我使用的儲蓄方法

上一篇提到儲蓄是財務自由的起點，這篇我想分享我實際使用的儲蓄方法。

儲蓄，是我走財務自由路上最沒難度的一關。

從小的生活就沒什麼娛樂，這樣的背景讓我工作後自然不太會花錢，

所以「存錢」對我來說，比較像是一種預設狀態。

不過，就算儲蓄不是太大的挑戰，我還是有一個計畫好的執行方式：

方法很簡單，只有兩個帳戶(網路上應該也有類似的方法)：

一個是儲蓄帳戶（未來的投資帳戶）

一個是日常開銷帳戶

每個月薪水一入帳，我就第一時間把預計要存的錢轉去儲蓄帳戶。

例如想固定每月存 $15,000，那我薪水一來就直接轉出去。剩下的錢才是可以自由支配的生活費。

選擇這麼做是因為：

懶得記帳，只要月底前帳戶沒見底，就是OK。

如果真的月底還要從儲蓄帳戶「領錢救急」，那就代表這個月預估錯誤或花超支了，得回頭重新檢視花費與預估的落差。

因為儲蓄是一開始就轉出去存，而不是看月底剩多少才決定要存多少，儲蓄率固定的情況下，很容易估算未來財務狀況。

至於$15,000是如何決定的，可以大概抓一下自身消費的狀況，推算示範:

假設單身上班族，月薪是 $42,000

房租 $10,000（小套房）

餐費 $10,000

交通費 $2,000

預計每月娛樂、購物、交際、雜費等花費 $5,000

那每個月預計是可以存下$15,000的。

可以依自身條件算出大致上可以存多少，如果這部分就發現存不到錢，就需要想辦法增加收入或降低支出。

獎金跟加薪的處理方式也很類似：

年終獎金：留下一小部分當娛樂，個人不太愛花錢，所以大概都留兩萬左右，剩下直接轉進儲蓄帳戶，視為長期資產的部分，

加薪：一定比例分配到可花費，剩下的比例納入儲蓄

假設加薪 $2,000，可以讓其中 $1,000 納入娛樂或生活品質提升用途，剩下的 $1,000 納入儲蓄。

如果加薪一點都不能花，體感上很差，容易破壞持續感，所以撥一部分，讓整體儲蓄計畫可以長期執行。

這個穩定儲蓄計劃，至少持續執行 6～12 個月以上。

這段時間的作用有兩個：

檢查自己的儲蓄能力是否可持續，是每月都能維持盈餘，還是偶爾會出現赤字？

調整金流模式，慢慢找到一個自己可以接受，又能符合儲蓄目標的生活方式。

這段期間也很適合作為建立緊急預備金的初始階段，為未來可能的突發事件預做準備。

如何額外增加收入或降低支出呢？

老實說，個人的收入增加，是靠公司逐年調薪累積出來的。

工作期間，我有提升專業技能與語言技能，或許是提高收入的方法，當然，也有可能單純是運氣好。

支出的部分，我本來就不愛花錢，所以基本上沒有太多可減的空間。那這不是每個人都能複製的狀況。

所以重點是：

儲蓄的根本，是找出「能穩定做到」的方法。

每個人的情況都不一樣，需要自己找出適合自己的方法去增加收入或降低支出，我提供的，僅僅是經驗分享。