現代人年輕時拚命工作賺錢養家活口付房貸，有限的收入在支付各項生活費用後，幾乎所剩無幾，隨著年紀漸長，除了小孩長大、房貸還清外，就是存款不太多，當然有些人也許有台幣七位數，但也不一定夠養老。於是乎銀行推出以房養老的貸款，讓有房但錢不夠用的退休人士可以向銀行申請貸款，確保老時不會沒錢可用，但這是假設在自己到老都好手好腳好頭腦，可以自理生活一切事情的基礎上，如果獨居又加上身體上有些障礙，連上銀行辦事都顯困難，又能怎麼辧呢?

在自己(委任人)還意思清楚表達能力健全時，可以先和受任人訂立意定監護契約，約定當自己有一天老了、病了或喪失意思表達能力而受監護宣告時，由受任人擔任自己的監護人，協助自己安排受妥善照顧及管理財務，這個叫"意定監護"，受任人即使無親屬關係也可以擔任意定監謢人。

另外也可以和金融單位簽訂"財產信託"契約後交付財產，金融單位依照信託契約之約定管理或運用受託財產於指定之受益人，受益人可以是自己或是他人(他益信託或有贈與稅問題)，也可以透過契約安排信託監察人，確保信託計畫可以有效執行，意定監護人與信託監察人可以是同一人，讓自己的安排可以更順暢的運行和監管。

現代人壽命愈來愈長，失智人口數也不斷上升，意定監護及財產信託都是要在自己還意思清楚表達能力健全時為之，所以應當及早納入養老考量，如此更可保障自己老時的生活費或安置機構費用無虞，並且能依實際需求調整信託安排，還可防一時輕忽而遭他人詐騙的風險，讓自己無後顧之憂。

#作者為執業二十年之代書，有遺囑、信託問題可不吝賜教。fb快樂昱森代書粉絲團。