今天考完準備了近半年的RFA 退休理財規劃顧問考試了，先說結論：考試很有鑑別度，考驗對於退休理財、超高齡社會趨勢的理解，臨時抱佛腳很難過關。
趁記憶猶新，快速紀錄今天考試的重點：考試的結構基本上分成1.5小時的選擇題和2小時的申論題。
選擇題
考的內容有些很細，有些題目的題項有陷阱，也有計算題要算。
例如，最早進入高齡化社會的國家是哪國？長照2.0的服務對象不包括誰？
比較大的重點，包括投資的基本觀念，例如夏普值怎麼算、投資等級債券的評級。
保險主要考退休、高齡相關的保險，例如年金險、投資型保單、失能險跟長照險的特點/差異。
其他就是考試當年度或近年的重大退休變革制度，例如，2023年依《公務人員退休資遣撫卹法》第93 條規定，主管機關應為2023 年7 月1 日以後初任公務人員，重行建立新退撫制度。新的公務人員退撫制度內容是什麼？是用哪些人？這些都是會考的重點。
申論題
一定要非常熟悉怎麼用財務計算機，算終值、現值、年金（PMT），選擇題跟計算題都會考。
申論題考了一個家庭3個成員的退休財務規劃，會先描述家庭成員的薪資、薪資成長率、退休投資報酬率、通膨率、平均餘命等基本條件，請你算退休總需求，以及可以從社會保險、職業退休金當中領到多少錢。
勞保年金、老年一次金、一次性請領老年給付算法是基本題，必考；計算公式更複雜的勞退新制可以月領多少也有考。
這次考題還有考私校退撫基金怎麼算、公保可以領多少？（這兩題我都沒準備到）
最後就是考觀念題，例如怎麼看夏普值選選擇投資標的，哪個制度是確定給付制？哪個是確定提撥制？
等12/2放榜，如果有幸考過，再來分享讀書跟準備心得。
