人在家中躺，錢從天上來，當不了房東當股東。

一、懶人學投資

1.都是被逼出來的

我是在2018年開始學股票，當時作為全職考生，在家自習無人監督容易分心、多次落榜的沉默成本、對前途感到迷茫等等，散漫、壓力、焦慮都讓我急需一個良好的宣洩口─能分心但不浪費時間，可減輕未來對經濟的負擔。

2.拋棄三種面

網上資源很豐富，自行搜尋文章、視頻以及從圖書館借來的免費讀物，不斷尋找適合自己理解能力的教學說明（誰說免費的最貴？）。在瞭解基礎名詞與交易規則，成功從初學者畢業後，我面臨一個三岔路口─〈基本面〉、〈技術面〉與〈籌碼面〉。

由於學過基礎會計，清楚明白自己不想走這條路，不想花心思研究財報，果斷放棄〈基本面〉；知道技術指標有上百種還是落後指標後，丟棄了〈技術面〉；選擇〈籌碼面〉學習一段時間，發現搭配〈基本面〉與〈技術面〉效果才好，於是拋棄了〈籌碼面〉。

最主要還是我是個懶人，既然是懶人，又怎麼會費心費力學這些？

二、被動收入─當不了房東當股東

所幸在學習股票基礎名詞的時候，了解股利是一種被動收入，就像利息、房租一樣，雖然特性和風險不同，但都是付出一些成本後「人在家中躺，錢從天上來」。

• 銀行利息：保本（？），低風險低報酬。假設年初存入15萬元，牛肉麵1碗150元可以買1千碗，利率2%，年底加上領到的利息3千元共有15.3萬元，但牛肉麵1碗漲到180元，15.3萬元只夠買850碗牛肉麵。「帳面數字」從15萬增加到15.3萬，但實質購買力下降，從可以買1千碗牛肉麵變成只能買850碗牛肉麵，通膨率＞儲蓄利率，其實並不「保本」。
• 房租：門檻高，必須先有一間閒置空屋，風險大小取決於房客。法規稅務複雜，租賃契約沒訂好容易起糾紛，碰到不好的房客，房租收不到、物件被糟蹋、法院跑不完，甚至連人都趕不走。
• 股利：門檻低，低風險但能高報酬。稅務簡單，無合約爭議，做好資產配置的話風險可控。

懶人如我想讓自己成為可以躺著賺的人，當不了房東當股東，決定透過股利創造被動收入。

三、為什麼選擇存股？

1.單利 vs 複利

• 單利：不將每年領到的利息再投入，每年計息本金不變。適合退休人員，當不再有主動收入的時候就用領到的利息來支應生活開銷。
• 複利：將每年領到的利息再投入，今年本利和作為次年計息本金。適合有收入、想累積資產的人，其目的可能是存退休金或透過高所得替代率提早實現財富自由。

2.加速累積資產

相比單利，複利能更快累積資產。假設投入本金10萬元，年報酬率5%，5年後與10年後，單利與複利分別累積的資產如下圖。

因為本金小，所以差距不大，但單利的每年利息在10年後仍舊是5千元，複利的每年利息卻達到7,500元以上。若是想用被動收入取代主動收入，每年領股利取代工作年薪的話，僅靠單利很難達成。

3.極速累積資產

脫離全職考生後，工作薪資扣除生活費用後還有盈餘，不需要動用到每年領到的股利，自然是將領到的股利全數再投入，並用盈餘加碼，以此極速累積資產。

為什麼是極速呢？同樣假設10萬元，年報酬率5%，但每年固定加碼10萬元，5年後與10年後，沒有加碼與有加碼分別累積的資產如下圖。

在有加碼的情況下，即使單利，不論第5年還是第10年，每年利息和累積資產都大勝複利但沒加碼的成績，若是複利還加碼就更不用說了。

總結累積資產的速度，單利不加碼<複利不加碼<單利又加碼<複利又加碼。為了加快累積資產且經濟狀況允許複利又加碼，我當然選擇用存股的方式來達成目標。

投資有賺有賠，過去績效不代表未來績效。
本文僅分享自身經驗、心得及看法，不構成任何投資建議。
投資前請審慎評估風險並自負盈虧。

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