你知道投資型保單有 3 種嗎？你有買到適合的嗎？根據三種保單功能不同，適合的族群也不同。投資型保單有盈虧自負、專設帳簿、費用揭露的特點，成為部分民眾在做資產配置的商品選擇之一。
投資型保單根據「有沒有壽險保障」、「是否可以彈性繳費」，分成 3 大種類：❶ 變額壽險
保險金額（理賠金）不固定、繳費固定（躉繳或期繳）；
保戶可自行選擇投資標的、直接享有投資報酬，但需自行承擔投資風險。
目前市場較少變額壽險商品，但若保戶有相關需求，可以家庭責任較大時拉高保額、等責任減輕時再降低保額，適合想透過保障＋投資的功能，並用較低的保費獲得最大的保障。
❷ 變額萬能壽險
「萬能」指的是「可以彈性繳費」，除此之外與變額壽險相同。
目前市場上的投資型保單多為變額萬能壽險，特性為可隨保戶根據不同年齡、家庭責任的多寡來調整保額高低，因此相當適合有壽險保額需求、資金有限但想享有較多彈性繳費或收入不固定的小資族或三明治族群。
❸ 變額年金險
在保險遞延期間（繳費期間，保稱年金累積期）內，保單帳戶價值會隨著保護自行選擇的投資標的績效而增減；當遞延期滿後（開始領取年的時，又稱年金給付期），年金給付方式可由保戶選擇「一次提領」或「分期提領（依商品設計內容給的付年期各有不同）」。因不需支付危險保費，年紀大的人購買更具優勢！
由於變額年金沒有壽險保障，較適合沒有壽險需求或是想累積資產實現長期理財目標（存退休金）的保戶。
挑選理財工具時最重要的是要清楚自己的需求、了解理財工具特性、做好風險評估及資產配置！
