今天是2025年11月12號，星期三。受到鳳凰颱風及其外圍環流影響，今天花蓮、台東及屏東的山區有局部大雨或豪雨，基隆北海岸、宜蘭、高雄、屏東、花蓮、台東、澎湖地區及台北山區有局部大雨發生的機率。山區的朋友要請嚴防坍方、落石、土石流及山洪暴發，低窪地區的朋友，要請慎防淹水。等一下，我怎麼變成氣象主播了。
趕快拉回來啦，楊老師，醒醒啊！哈哈，來喔大家知道摩根大通集團嗎？大家叫他「小摩」，在全世界有5,100家分行，是美國最大的金融服務機構，也是全世界第五大的銀行，前四名都是中國的銀行，換言之，他是除了中國以外，世界最大的銀行。今天我們要透過麥肯錫10月29號的報告，來看看小摩，也就是JP摩根是怎麼玩AI的。
我分三個部分跟大家說明喔
第一，JP摩根的AI普及化策略
我可以這樣說，JP摩根做到，讓 AI 像病毒一樣快速擴散。他們靠的不是強制命令，而是「自願加入」的社群魅力。
他們為了讓 AI 像 Excel 或 PowerPoint 一樣，成為每個員工的日常工具。就整合許多第三方 LLM，推出了一個專屬的生成式 AI 平台，形成一個安全又全面的 AI 生態系統，叫做 LLM Suite，已經讓大約25萬個員工有權限可以使用。
他們使用 LLM Suite 的方式有上萬個情境，例如：
在日常工作事務上，軟體工程師用它來寫程式、改Bug；業務人員利用它，在成千上萬份的文件中，整理出關於某個金融商品的最新合規需求；內勤人員也利用它，將複雜的 Excel 試算表，自動整理成易於理解的報告，再將手上的數據資料，變成漂亮的簡報草稿。
在複雜和策略性的任務上，在防詐反詐上，他們用來分析數百萬筆交易模式，快速找出異常的、還沒被發現的詐欺行為，並預測新的詐欺趨勢。他也幫助行銷部門分析客戶數據集，找出特定客戶群組對哪些金融產品（例如新的信用卡或貸款方案）最感興趣，以更精準地投放廣告或推銷訊息。還有最厲害的，在後台營運流程中，AI 被用來進行複雜的分析，找出如何減少作業延遲或提高效率。例如，找出造成瓶頸的環節，並提出解決方案。我們可以說「營運優化」是 JPMC 期待獲得最大整體價值的重大策略喔。
就像，JP摩根的首席分析長說，我們公司大規模地用LLM Suite ，就像一個文化轉型，有25萬人在用這一套系統，更厲害的是，公司有接近一半的人，是已經每天都在使用了。
他們發現，當你讓員工自己選擇，而且看到隔壁同事用 AI 在整理合約、準備會議資料，速度比以前快了十倍時，自然就會產生一種「錯失恐懼症」，就是楊老師常說的FOMO，促使每個人去主動學習要怎麼善用它。這就是一種健康的內部競爭。
第二點，我們來談一下現實一點的「錢」
因為，AI 對銀行業來說，是幾千億美元的生意。根據麥肯錫的預估，那些積極採用 AI 的銀行，有機會獲得大約 7,000 億美元的成本節省潛力！ 哇，這數字比兩年前的估計高出好多！但這裡有個陷阱！ 麥肯錫的專家說，這 7,000 億美元大部分可能會被競爭掉，最終便宜了客戶。楊老師請你稍微想一想，如果AI 可以讓客戶更容易找到最好的信用卡優惠或存款利率。這對銀行業來說，可能影響高達 30% 的利潤池份額。也就是說，這會改變銀行業中 30% 的獲利來源結構。
所以，這不是「大家一起賺」的遊戲，而是 The Winner Take The All「贏家通吃」！那些 AI 走比較快的銀行，有機會看到他們的投資回報率增加高達四個百分點；而那些動作慢的銀行，就可能面臨 ROTE 下滑，甚至跌破資金成本線。
這是不是超級可怕的呢？這告訴我們：如果你以為 AI 是錦上添花，那你就錯了，他決定了你的生死存亡！
然後，我們就此來到第三點，也就是最後一點，這一點值得所有老闆們借鏡喔。
JP摩根可以持續獲利，是因為他們做到雙管齊下，不但顧好「大魚」同時也抓「長尾」
他會先由上而下 Top-down 的，專注在那些能帶來最大變革價值的「大魚」，例如：詐欺、信貸案件審批、或金融產品行銷。這些項目需要高層帶領，進行端到端的流程改造，也就是讓某些作業從頭到尾的整體流程大幅減少。JP摩根甚至定下一些目標，希望將某些流程的 Response Time (響應時間) 減少80%，這樣子超難的指標。
除此之外，他也要做由下而上Bottom-up的佈局。這是生成式 AI 最酷的地方！JP摩根提供給員工一些自助工具，讓員工自行去解決那些「長尾」問題。雖然單獨來看，某個員工省了一小時的寫報告時間不算什麼，但全公司加起來，就是巨大的生產力提升。
聽了這個案例，你有沒有一些收穫呢，我最後整理一些東西，讓大家 Takeaway 喔
JP摩根已經建立了一個「AI-first 的銀行文化」，意思就是以下三點
- 每個業務流程都會先評估AI能怎麼介入（例如風險評估、客戶建議、自動報告）。
- 讓員工懂得與AI協作，而不只是「使用工具」。
- 決策導向資料與模型，用AI驅動創新、效率與洞察。
這很值得所有經營者參考學習喔！
