我怎麼算我幾歲可以退休

很多人在想退休的時候，第一個問題通常是： 「我要存多少錢，才可以退休？」 但我後來發現，這個問題其實不太對。 因為退休不是看你有多少錢，而是看你每年要花多少錢。 所以我後來換了一個算法，我不是先算我要存多少錢，而是先算： 我一年要花多少錢？ 例如，如果一個人一年生活費是60萬，那代表一個月大概花5萬。 那接下來的問題就會變成： 我要有多少「被動收入」，才可以每年穩定拿到60萬？ 這時候，就可以用一個很常見的概念：提領率。 很多人在討論退休的時候，會用4%法則，也就是說，如果你的資產是1000萬，每年可以提領4%，大約是40萬當生活費。 用這個方法就可以反推： 如果我一年需要60萬生活費，那用4%提領率來算，我需要的資產大約是1500萬。 如果我一年需要100萬生活費，那用4%提領率來算，我需要的資產大約是2500萬。 所以退休其實可以變成一個很簡單的算式： 先算一年生活費 → 再用提領率回推需要的資產 → 就會知道大概要多少錢可以退休。 所以對我來說，比起每天看股票漲跌，我更常做的事情反而是算這三件事： 第一，我一年生活費大概多少？ 第二，我現在每年的被動收入有多少？ 第三，這兩個數字之間還差多少？ 當「被動收入 ≥ 生活費」的那一天，其實就已經接近可以退休了。 所以我現在投資的目標就變得很明確，不再只是讓資產變多，而是希望有一天，我的被動收入可以慢慢接近我的生活費，最後可以覆蓋我的生活費。 當被動收入可以支付生活費的時候，工作就不再是「一定要做的事情」，而會變成「可以選擇做的事情」。 我後來發現，所謂的財務自由，可能不是你有幾千萬、幾億資產，而是有一天，你可以自己決定，要不要工作。 投資到最後，其實不是在算報酬率，而是在算： 我還需要工作幾年？ 當你開始用這個角度看投資，很多事情的順序就會改變了。