當退休遇到財稅與傳承，幾個你現在就該知道的關鍵
張先生今年60歲，提前在自家公司退休，他以為從此可以安享退休生活，卻沒想過現在的財富要怎麼安排，股票要不要繼續持有，不動產收入要維持多久又如何分配，自家事業的二代接班，會不會自己哪天不在了，變得天下大亂，財產要提早贈與嗎？每一個決定都牽涉到「稅」與「人」的平衡⋯⋯
退休與主控權的關係
許多人以為退休，自己人生就就結束了，可以好好享受生活享樂人生，
其實是「資產流向改變的開始」：
退休後，收入型態的轉變，從薪資變成沒有收入，只能倚靠自己在財富創建期的存款或投資，所以有些人會有被動收入，加上政策性的保險會有年金收入；有的持有股票的會有股利，甚至擁有不動產的租金收入等等⋯⋯要記住這些財富都有一個共同點，全部都屬於不在職收入，當哪一天你退休了，主動收入主中斷，不過支出可是不斷的，這也是很考驗在退休前自己的退休規劃安養安排是否可以滿足未來的花費。
- 資產從累積階段變成運用階段、保護與分配的階段。
退休後幾個風險會大大壓縮自己的財富，第一個失能風險，老話一句：家裡如果有「一人中風，全家發風」這類風險是很可觀的，除了生活費用要支出，許多親人可能面臨照顧的壓力。
自己的資產是否能守護好，在台灣，詐騙最危險，會不會哪一天剛睡醒接起一通電話，你的錢就被一掃而空的，沒人敢保證，現在連詐團都會運用AI了，你敢保證到那天真的不會被騙嗎？
分配：要如何安排未來遺產的問題，才能避免家族紛爭，兄弟對簿公堂。
- 退休後，現金流的穩定性，當然每個人都有自己很棒的一套方法，我覺得可以檢視一下目前手中的工具，能不能符合退休安穩的幾個要件：
- 不能重來，你的退休只有一次
- 不能有風險，退休這件事是確定的，我的資產池當然不能建立在不確定的地方
- 不能失敗。
- 當面臨稅負的時候，沒有適當的安排，可能大幅壓縮我的退休金：
近期身邊客戶遇到比較有感觸的，關於處分不動產的相關議題⋯
- 傳承工具的安排：如何妥當安排，能在退休的時候擁有主控權，離開的時候，讓財富安穩的憑自己的意念安排給適當的人，讓家族和諧。
財稅+傳承如何結合
你沒想過原來保險能發揮的效果除了大家知道的「財富」外，更能讓你體面的寫下「財富遺書」
- 不在職收入分很多種：近年來利用信託或不動產創造現金流的人非常多，但我還是非常推崇保險，因為他有幾個優點，是其他工具做不到的。
- 提起設計傳承模組，與其傳的多、不如分的對，管理的好：利用保險制度，設定條件性給付。
- 預留退休備用資產池，避免「傳得太快」：許多財富創建者，太早移轉資產後，反而喪失經濟主導權，可以運用「帶現金流的保單」與「保險額度的分年設計特性」保留彈性與尊嚴。
傳承，不只是分財產,而是延續價值 我在這一篇裡面有給大家寫過實際例子，有興趣的朋友不妨撥時間去瞭解真實案例。
人生退休只有一次，都值得被用心安排
退休：從稅負的規劃，家人的保護；到優雅的傳承。
如果您也剛好在思考退休下一步藍圖
一起分享您的想法！
