這集的主題我們要探討「為何買房可能會讓你翻不了身？」
我先在此聲明，假如你還在奮鬥的年紀，在考慮是否要買房，我希望你可以靜下心來看完這篇文章，然後自己思考你的人生決定。
我並沒有要在鼓勵你做任何決定，我只是希望可以清楚的把這件事帶來的影響講清楚。
買房的機會成本
首先第一個最直接的問題就是我們付出的巨大的機會成本
這邊我們先用最簡單的數學來算給各位看就好
假設一間1500萬的房子，頭期款抓兩成就是300萬
接下來1200萬的房貸攤提30年 我們就用一個很低的數字1.63%利率試算，每月需要攤還4.2萬
這是我們在30年後，能夠擁有一間1500萬房子的代價， 沒錯吧？
但是有一個重點要跟各位分享我們所有的財務決策都代表這一種機會成本
也就是說今天我們選擇把這筆錢拿去買房子，我們就不可能拿這筆錢去做別的事情了，對吧？
因此在這裡我另外試算，假如你把這筆錢拿去做投資30年後你會擁有什麼
你可以從這些數字很直觀的看到差異。
我們不做太離譜的推算，一般而言如果你投資S＆P 500指數年化報酬率大概接近10％
我們抓保守一點用8%來計算就好，以下是複利計算機的成果
本金投入300萬，每月定期定額2.2萬，剩下2萬拿來租房子，在8％年化報酬率下30年後這筆錢會變成多少呢？
答案是：6100萬！
這個數字，如果撥出4000萬來買房子， 然後用2100萬，放在一個4％收益的標地當中，你每年會有84萬，相當於每月7萬塊的收入，同時有一間4000萬的房子。
以上的數字是一個純粹的數學計算，不過你可以去驗證和調整我上面說的所有數字。
包含我在房貸上面是抓得比較保守的，我沒有估算裝潢費、地價稅、房屋稅、保險費，以及各種房屋的維護成本（漏水、修繕）。
我在投資試算方面也是抓得比較保守的，我使用的是大盤指數平均報酬率稍微打折的數字試算。
我希望透過這些簡單的試算，你會清楚現在花錢買房，要在未來損失多少的機會成本，尤其對於一個中產階級而言，這個數字可能代表著你可以過上安心退休的生活，那麼為了擁有一間房子你認為這是值得的嗎？這個問題留給你去思考。
使用權ＶＳ擁有權
第二件我想要探討的觀念是， 我們一定要擁有房子嗎？
如果我只是擁有使用這個空間的權利而不需要擁有，這是可以接受的嗎？
在華人的世界當中擁有土地擁有房子是一件非常重要的事情，也是所謂的有土斯有財，這觀念幾乎是任何老一輩都會不斷跟你強調的。
當然也包含了某些知名的投資老師會告訴你應該先投資買一間自住的房子，後面有閑置資金再去做股票的投資。
我的觀點剛好跟他們相反，我其實認為真正需要的是使用權，並非擁有權。
理由除了上面試算的數字之外，我認為還有一個很重要的重點就是我們這一輩子，正常來說不太會有機會買賣多次的房子，如果我們沒有足夠的租房子的經驗，那麼我不認為我可以一次的買到自己很理想的房子。
什麼時候我認為才是比較適合買房的時機呢？
就是你要能夠非常清楚的說明：你想要住在一個什麼樣的房子裡面，同時要能很清楚的說明什麼是你絕對不能接受的。
這些絕對不是你買的房子之後才去思考的，應該是你在買之前就要很清楚自己為什麼要買？因為買房子的決策，對我們大部分人而言都要付出相當大的代價。
心理壓力與流動性
最後一點，我想提醒的是關於心理壓力層面， 這可能是很多人在買房前不見得有很清楚思考過的。
你可以簡單的想像一下， 假如你身上背著每個月4萬塊的房貸，當你的公司要求你加班、當你的主管給你壓力讓你很想離開，或者當你發現一個可以翻身的創業機會時，你敢輕易離職嗎？
房貸最可怕的不是利息，而是它剝奪了你「說不」的權利。
對於一個正在奮鬥、需要靈活應變的人來說，這就是變相的閹割。
這就是為什麼我說，買房可能會讓一個人翻不了身，因為它殺死了你的冒險精神。
再加上現在台灣的一些打房政策，萬一我買了一間房子是我不喜歡的、 或是後悔想要把這筆錢拿去做其他應用，我也很難在短時間內脫手。
因為房地產本身就屬於低流通性，這對我而言是一個我很不想要擁有的理由
最後讓我們做個總結， 這篇文章，我希望可以客觀的去分享買一間房子，實際上要付出的代價是什麼
我的目的是希望在財務決策上，我們可以更全面的有全局思維的去看待。
全局指的，是要看到未來20年甚至30年後這件事情對我們的影響什麼？
也希望這篇文章對你有所收穫，當然再次強調這是我的觀點，我沒有要你接受，我只是希望你可以去思考不同的角度跟觀點。
有不同的想法，都歡迎友善留言交流。
