去年2025年四月登錄上線，沒多久就遇到好友的小朋友即將出生來到這個世上
於是乎把握這個機會，趕緊投入學習新生兒保單規劃
保單規劃架構基本上就是設定保障需求，再來看預算做細部調整
新生兒保單規劃的重點跟大家分享：
💡 實務規劃順序建議
1️⃣ 實支實付醫療險
2️⃣ 重大傷病險+癌症險
3️⃣ 意外險＋意外醫療
4️⃣ 豁免保費附約（放在父母身上）
5️⃣ 儲蓄型壽險（非必要，可延後）
另外，可在用產險拉高意外險的額度
1.實支實付醫療險（預算有限一定要最優配置）
目的：補足健保不足的部分，讓父母不用擔心住院、手術、急診費用。
建議配置：
住院實支實付：包含病房、雜費、手術費。額度建議10～30萬。
門診手術／住院手術：新生兒常見如疝氣手術、腺樣體切除。
住院日額（可搭配）：補貼父母請假照顧幼兒的收入損失。
- 注意事項：
- 審核時會注意出生體重、有無早產、黃疸、心雜音等病史。
2.重大傷病險／癌症險（用小錢槓桿罕見疾病或是兒童癌症）
- 目的：應付長期治療、罕病、高額治療費。
- 建議配置：
- 重大傷病險（一次給付型） > 癌症險（一次給付型）
- 金額建議：100萬起跳
- 注意事項：
- 小孩雖然罕病機率低，但一旦發生，治療費往往數百萬起跳（如先天代謝疾病、白血病等）。
- 選「一次給付」型，不是「定額日額」型。
3.意外險 + 意外醫療（小孩沒有危機意識，受傷機率高）
- 目的：防範跌倒、燙傷、誤食等突發意外。
- 建議配置：
- 意外身故／失能保額：50~200萬（未滿15歲需滿足壽險69萬才能加保意外險）
- 意外醫療實支實付：5～10萬
- 意外日額：1~3000元
- 注意事項：
- 意外醫療的「理賠門檻」要留意（有的需健保有給付、有的免門檻）。
4.豁免保費附約（父母）
- 目的：若父母發生重大傷病或身故，保險仍繼續有效，孩子保單不會中斷。
- 重點：
- 記得「主契約」在孩子身上，但「豁免附約」要設在父母身上。
- 若保單結構允許，父母「任何一方」出事都能豁免會更理想。
5.壽險（可後補，不是首要）
- 新生兒壽險不是必要項，因為：
- 經濟支柱是父母，不是孩子。
- 建議等孩子長大、有健康紀錄、費率穩定後再理財階段性目標做儲蓄規劃。
按照上述原則，當前市面上的商品，可以規劃出的保障額度為：
✅壽險身故：69萬
✅意外失能：400萬
✅意外實支：5萬
✅意外住院：3000
✅重大燒燙傷：200萬
✅骨折：15000
✅住院病房限額：3000
✅住院日額：3000
✅住院定額：2000
✅醫療雜費（與住院手術共用）：30萬
✅門診手術實支實付：15000
✅門診手術定額：60000
✅癌症一次金：310萬
✅癌症住院日額：3000
✅癌症手術：9000
✅重大傷病：150萬
以上是2家壽險公司產品＋一家產險的組合規劃，年保費約17000出頭，表示其實每個月1500的預算，就可以為自己的寶貝做到相當不錯的規劃，而且也不會造成父母經濟負擔。
✨新生兒投保的建議流程✨如下：
1️⃣預產期前一個月:
✔️上網收集資料、諮詢業務後思考預算及需求，並規畫出初步保單方案
2️⃣出生48hr內
✔️接受公費補助的21項先天代謝異常疾病檢查，檢查結果一般會在2週內出來！
✔️其他自費檢查可以參考醫生建議
3️⃣🎯投保黃金期=21項新生兒篩檢結果出來「前」（出生後3-10天內）
✔️務必要把握🎯投保黃金期，盡速幫寶寶報戶口與投保
✔️若篩檢報告結果有異常，可能影響到寶寶的投保內容及權益
👶寶寶體況標準
出生週數需達37週及體重滿2500克以上，若週數或是體重稍微不足，到時候再請業務洽詢保險公司配套方式。
