去年想了很久，年初時就把海外券商的股票都轉回複委託了。有網友私訊問我原因，當時也懶得回覆。 畢竟海外券商在使用上的優點是存在的，所以這個動作屬於「投資沒有對錯」的範疇，單純只是為了求一份心安。 原因很單純，這個決定跟任何外部因素無關，單純就是我覺得「我開始老了」。去年花了不少時間處理一些繼承的問題，覺得有些事還是早點規劃比較好。 身為家中唯一的資產管理者，除了定期將所有資產記錄在共享的雲端硬碟，還將所有帳密也記錄清楚。我也跟太座交代過，「大秘寶」都寫在裡面了。 不過，老施說過「投資是種哲學」，而且「安心最重要」。為了萬一中的萬一，怕太座搞不定海外遺產的處理流程，考慮不到兩天，就決定轉移了。 於是我選擇賣光所有海外券商的股票，將現金匯回國內帳戶，再把錢轉到太座不久前新開的投資帳戶。 大約從三年前開始，我已經不再往我名下的複委託帳戶投入新資金，也沒有賣出的動作，只是將每月定期定額的執行帳戶改成太座名下的券商。 這個動作的目的也很單純，既然我都能預估出 60 歲時帳戶中的股票價值，為了避免某些繼承上的小問題讓太座傷腦筋，那何不現在就幫她處理掉？錢還不多時，處理起來很容易。 於是三年前協助太座完成複委託開戶，我開始將新資金轉帳到她的帳戶進行投資。海外帳戶結清後，這筆資金也順利分流完成。 再過兩年，所有子女都將年滿 18 歲，我也準備仿照同樣的作法，把過去 18 年由我代管的紅包，一次性轉移到他們各自的帳戶中。畢竟金額不算太大，剛好不會超過年度贈與稅的額度。 像我這種沒有橫財命、也沒有大筆家產可繼承的投資者，如果你試算過資產預估值，發現未來肯定會超過遺產稅門檻，且不打算在告別前把錢花光，那早點佈局其實很簡單。 像我們這種小資族，夫妻每人每年 244 萬元的免贈與稅金額就很夠用了。在小孩開始工作時就可以開始思考這件事，不過這還得配合你是否早就 All-in 指數化投資了，而且夫妻感情沒有問題.... 早處理早輕鬆，結婚生子還真是一種甜蜜的負擔啊。
