什麼是聯徵信用報告？

聯徵是什麼？

聯徵報告當中的信用評分通常被國內大多數的金融機構用來評估客戶信用狀況，用來作為和銀行申貸時核准與否、額度高低以及利率高低的參考依據。但是聯徵中心也表示「信用評分不宜作為交易准駁的唯一依據」。

聯徵包含哪些內容？

聯徵中心信用報告包含五大內容：信用卡資料、借貸資料、聯徵查詢紀錄、信用評分以及通報紀錄。

1. 信用卡資料：

a. 信用卡持卡紀錄
b. 信用卡額度、及剩餘額度
c. 信用卡待繳金額

2. 借貸資料：

a. 借款餘額明細資訊
b. 共同債務/從債務/其他債務資訊
c. 借款逾期、催收、呆帳或是退票紀錄

3. 聯徵查詢紀錄：

a. 被金融機構查詢的紀錄（向銀行申辦新業務如：開戶、貸款時就會留下紀錄）
b. 當事人查詢信用報告紀錄

4. 信用評分：

信用分數會介於200到800之間，越高代表信用越好；也有一些狀況會顯示「此次暫時無法評分」。

聯徵多查的原因、缺點和影響為何？

1. 造成聯徵次數過多的原因和情形？

聯徵報告裡會顯示最近三個月的「聯徵查詢紀錄」，這也是大家常說的「聯徵次數」；聯徵查詢紀錄會揭露的資訊包含被調閱聯徵的查詢機構及查詢理由，只要民眾和查詢機構往來的時候，機構得到當事人的同意調閱聯徵，就會在聯徵報告留下紀錄並保存一年。

查詢機構：會累積聯徵次數的查詢機構有三類：金融機構（如：銀行業、證券及期貨業、保險業等機構）、電子支付公司（如：街口支付、LINE Pay、台灣Pay、悠遊付等公司）以及電子票證機構（如：悠遊卡、一卡通、愛金卡、遠鑫等公司）。

查詢理由：民眾和查詢機構有業務往來（包含：原業務往來、信用卡業務、現金卡業務、放款業務、其他授信業務、公開資訊等）並且經當事人同意時，就會被記錄在聯徵報告裡。
講白話就是，一般民眾被金融機構調閱聯徵最常見的原因就是開立帳戶、申請信用卡、調高信用卡額度或是申請各類貸款。

2. 留下聯徵多查的缺點與影響？

如果一年內有多次新申請信用卡或貸款為查詢理由的紀錄，就會累積所謂的「聯徵次數」。而聯徵次數過多（三個月內超過三次）就被金融機構內部稱為「聯徵多查」。（民眾自己向聯徵中心查詢的紀錄，並不會被銀行內部算在累積聯徵次數的範圍內。）

*補充：如何自行查詢聯徵中心的個人信用報告？

為響應政府「打造數位化金融服務環境3.0」之政策，並增進對當事人之服務，聯徵中心自107年1月1日起，開放民眾除以個人電腦於線上查閱個人信用報告外，也可以透過智慧型手機、平板電腦等行動裝置於線上查閱個人信用報告。請連結：聯徵中心信用報告個人線上查閱服務

聯徵多查後順利取得資金的方式為何？

若您是在聯徵多查以後，才看到這篇文章，驚覺自己踩了銀行業界內的紅線，但卻又有資金需求的話該怎麼辦呢？

假如您的需求並不是那麼緊急，建議您可以過三個月以後再重新向銀行申貸，或是再致電給當初申貸與您聯繫的業務專員，詢問「除了聯徵多查以外，是否還有其他遭到拒貸的因素？」，但是照常來說銀行專員並不會透漏太多訊息給您。
也可以趁三個月的期間多比較各銀行的利率與額度等等。

假如您的需求較為緊急，比較建議的做法是用抵押物，如：房子或是汽機車來抵押借款；就算房子仍有房貸也可以再設定抵押權再貸出一筆可用的資金。

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克利提有限公司為合法成立的金融貸款理財顧問公司，公司自2010年成立至今，已培養多名專業顧問，對金融市場、生態和管道有充分的了解和資源。在成長的過程中，我們不斷朝著專業、誠信及多元化這條路前進。拒絕事前收費、胡亂送件、浪費聯徵次數等不當之舉；並精心為客戶設計短中長期規劃，從根源解決問題。