前言
對多數 30 出頭歲的上班族來說，買房不能只靠情緒性決定，需要更審慎的檢視現金流是否足夠。
這篇文章用最簡化、可計算的方式，評估在特定條件下，購買一間 1,200 萬房屋是否可行。
條件設定
假設條件如下：
不考慮投資報酬、不假設外援，只看現金流與時間。
目前現金流結構
以保守但合理的生活支出估算：
購屋基本門檻
購買 1,200 萬房屋，若以常見條件計算：
房貸負擔試算
假設未來購屋條件：
未包含管理費、房屋稅、修繕與其他持有成本。
購屋後現金流檢視
若在目前薪資水準購屋：
在目前薪資水準下，購屋後現金流為負。
薪資成長後的可行性
但你有可能在7年加薪，假設 7 年後購屋，薪資年成長 3–5%：
對應房貸負擔率：
雖有改善，但仍高於一般建議的 40–45%。
結構改善的關鍵條件
在此條件下，購屋結構趨於合理，通常需搭配至少一項：
結論
在月薪 5 萬、已有 100 萬存款、薪資年增 3–5% 的前提下：
- 短期內購買 1,200 萬房屋，現金流壓力過高
- 中期（5–7 年）後，才逐步具備評估條件
- 購屋是否可行，取決於頭期款比例、收入成長與總價控制
在條件尚未成熟前，維持租屋、保留現金流彈性，並持續累積資本，屬於較穩健的策略。
之後我們要討論，若是這幾年都是先用流動資產投資，會變怎樣呢？
