很多人第一次聽到「收費制財務顧問」這四個字，反應都一樣。
「這是什麼？跟一般的保險業務跟銀行理專有什麼不同？」
我是曹岑安，大家叫我安教練，因為年輕的時候我是一名國際認證的有氧教練。
在回答這個問題之前，我想先說一件事： 我進入保險業，不是因為喜歡保險。
25歲那一年，一通改變我人生的電話
我最一開始的工作，是有氧教練。
每天穿梭不同縣市教課，教踏板、拳擊、拉丁有氧。 那時候雖然年輕，但課堂上的學員都很喜歡我的超負重課程。
直到我人生最巔峰的時刻，接到了一通電話。
是醫院打來的。
「你媽媽在加護病房，請你到醫院來。」
我立刻開車回雲林，趕到加護病房門外。 站在那裡，腦袋是空白的。
但我想的不是媽媽，而是： 接下來，我要怎麼辦？
我每天在不同縣市跑課，課都是進階班，誰可以代課？ 我要照顧家人，我沒有時間，也沒有選擇權。
那一刻，我開始思考一件事： 有沒有一種工作，是時間可以自己掌控，而且努力越多、收入越高？
25歲，我進入了保險業。
從業務到顧問：20年，我看清楚了一件事
進入保險業之後，我一直保持我的認真態度，也非常感謝客戶這多年的支持跟照顧，讓我在這個事業上，多次達成保險業所謂的各大獎項： MDRT、IDA、IQA 金質獎、亞太保險獎。，而我也帶領組織人力從零到60人以上，成為保經公司金牌講師，專教陌生開發、組織發展的培訓講師。
但做著做著，我開始有一個感覺：
我幫客戶規劃了很多保單。 但他們的財務問題，真的解決了嗎？
有一天客戶，出事了。
家裡的經濟支柱倒下，留下的不只是情緒，是孩子的教育費、是未來幾十年的生活費。
他的保單雖然最終有理賠，但賠完之後，他的人生不知道接下來要怎麼走？
錢是進來了，但未來的日子非常漫長，這個長期照護的醫療費，是一個巨大的黑洞，
讓我非常感嘆，人生一輩子賺再多錢，一個別人不小心的意外，足以拖垮下半人生。
我幫他規劃了保險，但我沒有盤點過他的整個財務。
那一刻，我才明白：保險規劃的再好，如果客戶的財務結構是錯的，只是在一個漏水的桶子裡，不斷加水。
安教練的工作內容是什麼？收費制財務顧問跟保險業務有哪裡性質不同？
2019年，我與友人同時創辦了上勤理財金融科技故份有限公司。
同年，也開始推廣「收費制財務顧問」這個概念。
很多人聽到「收費」，第一個反應是：「那我不是要付更多錢？」
但其實關鍵不在「收不收費」，而在收入來源決定你替誰工作。
傳統保險業務的收入來自佣金，賣出商品才有錢。 這不是他們的錯，是這個行業的結構問題。 結構決定行為，行為決定結果。
收費制財務顧問的收入，來自客戶付給我的專業規劃顧問費。 我的收入跟你買不買保單，沒有關係。 所以我也可以告訴你：這張保單，你不需要多買。
站在中立的立場，提供全面性的財務分析及各項風險，這就是我說的：真正的財務顧問，替客戶工作，不是替商品工作。
上勤理財這家公司在做什麼？
上勤理財目前有將近80位財務顧問，財顧服務中心據點設立有：台北、台中、花蓮、高雄。
我們做的事情，分成兩個區塊：
第一塊：對民眾的財務規劃諮詢與財務規劃
針對個人、家庭、中小企業主、勞資雙方，做完整的財務盤點與整體財務規劃。
不是問你「你有沒有保險？」 而是問你：「你人生想完成哪些事？你現在的財務架構，是否穩健能夠安心？」
上勤理財有獨家的「全生涯模擬運算財務系統」，把你的收支、風險、投資、退休、傳承，全部放進去財務系統裡跑，讓你看到不同決策長期的影響。
第二塊：金融業＆保險業務轉型培訓
這是我更想做的事。
台灣有很多優秀的保險業務員，他們專業、有熱忱，但被困在「賣商品」的框架裡。
每天學習許多專業知識，考了理財協會相關認證，卻也只能夠銷售商品，有時得不到客戶的理解跟尊重。
還有保險公司的單位文化，造神、競爭、搶人、比業績、比人力、比權力，最後你會發現，人生到底在拼什麼？拼的不是帳單，卻是一連串的職場鬥爭！
過去，我工作的環境，讓我恐懼，萬一有一天，我不再是我，違背當初想學習的本意跟照顧家人，所以我想幫他們走出來。
不靠話術，不靠人情，靠的是真正理解客戶的財務，這才是這個行業值得做一輩子的原因。
目前已陪跑超過70位以上的業務完成陪跑轉型，累積超過1200件財務配置規劃案例，超過500場以上的公開演講與教育訓練課程。
安教練的資歷與認證
- IARFC 國際認證財務規劃師
- 壽險證照／財產保險／投資型保險／外幣收付非投資型
- 金融業資歷：單一壽險公司13年、保經公司7年
- 上勤理財金融科技股份有限公司 共同創辦人兼現任總經理
安教練常被問到的問題？
Q：你還有保險業務員身份，你的財務規劃是中立的嗎？
這是一個好問題，我也鼓勵你問。
我的收入來自客戶付給我的顧問費，不是保單佣金。 這兩件事，決定了我替誰工作。
如果我推薦你不需要的保單，我的顧問費不會因此增加。 但如果我幫你看清楚財務全貌，你會繼續付錢給我、繼續信任我。
這就是收費制的核心邏輯：盤點財務、分析診斷、建議調整及定期追蹤。
Q：財務諮詢的費用是多少？
2小時諮詢費$5,000。
這筆錢，是你規劃一份「真正替你著想的建議」的費用，不是買商品的訂金。
Q：我適合做財務規劃嗎？
如果你有以下任何一個問題，你需要做財務規劃：
- 收入不錯，但存不到錢
- 不知道自己的保障夠不夠
- 想提早退休，但不知道要準備多少
- 有創業或買房計畫，不知道怎麼安排資金
- 高收入，不知道怎麼合法節稅
Q：我是保險業務，我想轉型，要怎麼開始？
留言或私訊我「轉型」，我會跟你聊聊你現在的狀況，以及這條路怎麼走。
安教練的核心信念
財務要健康，不是透過幾個工具就能解決。
很多人以為，買了保險、開始投資，財務就安全了。
但如果你不了解自己為什麼要選這個工具， 不了解這個工具，在你人生的哪個階段，發揮什麼作用， 不了解你的整個財務結構是不是健康的，那你只是在買工具，不是在做財務規劃。
我是安教練。 陪你走出一條，不靠運氣的路。
聯絡安教練
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