直接先說結論：如果你非高薪族群，也不處於高所得家庭，而你可以穩定且有紀律的進行漫長且無聊的投資計畫，絕不建議勞退自提任何額度，必須把這6%額度列入自定義的長期投資計畫中。
但是如果你的人生態度是今朝有酒今朝醉，那我建議你還是提吧！因為最起碼它能保障你的最低生存額度的晚年生活。
是否自提6%
勞退自提的效益
優點
- 避稅：如果你的所得稅率高(20%以上)，它有即時減稅的功能，自提額度會直接不計入當年所得稅額。
- 如果是無紀律月光族，自提很好。
- 由政府保證獲益，保證兩年期定存獲益，並由勞動部代操，年投資報酬率約為4%-6%。
- 幾乎沒有流動性，無法立刻動用，須年滿60歲才能開始提領。
政府的投資效能低下，因為其投報有最低保證需求，贏了算你的但是輸了算政府的，基本上政府那層保障收益就導致了投資報酬率低下的主要原因，代操盤者寧可不賺錢也不要虧，可以看到它的投報率僅略高於通貨膨脹。
給青年自定義投資計畫：自提6%的計畫
如果你還年輕(<30歲)，會完全不建議自提6%，你有兩項選擇，其中一項是把這6%拿來加強個人技能或經驗，如果這6%能換下一次加薪或跳槽，那是無與倫比划算的投資。選項二，則是固定將這6%定投到長期穩定成長的標的物上，例如大盤指數，因為大盤指數化投資報酬率幾乎能維持穩定11%-12%，台美股標的物都可以，美股更能極大化節稅。長期效能是政府代操的三倍以上效率。
給中高年族群的建議：按照稅務情況去決定是否自提6%
如果你是高薪群或高所得家庭，那要精細的計算過後，再決定是否自提。因為每個人的家庭成員組成不同，撫養親屬數目不同，所得稅率的級距也不同。因此無法給予一個通用的答案，我會建議你在每年實際稅務履行時，去計算所得稅務的課稅額度有沒有可能在來年跳升級距，如果有可能，就更應該考慮是否當年開始要自提6%來節稅。現在有人工智慧了，可以很簡單的去計算如果跳升級距實拿6%去複利滾存到60歲之間的實際投報差額，去跟你的稅務計算能否弭平，要注意，能不繳稅實質省下來的錢也必須計算複利滾存到60歲的差異，擇優處理。
如果暫時不會跳升到高所得級距，那更應該不要自提6%，將其用更有效率的方式進行滾存。另外，如果你的人生有提早退休的計劃，那不自提通常會更好，因為這筆資金能更早被動用，而不是人生60才開始。
