提到退休的財務面，幾個重要的規劃面向不外乎：每年提領率(4%)、固定收入(政府年金)、資產配置(股債64比)。
其中，David Blanchett對退休花費提出"微笑曲線"(retirement spending smile)，來說明我們退休的開銷，其實是像微笑曲線般，先高，後低，再高。
他提出退休後花費的幾點觀察：
1.假設每年通膨率約3%，退休花費平均每年約僅上升1~2%。
2.即便高資產人士無退休後收支不足的考量，在通膨影響下，他們每年開銷並不如我們所想的會逐年增加。
3.剛退休的花費處在整段退休期的高峰，是因為剛退休，有些花費習慣仍處於退休前有工作的狀態，以及未滿70歲的身體狀態是在一個讓人想旅遊，想大量社交，想完成退休前想做而沒做的狀態，所以這時的開銷並不如想像中低。
4.70歲後，一直到90歲前，即便有通膨考量，退休者的花費開始下降。例如，剛退休仍保持開車習慣，但退休一陣子後發現，其實開車的次數大幅下降，開車的風險逐年上升，養車的意義不大，但車的保養稅費讓退休者可能剔除開車選項，養車的開銷會大幅降低退休花費。
5.90~95歲，因身體開始出現病疾，醫療與照顧使得退休花費開始大幅上升。
因此，配合退休花費的微笑曲線，退休金的提領可以以4%為基準點，進行上下20%的動態調整。高花費時，提領率不超過4.8%，收入不足時，提領率不低於3.2%，而我們必需保持非必要費用說砍就砍的彈性。
