前一篇提到我嘗試過每天記帳，也確實認真過一段時間，
但最後真正讓我持續下來的，是「每月只記一次餘額」。
而當這個習慣從紙本記錄維持了一段時間後，
我嘗試搭配數位工具來幫忙一件事👉更方便觀察長期變化。
於是我做了一件很簡單的事——把這個方法，搬進 Excel。
一、這張 Excel 不負責「記帳」，只負責「留下紀錄」
先說清楚目的：
不是用來記每一筆支出，
而是在固定時間記錄當下財務餘額。
時間固定，事情就不容易被拖延，
我使用的時間點是：
每月發薪日後的一天。
記錄的內容：
- 現金餘額
- 各家銀行帳戶餘額
- 投資帳戶當日市值
不用特別細到記每一筆的收入、支出。
單純記下「這個時間點的我，資產擁有多少？」。
二、Excel 表格結構（真的很簡單）
這張表格只有一個工作表
1.先把標題列填上(第一列往右邊輸入)
- A 欄－日期（例如 2024/01）
- B 欄－現金餘額
- C 欄－銀行帳戶餘額（若有多家銀行，也可獨立增加欄位記錄）
- D 欄－投資帳戶餘額（若有多家證券，也可獨立增加欄位記錄）
- E 欄－總資產（B + C + D）
- F 欄－與上月資產差異（F扣上一月的F)
2.用公式加快各欄內容製作
- E欄（總資產）：
E1儲存格輸入公式：=$B2+$C2+$D2，加上$符號為固定欄的意思，
滑鼠點住E1儲存格右下角綠點，往下拉會自動依邏輯複製公式。
- F欄（與上月資產差異）：
F1儲存格若為第一次輸入，則填0即可，
從F2儲存格輸入公式：=$E3-$E2，加上$符號為固定欄的意思，
滑鼠點住F2儲存格右下角綠點，往下拉一樣會自動依邏輯複製公式。
三、我實際使用 Excel 的流程（每月 5 分鐘）
每個月我只做這幾個步驟：
- 發薪日後，打開 Excel
- 新增一列，填當天日期
- 計算手頭上現金、開各銀行APP計算餘額加總、開各投資APP計算餘額加總
- 填入數字，看一下至目前的總資產為多少
- 看一下與上月資產差異多少，
增加／變少，都會讓自己在這個月多注意怎麼存／怎麼花 - 關掉 Excel
四、這張表格帶給我的三個改變
1️⃣ 我開始看得懂「趨勢」而不是單月情緒
有些月份下降，其實很正常，像是保單的大費用就容易在固定月份支出上比較多；
重點是觀察幾個月、半年的資產有沒有持續往上走，若沒有就要停下來檢討一下。
2️⃣ 記帳不再是一件需要意志力的事
透過不過度複雜的記錄，
反而讓自己更輕鬆願意的去記帳，
不會讓自己逃避面對錢的問題。
3️⃣ 我對自己的財務狀態更有安全感
不是因為錢變多， 而是我知道自己的「資產水平在哪裡」，
在花錢的規劃上是更有方向跟底氣知道能怎麼運用。
✨最後輕鬆聊聊
如果你也想照這個方式開始，
我會給你三個很實際的建議：
- Excel 不會沒關係，拿出本子／紙張手寫一樣可以
- 表格越簡單，越容易用得久
- 能持續三個月、一年，比什麼都重要
這張Excel不是為了讓你變成理財高手，
而是為了讓你在某天回頭看時， 能清楚看到自己的累積。
回頭看這幾年的紀錄，
我很慶幸當初沒有逼自己用複雜的方法，
但它陪我走過了 3 年多，
如果你正在找一個「不容易放棄」的記帳方式，
也許這樣就夠了。
✨如果你也曾經有過相同經驗，也不妨跟我分享
✨若你有想了解的主題或疑問也歡迎留言告訴我唷，
我會將我學到/研究的分享出來，也會用實用角度給予建議😉
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