保險與其他金融商品（例如：股票、基金、債券...)很不同，我們所買的保險是契約，動輒陪我們至少超過20年，未來需要申請保險金、理賠金、契約變更、調整等實務操作，所以我會建議尋找一位具備專業與職業道德，而且個性契合的人，成為陪著你走過結婚、生子、買房、退休等人生階段的—財務陪跑顧問。
一、 為什麼我們需要的是「顧問」，而不是「保險銷售員」？
這兩者最大的差別在於**「出發點」**：保險銷售員： 關注的是「產品」，提供的是他們想銷售的保險商品。
專業顧問： 關注的是「你」。先了解你之後（現況、需求、想法...)，再提供解決方案並且重視後續服務。
二、 挑選專業陪跑顧問的初次認識「三大鑑定術」
具備執照只是基本，要如何從眾多的從業人員中，篩選出值得託付幾十年的對象？你可以觀察他是否具備以下特點：
1. 具備專業知識-避免日後麻煩問題不斷
了解商品結構、保單條款是保險業從業人員的基礎功，初次認識其實難以知道真本事，不妨先準備幾個關於保單的問題進行「具體」提問，例如某些情況是否會理賠？理賠金如何計算？依據保單中的哪個條款？又或者是要保人該寫誰？有什麼影響？
2. 善於提問-協助釐清需求，精準做規劃。
財務規劃雖然有參考值，但無法用標準套用在每個人身上，在進行保險規劃前如果連問都沒問，直接推薦商品給你，代表他只想做你生意而不是照顧你的需求。
3.溝通順暢，易於理解。
保險條款充滿法律與醫學術語，對大多數人來說就像「外星文」。一個真正專業的顧問，頭腦清楚、邏輯分明，有具備將複雜概念轉化為生活語言的能力，此外，人與人之間溝通是雙向的，選擇與自己頻率相近的顧問，未來更能建立長久的夥伴關係。
4.其他加分項目
- 資歷
- 具備稅法、民法、保險法等知識
- 重視時間
- 服務客群
三、原先簽約的保險業務離職了，怎麼辦？
「孤兒保單」是指原服務的保險業務員離職、退休或轉職，導致保單處於無專人服務的狀態。這類保單權益不受影響，保單依然有效，保險公司依然會提供各項支援，但保戶會沒有專人提供專屬的服務，理賠、規劃調整、契約變更需求...等問題都需要自行聯繫保險公司客服，雖然保險公司原則上會派新的服務人員接續服務，但默契與信任關係都需要重新建立。
使用其他服務管道：
保險公司線上客服、客服專線、客服服務櫃台
Lydia非常建議開通保戶「會員專區」，會員專區常見功能如下：
- 保單管理與查詢： 檢視保單明細、保費扣款紀錄、保單價值、受益人資訊。
- 線上保單變更 (保全服務)： 線上辦理地址、電話、繳費方式變更等，免排隊。
- 理賠服務： 即時掌握理賠進度，部分業者提供線上申請理賠。
- 金融借款： 保單借款申請、借款金額與利息查詢。
