來訊者都已經都要付不出房貸了
業務員還要他用保險理賠去買投資型保單
真的是太惡劣了！
投資型保單對一般人來說是個很糟糕的理財與投資工具
一旦簽約，你的錢馬上就變成負的
你想解約，本金直接大打折
裡面連結的各種基金手續費都很高
違反了投資的要義
投資的要義是什麼？
用盡量小的成本取得盡量大的收穫
當你買的基金內扣費用動輒２％以上
你賺錢的起跑點就比別人落後與辛苦
另外更重要的是
你要如何在基金池中
選中會賺錢的基金？
這是最困難的事
台灣有七成以上的基金長期無法擊敗大盤
海外基金的數字更高
九成的基金都做不到擊敗當地的市場報酬
為什麼你覺得你能選到會賺錢的那幾檔呢？
投資型保單付出了比一般指數型 ETF 更高的成本
卻又拿不到與指數型 ETF 同等的報酬（實際上會大輸）
對一般人來說是非常糟糕的投資商品
說要用投資型保單配出 10-12% 的說法根本是天方夜譚
沒有一般的大眾商品能穩定每年配出這麼高的配息
那大部分的配息來源都是來自你的本金
也就是你用你自己的錢配息給自己
你不會拿你的薪水發獎金給自己
但為什麼會著迷於先付出一大筆錢
然後從中得到蠅頭小利呢？
人對配息這件事有著超越理性的執迷
當你想著：
「用投資的配息去付房貸與生活費好讚啊」的時候
你沒有想清楚的是
你是在用不確定的風險資產（投資）
去繳交必須要付的現金支出（負債）
房貸是真實的，你每個月要繳的錢就是這麼多
但是配息是浮動的，你可以在市場好的時候，得到多一點配息，付多一點房貸，減輕未來的壓力
可是你沒辦法在市場不好的時候，跟銀行說：抱歉，我的配息不夠 cover 這個月的房貸，可以少繳一點嗎？
用配息過活是個美好的夢想
但也是一個非常危險的財務結構：
只要市場大跌導致配息減少
你的生活品質與住家就會面臨立即性的現金流危機
我覺得很有趣的是
高股息ETF或是投資型保單
真正實用的客戶群是有特定需求的高資產人士
但我們卻是一堆沒錢的人想去用有錢人的工具
有錢人的工具之所以好用是因為他們有錢
高股息 ETF 與投資型保單只是他們資產配置的一小部分
但這些工具一到我們一般人手上就會變得綁手綁腳
阻礙我們的現金流與財務發展
對我們一般人來說
基金 > 投資型保單
高股息 ETF > 基金
如果你真的很愛很愛很愛配息
那請你使用高股息 ETF 吧
至少被剝的皮比較少
但如果你想追求的是實質意義的資產成長
請使用跟隨大盤的指數化投資 (簡單點地說是0050、006208)
然後請記住
理債優先於理財
理財優先於投資
銀行理專與保險業務員看到遺產、身故理賠這種大筆的錢
配上不知所措，沒有理財投資知識的客戶
就像鯊魚聞到血
他們不設計出一套可以讓自己獎金最大化
把客戶的錢左邊右邊搬來搬去
讓客戶付出一大堆的手續費與利息
好像違反他們的人性
重點是
完全沒有解決客戶的問題
反而製造了更多未來的問題
這個世界很現實
懂的人騙不懂的人
裝備好自己的認知吧
「你也能成為千萬富翁」線上課
就算不看四五章的投資部分
只要把第三章的陷阱篇看懂
你就能為你自己省下幾百萬
還有減少未來的很多麻煩
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聽聽業內人士的真實提醒：
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