33 Wang
2 位追蹤者
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這裡不是在研究怎麼賺最多錢，
而是在研究什麼時候可以不用工作。
很多投資文章都在講報酬率、飆股、資產成長，
但對我來說，投資的終點不是最多錢，
而是有一天可以把時間拿回來。
這裡會記錄：
投資、現金流、退休、房貸、人生選擇，
還有一個普通人，走向不用工作的過程。
全部內容
由新到舊
有時候我會想，我寫的這些文章，到底算是投資、理財，還是人生紀錄。
後來我覺得，比較像是後者。
我不是想寫哪一檔股票、哪一種ETF比較好，我比較像是在記錄，一個普通上班族，怎麼用很多年的時間，慢慢建立一個可以讓自己不再那麼依賴工作的財務系統。
這個過程不會只有投資而已，還會包含房貸、信貸、車貸、家庭支
很多人在談投資的時候，只會談資產，例如股票、ETF、房地產、配息、報酬率。
但我後來在思考的時候，慢慢發現一件事情：
我如果只看資產，其實看不完整，因為真正影響我人生的，不只是資產，還有負債、現金流、還有每個月的支出壓力。
所以我後來不是只把資產拿出來看，而是把整個財務狀況，當成一個系統在看。在這個
很多人談投資，重點都放在報酬率。
買什麼比較會漲、哪一檔ETF配息比較高、要不要槓桿、要不要逢低加碼，這些問題當然都重要，但我後來慢慢發現，我在做的事情，其實不只是投資。
如果要更準確地說，我比較像是在建立一個可以長期運作的財務系統。
因為我後來發現，真正困擾我的問題，不是單純的「怎麼賺更多」，而是
比起市場下跌，其實我更常想的一個問題是：
如果有一天，我突然沒有收入，我可以活多久？
很多人投資的時候，會一直看報酬率、資產成長、今年賺了多少錢，但我後來發現，有一個數字其實更重要，就是：
如果沒有薪水，我可以撐多久。
我有簡單算過我自己的狀況。
我現在一家人的一年生活費，大約抓 144 萬左右，包
很多投資文章都在討論報酬率、年化幾%、資產成長多快，但我後來發現，一個人能不能走到財務自由，關鍵往往不是報酬率，而是他有沒有在中途出局。
所以我有時候會想一個問題：
如果有一天，市場突然跌了50%，我的資產從3000萬變成1500萬，我會怎麼辦？
如果只是帳面數字變少，其實還不一定是最可怕的，真正可
最近常看到一句話：
配息就是把自己的錢還給自己。
這句話從數學上來看，其實沒有錯。
如果一家公司配息 5 元，理論上股價就會少 5 元，你的總資產其實沒有變，只是從「股票」變成「現金」。
所以很多人就會說，與其領股息，不如自己賣股票就好，效果是一樣的。
如果只看報酬率
很多人聽到「財務自由」這四個字，第一個想到的通常是：不用工作、每天過生活、很輕鬆。
但我後來發現，我真正想要的，其實不是完全不工作，而是不用為了錢，一定要做某一份工作。
這兩件事情其實差很多。
如果是完全不工作，那代表生活的重心可能變成「什麼都不做」；
但如果是不用為了錢工作，代表你還是可以工作，只
很多人在投資的時候，會問一個問題：
到底應該買市值型ETF，還是高股息ETF？
有些人會說市值型報酬率比較高，有些人會說高股息有現金流、比較安心。
但我後來發現，這個問題其實不是二選一，而是兩個都需要。
因為這兩種資產，其實在做不同的事情。
市值型ETF比較像是在負責「讓資產變大」。
它的股利通常不
很多人在想退休的時候，第一個問題通常是：
「我要存多少錢，才可以退休？」
但我後來發現，這個問題其實不太對。
因為退休不是看你有多少錢，而是看你每年要花多少錢。
所以我後來換了一個算法，我不是先算我要存多少錢，而是先算：
我一年要花多少錢？
例如，如果一個人一年生活費是60萬，那代表一個月大概花5萬
很多人在投資的時候，最在意的是報酬率。
今年賺幾％、有沒有打敗大盤、資產成長多少。
我以前也會看這些數字，但後來我發現，如果你的目標是有一天可以不用工作，那報酬率其實不是最重要的事情，現金流才是。
報酬率解決的是「資產會不會變多」，
但現金流解決的是「你能不能生活」。
這兩件事情其實不一樣。
如果你
