住宅地震險:第三險不用收費, 移轉時契約3個月以上仍有效, 要保人終止契約，剩餘期間用短期費率算, 不賠醫療費用, 臨時住宿費和賠償金額超過保金上限，以多出的比例給付為主, 汽車/寵物/古董名畫(除非事先跟公司尋問)為不保之動產, 60日空屋, 第三險只賠外人不賠家人, 60%抵押, 擴大地震險動產費率0.5，4區

10政策住宅地震:建築物不含裝潢, 只保全損, 50%視為全損

火險+車險之外的險種注意

1.責任險:ubereats的用雇主意外責任險, 雇主意外責任不看工資來決定保費, 醫生責任險看科別, 綜合保險只有信用合作社和銀行可以做, 現金保險契約雙方談妥書面, 台鐵運送責任險--案搭乘人數計算, 菇類台中, 育樂遊樂場所不再6類危險分類中, 產品責任險甲類為進口商， 乙類經銷商, 金融業保管箱責任險沒有期末調整費用, 櫃檯現金>庫存現金>現金運送, 延長90日 保費+30%, 國家風景區丙類, 藝術品保險3項取一或多項保, 櫃檯現金只賠員工遵守規定且營業狀況下意外, IMEI/ S/N碼為行動裝置保險標的識別依據，不能現金理賠, 員工誠實保險的財產只有貨幣/票據+有價證券/有形財產(帳冊不算) , 受僱人要滿15歲, 電梯責任保險，餐廳不在乙類, 保險代理人保專業責任險至少100萬以上, 偽造電報損失為附加條款, 產品責任險12個月累犯視為同件案子, 連鎖超商1000家用公共意外險，細數最低12.51, 無人機責任險沒有裝載危險物品, 銀行綜合保險有7項可保， 賠款後保金回復原保金不加費, 自負額不超過10%, 產品責任險--100萬/400萬/0/1000萬, 高接梨第一份農作物保險, 公共意外險6類, 高爾夫球員責任險只賠第三人體傷財傷+被保人球桿/衣李/球具損失, 路跑保公共意外險, 旅行保險可因事故延180天

2.很多題目注意看敘述基本都能選，基本沒說要保要先跟公司說加附註， 民法請求權2年, 雇主意外責任不用受僱人受傷或死亡才能理賠, 不知道的可猜以上皆是, 超過給付上限依比例賠付, 遇到爭議，深入了解並求證, 危險選擇(醫療類):第一次--業務員 第2次--醫生 第3次--核保人員 第4次--調查員, 1982貨物保險在1982訂定, institue time clause 簡寫ITC

3.傷害險:11級失能等級, 5%1日短期費率, 職業危險程度6類, 50人以上為團體, 傷害後180天後失能仍要理賠, 財政部管喪葬費扣除額上限, 涉嫌訴訟，在要保人住所附近之法院, 理賠繼承依照民法依據, 傷害保險和健康保險不是用未成年投保, 沒有一年健保的微型保險, 用youbike可以保個人傷害險, 隱匿不報，公司得之1個月內可以解除契約, 微型保險可以免辦理通報, 附加費率可以自行決定, 失蹤滿1年可預先理賠, 拒賠--血液酒精0.05 呼氣0.25, 微型保險附加費用上限15%, 旅遊保金低於1500萬可以不用親自拜訪, 微型保險pr75是500萬, 第四職業為第一職業費率2.25倍, 旅遊保險2001萬以上要做財務核保，1001萬以上作生調作業, 產險電訪1%, 平安險損失率90%，遇到事故可延24小時, 以職業為計算費用基礎, 失明萬國視力表0.02, 失能表中最低等級10%

4.健康險:有販售3年以下+不保證續保的健康險, 健保保疾病事故生孕, 重度智能不足拒保, 沒有等待期間續保, 傷害不再健保內, 危險選擇, 血友病為遺傳性疾病, 醫療保單不保--葡萄胎/前置胎盤/子癲症, 先進國家醫療保單最多人選, 實支實付65%,傳統醫療險依照被保人的平均收入決定保額, CT scan--電腦斷層, 美容只保基本功能之手術, 離院後14天內住院視為同一次住院, 解除權1個月, 職業不再健保費率中, ICD code使用為了國際接軌, 體重輕容易肺結核, 要保書記載要保人+被保人+受益人, 長照保險金90日免責期間, 疾病在等待期間發生不理賠,診斷關聯群英文--DRGs , 102/1/1要保書要問是否有身障, 醫院定義不包刮診所

5.運輸險:共同海損--海上共同為險之處分, FOB適合出口時運費上漲(基本上FOB/CIF猜), 貨物運輸不考慮貨物本品質, CIF進口港不壅塞，賣方有投保的必要, 查勘費用是為必要費用, 沈船要正本B/L, 在危險開始前就要投保, 出口商且或本國貨幣貶值CIF適合, 舊式協會貨物全險概括式，貨物裝到貨輪開始生效，其中平安險(free from particular average)為列舉式, 郵包快遞適合CIF, FCL-LCL, FOB進口港壅塞適用，進口商事先辦理保險, EXW買方處理保險, CIF保金價額為發票金額+1成, 新式貨物保險為列舉式，新式a條款為概括式，要跟著新式保單,SRCC罷工暴動民眾騷擾, 新舊貨物保險都能用

6.工程險:通常1年, 7/8/9月自負額2被算, 工程保險有6種, po1為公城保險條款, 72內地震多次視為同1次, 不賠零件損壞, 戰爭罷工不賠