家庭收入來源管理
- 基礎收入=期待的生活費用X家庭人口數
- 應有收入=基礎收入+房貸本息+退休金儲蓄+教育金儲蓄
家庭預算編制
- 設定長期目標
- 年度儲蓄目標
- 預測家庭年收入
- 計算家庭支出預算
- 檢視及差異分析
家庭儲蓄運用策略
- 家庭現金流量
(1)現金流入
(2)現金支出
(3)工作儲蓄=工作收入-生活支出；理財儲蓄=理財收入-利息-保險費支出；資產負債線調整=資產負債現金流入-資產負債現金流出(如出售資產現金流入)
緊急預備金與負債管理
- 因應失業或失能，應有3-6個月的預備金
- 失業保障月數=現金、可變現資產/月固定支出
- 意外災害承受能力=(可變現資產+理賠金-負債)/(5-10年生活費+房屋重建裝潢成本)
負債管理
- 淨值投資報酬=投資淨收入/淨值=(投資淨收入/資產)/(資產/淨值)=資產投報率X財務槓桿倍數
