本書是由闕又上先生於2022年出版的理財書籍，也是我閱讀他作品的第三本。最初接觸他的內容是在 YouTube 頻道，對於我這個投資新手而言，他的論述既淺顯易懂，又具實用性，特別是像「只投資0050與標普500」這類建議，加上20年的長期投資概念，不僅用統計數字說明優勢，還讓我明白投資其實可以很簡單。
無須追逐飆股，也無需聽信明牌，更不需要投入大量時間鑽研股市。人生中有太多值得探索與投入的事，如果選對標的、方向正確，一年花十分鐘檢視與調整投資組合，其實就已足夠。書中提到理財規劃應涵蓋人生五大面向：保險、稅務、投資、退休與遺產。不僅對台灣讀者具有實用參考價值，作者也加入了美國的制度比較，使內容更為完整。而對我而言，兩個部分特別引發共鳴：保險規劃與書末提到的巴菲特名言。
對於已進入中高齡的我來說，保險的配置空間已不多，但書中的觀念對年輕人尤其重要。我們常說保險應該趁年輕時買，否則年紀越大保費越貴。回想年輕時，對理財所知有限，曾把保險視為兼具保本與利息的小型理財工具，甚至覺得如果發生意外，父母能領到一筆理賠金，也算一種安排。我也曾購買投資型保單，然而到期後的報酬往往跟不上通膨。
如今才真正理解：保險並不是投資。若當時將那筆錢投入股市，挑對標的，透過時間與複利效應累積報酬，結果肯定更理想。保險應是防守工具，夠用即可；至於資產增值，應透過真正的投資實現。
書末提到巴菲特的一段話深深觸動我。他說評價一個人應看四項特質：善良、正直、聰明、能幹，但若缺少前兩項，後兩項反而可能帶來傷害。這讓我聯想到台積電創辦人張忠謀先生曾說：「做生意最重要的是誠信。」兩位巨人的觀點不謀而合，無論在職場或人際關係中，能力與專業固然重要，但若缺乏誠信與善意，再高的能力也可能淪為傷人的工具。
職場生涯中，我見過許多學歷好、能力強的人，為求個人利益不擇手段，最終不但傷人亦傷己。我也曾是這些人設局下的受害者，但多年後再回顧，他們的下場往往令人唏噓。若只能在善良與能幹中擇一，我寧願選擇前者，帶著善良與正直去迎接人生的挑戰，其餘能力之事，只求盡力而為。
這本書不僅是一本實用的理財專書，更像是一堂關於人生價值的課。作者認為在追求財務自由的同時，更應努力成為一個值得信賴、正直良善的人。誠信與善良，才是我們一生中最重要的資產。
