我們天天都聽到“財務自由”，然後也常聽到朋友家人說自己的目標就是達到 “財務自由”。但靜下心來想想，你認為的 “財務自由” 到底是什麼？
對於財務自由，我的定義是 “建立一個包含多樣性共識的資源組合，能於長時間的變化環境下換取生存需求及嚮往的體驗”。會發展出這樣的定義，要從我認識與學習金錢的過程說起。
從小我的人設就是一個“錢嫂”，對金錢有極度的渴望，對於 “花自己的錢買東西” 非常抵觸，就是一個囤積者的心態，看到自己銀行存摺的數字愈來愈大，就有一種莫名的滿足感，雖然不懂金錢是什麼，但就覺得金錢實在是很有力量，可以在需要的時候換得想要的東西，某種程度上可以得到別人的尊重（哇，妳錢都存下來，真是懂事！），真是一個好東西！
開始識字讀書後，碰到FIRE（Financial Independent, Retire Early / 財務自由，提早退休）這個概念特別著迷，發現金錢可以帶來選擇與自由，果然是個超棒的東西，心想若可以達到FIRE的境界，那我就可在相對年輕的時候想做什麼就去做什麼。FIRE的好處是，在理解自己每年花費以及歷史低風險投資與通膨的資料下，可以很明確訂立一個財務數字作為目標，行動也就可以聚焦，也可直接從數字的變化看到自己是否在正軌上走。
但工作幾年開始有點歷練後，漸漸發現這個財務數字目標有個潛在危機：金錢的本質是建立於信任上的 “我欠你”的借條，立足在大家對於這個借條是有效的共識，而大家對發行金錢的政府有一定的信任，相信政府背書的金錢，也就是法幣，可以在需要的時候，證明其價值並換取所需。然而，如果發行這個兌換券的政府機構不再受人信任，那這個兌換券就無用。可以說 “對兌換卷的信任共識” 是法幣可以換取所需的前提條件。換句話說，如果擁有的財務數字的信任共識不存在的話，也就沒有了自由。
所以我又開始想，如何才能達到財務自由呢？我的答案是累積有多樣性共識的資源，建構一座層次分明的財務城堡。這座城堡由外而內分為三道防線，讓各項資源發揮互補效果：從流動性極高的虛擬共識，到具備歷史長期共識的實體資產，最後則是個人提供他人所需的價值。我們一個個展開說明：
外部防線護城河 - 虛擬共識的“欠條”：欠條的流動性強，搜集各式各樣共識的欠條，確保在某一種欠條失去共識的狀況或是，仍然有其他形式的欠條仍保存其價值
- 法幣是一種最常用的欠條，立足於大家的共識與對政府的信任，而這樣的共識與信任從歷史與地域上來看，大多數是穩定的。然而在極端情形下是可能崩解的，如土耳其的法幣價值過去幾年來以逐日的速度在劇烈貶值
- 公司股權是中心化機構發行的公司所有權的拆分，擁有股權表示你有一部分該公司的所有權，若公司持續創造價值，你的股權價值也會升高，而這裡的共識來自於你對該中心化機構的信任以及你投資公司的信心。然而，中心化機構可能會破產，公司也可能會倒閉
- 加密資產是一種去中心化的數位所有權證明。加密資產會有價值是持有的人相信這些加密資產會在未來創造價值，若這些共識的信心崩解，加密資產也會失去其欠條的功能
中層防護城牆 - 擁有長期共識價值的 “實體”：可長期保存，可以使用產生價值或是人類共識具有稀缺性而潛在後續能提升價值的實體
- 土地/房屋是人類歷史以來共識有價值的資源，能夠生產食物或產品，作為居住的地方，或是出租給他人收取租金的資源。然而，不同地區的土地/房屋的價值不同，隨著時代也會有很大的變化，當共識改變時，其價值也會改變
- 貴金屬雖說可以用於工業上使用，但其價值更多來自於人類在紙鈔/財務數字發明之前，由於其稀缺性，作為穩定的實物借條使用。貴金屬的潛在價值消失的潛在原因會是人類對其稀缺性共識的消失，比如說發現一顆黃金星球，可以無限地低成本開採
終極內部堡壘 - 社會所需的能力：無論是虛擬欠條還是實體資產，其共識價值都受制於外部環境，我們只能被動接受。我們唯一能完全掌控的資源，是自己能否持續提供他人所需的能力。然而，能力的價值會隨時代改變。就像百年前駕駛馬車是高薪技能，如今駕駛汽車能換取收入，但在二十年後的自動駕駛時代，開車可能只剩純粹的體驗價值。因此，在變動的環境中，持續迭代出自己喜歡且被社會需要的能力，才是我們唯一能主動創造，別人也絕對搶不走的終極資源。
我們都不希望自由是一時的，有多樣的資源組合，若不巧某一個共識消失，有其他的資源可以持續提供價值，讓個人有餘裕可以去做到觀察變化環境所需的能力，然後建立自己喜歡且被需要的能力，把控我們唯一能影響的資源，在我看來才是真正的財務自由。
你的財務自由定義是什麼呢？除了一個明確的財務數字，你的財務堡壘夠穩固嗎？
今天花點時間盤點一下，你的資產是集中在外圍的法幣護城河，可能遭到波動侵蝕，還是已經著手建造中層的實體城牆，並堅實你的內部終極堡壘？
在這個急劇變化的時代，拿回對資源的控制權，才有機會獲得真正的自由。
