本章將帶你了解不同銷售管道的特點，幫助你根據自己的時間、預算與對保險的了解程度做出選擇。
管道一、保險公司業務員
特點：- 僅銷售該家保險公司的產品（如：國泰、富邦、南山、全球...等）。
- 對自家商品較爲熟悉。
管道二、保險經紀人（保經代）
特點：
- 與多家保險公司合作，代理多品牌的商品。
- 一站式挑選，例如能幫客戶組合 A 公司的實支實付 + B 公司的癌症險，打造「高 CP 值組合」。
管道三、銀行保險（銀保通路）
特點：
- 去銀行辦事時，櫃檯行員或理專順便推薦。
- 通常銷售簡單的理財型保單（如儲蓄險、年金險）。
- 理專對客戶資金掌握度相對高，為防弊，銀行會針對任職於同一單位已達一定長期年資以上之理財專員調整客戶或職務調動。
管道四、 線上投保（網路投保 / 數位平台）
特點：
- 自己動動手指在官網或投保平台下單，不過線上投保僅限簡單的保險商品，例如：汽機車險、旅平險、住宅火險、傷害險。
- 保費最便宜，省下業務員佣金，直接回饋在保費上。
- 適合喜歡自己研究保險內容及處理理賠的人。
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快速總結
- 追求單一品牌的深度—選擇保險公司業務員
- 追求跨品牌的廣度—選擇保險經紀人
- 結合財務管理 —選擇理專
- 精打細算 DIY —選擇線上投保 ※考量到商品複雜度與核保作業，並非每種保險商品都開放線上投保
除了線上投保，其實不管是選擇透過保險公司業務、保險經紀人或是銀行理專進行規劃，關鍵在於「專業度」以及「職業道德」，不可諱言，這些其實得試了才知道。
