課程帶來的成就感和實用知識的價值
前言
本來就喜歡主辦單位全國商業總會辦的課程，各式課程聘請的講師都是業界專業級。 這次在112年看到產投班有理財規劃實務的課程，且課程內容都是自己有興趣的主題，立即報名，課程完結後收穫良多，分享之後有興趣上的人。講師 黃榮如老師
- 專業的會計師背景
- 簡而易懂的教學方式
- 溫暖、謙虛具豐富知識的講師
教學內容
不是複雜技術分析，也不是金融商品的推銷課程，而是在生活好好執行的人生目標，將這些目標帶入自己生活。
課程分成十個面向，從觀念著手，介紹各種金融產品到各個人生目標解釋，甚至有EXECL表格計算，專業又不複雜。
- 建立正確理財觀念
- 設計理財藍圖
- 資產配置
- 預算管理
- 理財安全規劃
- 像大師一樣投資
- 購屋及子女教育金規劃
- 退休規劃
其中退休規劃，是人生中沒有替代方案，最需慎重規劃的。
- 傳承規劃
- 稅務規劃
理財三桶金（順序如下）
- 保險金
- 緊急預備金
- 投資金
理財規劃核心
- 風險管理
- 現金流管理
財富自由FREEDOM
- F(cashflow)穩定現金流
- R(retirement)養老退休金
- E(education)子女教育金
- E(estate planning)遺產傳承規劃
- D(disease/disability/death)疾病/失能/死亡
- O(obligation)責任/義務
- M(mortgage)抵押貸款
退休規劃重點
三大原則
- 安全第一
- 以終為始
- 永續收入
三大風險
- 長壽風險
- 社保缺口風險
- 市場風險
退休需求分析
- 退休後的年度支出 依目前生活水準做調整＝目前的生活費扣除退休後可減少的支出（通勤費治裝費等）加上退休後預計會增加的支出（醫療保健和看護費等）
- 退休後的餘命 依據內政部公告110年，國人平均壽命為80.86歲，女性壽命高於男性7歲。
- 計算出退休金總需求 ＝退休後的年度支出 X 退休後餘命 善用時間和複利兩大工具，早日達成退休金目標
課後感想
很慶幸自己當初看到這門課程，不只認識很多金融商品品，也清楚知道適合自己什麼樣的規劃，雖然道理很簡單，每個人都懂，但不是每個人都願意去執行，或者願意慢慢用時間、複利去達成。 『知易行難』，也是我努力的目標，謝謝舉辦這堂課的商業總會，以及豐富專業知識的黃老師，讓我獲益良多。 推薦給更多有興趣理財規劃的人⋯⋯
