過去與朋友分享ETF資產配置的理論時，最後總是不忘提醒一件事，這種投資方法是需要『時間』來醞釀的。至於『時間』到底是多久?
多數人在投資初期並沒有一大筆本金可以投入。主要依靠每月的薪資與儲蓄，以定期定額的方式進行投資。根據過去自己曾推算過的資產成長率，持續十年是一個比較可能的數值。為了更明確這個時間範圍是多少，簡單使用下圖來計算。垂直軸是預估的投資時間，橫向軸是預估年化報酬率，兩軸交叉的『數值%』是用來推算，財務資本的獲益 / 人力資本的儲蓄 之後的百分比結果。
簡單舉例說明：
在年化報酬率8%的條件下，當持續定期定額的投資時間在第9-10年間，投資部位的獲利與每年可投入本金比較。大約會是每年投入本金的100%~116%。(如果投入本金會逐年增加,當然就不是這樣的百分比)
使用實際的金額試算：
假設你每年投資的本金是12萬，當你持續定期定額到第9-10年時，投資部位產生的獲益，大約是本金的100%~116%，金額約為12萬~13.92萬。你的投資部位獲益有機會超過你的儲蓄投資金額了。
10年或許是一個比較樂觀的數值，多數的可能則是落在藍色框框,會是在7~12年之間。
上文中我提到 "這種投資方法是需要『時間』來醞釀的"，而我所謂的在『醞釀』到底是什麼呢？
我將投資部位貢獻度超過100%的欄位拉出一條直線，此線之上為『人力資本』期間,之下則為『財務資本』期間。
是的，當你誇越過這條線之際，就能『醞釀』另外一種投資理財的情境，有一筆錢正在幫你賺錢，而這筆錢跟你辛苦工作儲蓄下來的錢一樣多。每年投資部位的貢獻將開始超過人力資本的產出，然後一年比一年更多.
當你由人力資本階段進入財務資本階段，隨著投資時間繼續往後推移，你或許會開始思考一件事。何謂『生命能量呢』? 你可以參考這篇文章【富足人生(再版書名:跟錢好好相處)：讀後心得】。
『簡單的講，就是你的生命每小時能賺進多少錢。
金錢 = 生命能量 (因為你所賺進每一分錢，都是用一定的生命時間所換來) 。如果你每一小時只能賺進100元,，那你的生命能量每一小時就只值100元。
相反的想， 每100元的消費也等同你1小時的生命！ 但是計算生命能量的價值時，不能只用總薪資除以工時。 還要思考因為工作關係，額外付出的時間與花費。』
當你跨越那條線後，金錢逐漸不再透過消耗你的生命能量來取得。這不正是多數人投資的最終目的嗎？你想要完全權握自己的時間！每個人都用盡心思，試圖透過投資理財，賺取足夠的財務資本獲益。
無論你會花費多少時間與成本，只要能夠達成就好，你或許也是這麼想的吧？然而，請讓我分享一個統計資訊：
『在長時間的統計下，有八成以上的投資人沒辦法打敗市場績效。 而大盤績效在此統計時間，已足夠讓這些人達成其理財目標！』
請你考慮上文提到的『生命能量』，如果時間與績效對你都是那麼的重要，或是你根本就沒辦法打敗市場績效。你其實可以選擇一種花費的時間成本最低，還能獲取足以達成理財目標的方法
那就是持有整個市場！直接以市場績效為目標。這正是利用指數化投資進行資產配置的投資理論。如果你相信了，不如就從人力資本階段就開始，還能省下每年研究股票與看盤的時間。
而這正是我們常說的『賺回時間比什麼都重要』。
