美國的銀行帳戶與台灣不同，分為支票帳戶 (checking account) 和儲蓄帳戶 (saving account) ，大部分人生活所需的帳戶是支票帳戶，因為支票帳戶才有可以刷卡和轉帳的金融卡 (debit card) 和ATM功能，至於儲蓄帳戶類似於定存，雖然有不錯的利息，但常常有入金門檻並且會限制提款次數和金額，因此第一個帳戶強烈建議是開支票帳戶。
在美國擁有支票帳戶是非常重要的事，因為不論是日常存提款比較方便外，對於任意信用卡公司發行的卡，都可以用他行支票帳戶繳卡費，並且開設支票帳戶時銀行提供的開設文件同樣可以作為居住地址證明。此外，大部分銀行的支票帳戶都會支援 Zelle 或 Venmo 等小額分帳軟體/功能，這也是美國日常與朋友免費相互轉帳最方便也最快速的方式。
然而有一個步驟若沒有在行前處理，即使到美國成功開設帳戶也還是會因為接踵而至的麻煩而後悔莫及。台灣資產要透過轉帳的方式移轉海外相當麻煩，因為線上匯款僅限於曾經本人臨櫃辦理海外匯款至該帳戶，顯然除非你辦完美國帳戶馬上飛回台灣本人臨櫃辦理一趟，否則你就只能請求還在台灣的親朋好友在你每一次需要從台灣轉帳到美國時，經手於他的帳號轉帳到你的美國帳號。這種方法絕對不是能長久運行的方法，畢竟個人的財務狀況越即時、自由、保密越好，因此一個不需要仰賴他人幫助的海外匯款方法非常必要。
這裡我要分享的是我個人摸索出來、實際操作確定可行的方法，我稱之為券商旋轉門。首先前情提要，美國的支票帳戶是無法在沒有SSN的情況下線上開戶，而某些證券帳戶 (securities account) 不僅可以在沒有SSN的情況下線上開戶，而且轉帳和收款功能與支票帳戶無異。因此可以先在台灣開辦一個可信任的證券帳戶，並本人臨櫃辦理第一次海外匯款至該證券帳戶，之後到美國本人臨櫃開設支票帳戶後，就可以用線上轉帳將證券帳戶的資產移轉到支票帳戶。一旦這一條移轉鏈串聯好後，無論何時何地你想將資產轉往台灣或美國都可以完全線上辦理，證券帳戶僅作為資產旋轉門的用途並沒有任何法律問題。
挑選證券帳戶也同樣重要，一方面是若有美股投資需求可以順便使用，另一方面則是市面上的券商形形色色，對於有些監管不力的券商完全有可能隔天醒來才發現公司捲款跑路而求助無門，因此有一定的監管甚至保險至關重要。金融機構在這方面議題最常見的保險是 FDIC insurance，他們對於有投保的機構中每一個帳戶最高補償為$250,000，一旦機構倒閉或跑路只要帳戶價值低於最高補償都不必擔心。基於有FDIC insurance的前提下，只需要依據個人喜好挑選不需要SSN就能開戶的美國券商都沒有問題，最常見的像是 Interactive Broker (IBKR)、Firstrade等。雖然有人也許會困惑為何不使用像 Wise 這類跨國轉帳平台更為簡單明瞭，然而考慮到風評與安全性就讓我對於這類平台望之卻步，因為網路上不乏遭遇無預警關帳戶、錢再也無法取回的案例討論。
在美國的銀行臨櫃開戶普遍需要以下要件：護照、簽證、電話號碼、居住地址、初始存款、社會安全碼。雖然電話號碼和居住地址可以事後線上修改，但需要幾個禮拜才會修正並回報給信用局，若適逢想在信用局取得報告或開帳號，很容易就會出現地址不一致的窘境，因此建議填寫開戶後三個月內不會改變的居住地址為佳。至於社會安全碼，雖然臨櫃辦理可以選擇不提供，但我個人實測情況是事後需要臨櫃更新並且等待六周左右才會上傳給信用局，若要取得信用報告則需要更漫長的等待。若想在不具有SSN的情況下臨櫃開戶，可選擇的大銀行有Bank of America、Chase Bank、Wells Fargo Bank，然而此時需注意有些銀行的存款要求有最低限制，否則會開始收取管理費，如Bank of America 的 Advantage SafeBalance Banking 就需要至少$500 否則每月將會收取$4.95的管理費。此外，在開支票帳戶的同時可以辦第一張信用卡，只是大部分銀行不接受沒有社會安全碼的情況下核卡，我目前只有嘗試到Bank of America 的 Customized Cash Reward 可以，這讓我提早累積了幾個月的信用紀錄，但關於社會安全碼的更新則有一樣的問題。
帳戶是資金移轉的節點，而轉帳則是將節點間串聯的線。美國的轉帳主要分為兩種模式，電匯 (wire transfer) 和 ACH (automated clearing house transfer)。電匯的特點是快速但貴，雖然可以當天到帳但手續費約為每筆$15~$50，通常用於緊急付款、大額投資或買房頭期款；ACH則是慢但免費，每一筆大概需要一至三個工作天，因此常用於繳房租、繳信用卡帳單等。顯然在券商旋轉門的框架下，大部分步驟都可以使用ACH即可，只有在緊急需要大量資金移轉才需要電匯，如此一來便能確保整體運作成本低廉且安全無虞。
