三個自控：不再追高殺低的散戶習慣

明明每一次財務決定都是深思熟慮、再三確定，
為什麼結果總是偏離你的預期？
一樣的起點，有些人能變富，而有些人不能，
這跟你有多聰明、多努力，甚至你一開始有多少本錢，幾乎毫無關係。
關鍵全在於你如何思考，尤其，你需要瞭解你的大腦究竟是如何讓你持續沒錢的。
它讓你感覺正確，以為自己做的都是理性決策，以致於看不見已實現的虧損。
這不是什麼心靈雞湯，而是保證你無法積累財富的實際心理謬誤。

一、損失厭惡 Loss aversion

二、從眾心理 Conformity

你總是在做和別人一樣的事，因為大腦天生就被設定要跟隨群眾。
這是人類有史以來的生存機制。
如果部落裡所有人都開始跑，你最好也跑，不要思考，跟著做就對了。
這種本能在有老虎出沒時，能讓你的祖先活命，
但在投資市場上，它只會讓你每次都要斷尾求生。
因為在金錢這件事上，群眾幾乎總是錯的。
當每個人都在股市搶上車時，就是股票最貴的時候。
當每個人都在搶買預售屋時，就是房價洗到最高點的時候。
當每個人都說比特幣要破新高時，連散戶都在槓杆，那恰恰是聰明錢正在退場的時候。
但你的大腦看到其他人都在賺錢，現在不買就錯過了，於是你買在了最高點。
每個人都很慶幸，每個人都在等著收錢。感覺很安全，因為你和大家做了一樣的事。
然後現實來臨了，市場閃跌，每個人都在恐慌拋售。
你的大腦看到每個人都在賠錢，現在不賣會更慘，於是你又賣在了最低點。
這就是你追高殺低的第二個認知偏誤。

與群眾背道而馳是很難的，不只是理智上很難，情感上更難。
當你認為價格太高而沒有進場，一天天看它突破前高價，
當你看見別人貼出對帳單上的二位數報酬率，你心情複雜，開始懷疑自己錯過了。
不加入群眾的心理壓力是巨大的，但這也是你最需要抵抗的時候。
因為極端的定律是好景不長，當你覺得與眾不同最痛苦時，通常就是最有利可圖時。
想想歷史上每一次市場泡沫，網路泡沫、房地產泡沫、加密貨幣狂熱。
每個人都知道巴菲特的名言：別人貪婪時我恐懼、別人恐懼時我貪婪
但每個人仍然在泡沫吹大時，加入撐大泡沫的行列。
真正的投資人、真正致富的人，是那些能夠承受逆向操作的心理痛苦的人。
他們能忍受看著別人賺錢而自己耐心等待
那種心理痛苦就是財富的代價

三、確認偏誤 confirmation bias

一般人傾向看見證實自己既有信念的東西
比起真相，大腦更需要證明自己是對的
所以一旦你相信了某件事，你的大腦就會積極尋找支持它的證據。
你認為房地產會漲，所以你注意到每一篇多頭的預測，而忽略泡沫化的警告。
散戶一般不具備選股的能力，但是大腦的天性認為你比實際上更優秀。
你讀過幾篇投資分析，做了三次交易，兩次賺到了錢
於是你的大腦放下戒心，相信這是可以複製的賺錢模式。
實際上你只是運氣好，但是大腦在樣本數很小的時候，分不清技巧和運氣。
現在你承擔更大風險、投入更多錢、擴展到你不懂的標的。
當市場開始下行，你優先尋求解釋，而不是警惕自己可能要重新評估。
然後你又找到支持你的觀點，把多頭的安慰放在心上，相信這只是健康的回調
直到市場以無法忽視的賠率30%、50%讓你面對真相為止
如果你看不見自己的錯誤，你就會重複犯錯
如果你無法在基本面改變時更新認知，你就會永遠抱著爛投資
理性的投資人對自己誠實，他們追蹤自己的錯誤
不是記在腦子裡，而是實際寫下來。
我當初相信什麼、我為什麼相信、實際發生了什麼、我的思維在哪個環節出了錯
他們主動去尋找支持現實而不是支持他們信念的資訊
因為他們知道自己的大腦會事後找藉由、美化這些錯誤。
如果你經常在交易後回顧決策過程，目的是為了發現自己的思維缺陷在哪裡
這就有了停止重複相同錯誤的契機
也就看懂了追高殺低的第三個偏誤原因。

知道自己知識的邊界，知道在自己能力圈之外的自信，就只是無知與傲慢。
一個簡單的測試，在你做的投資決策，寫下可能會失敗的三個理由。
如果你想不出三個可能性，你就過度自信了，因為你沒有看到風險。
培養自己去看見不利的一面，對自己的見解保持謙遜
那才是避免過度自信的方法