33.你不是不夠自律，是記帳這件事不適合你！分享我們的無痛理財法～

嗨，我們是小張＆大張 🙋‍♀️

對，你沒看錯。以前幫客戶抓數字寫報告，自己日常消費卻不記帳 🙈 大張聽到都要幫我補充：「她是不記帳，但她有自己的一套......」😂

📒 記帳最大的問題，不是你懶

先問你一個問題：你試過記帳嗎？

我猜大部分人的經歷是這樣——下載了一個功能滿滿的記帳 App 📱，認認真真記了三天，第四天忘了，第五天想說昨天的花費也忘得差不多，然後 App 就躺在手機裡再也沒打開過。

根據金管會的金融素養調查，台灣有超過六成的人表示「知道記帳很重要」，但實際持續記帳超過三個月的不到兩成。

問題不是你意志力不夠。問題是——記帳本身就不適合大部分人。

記帳的邏輯是「回頭看錢花去哪了」。但你回頭看完之後呢？知道上個月飲料喝了兩千塊 🧋，然後呢？你這個月就不喝了嗎？

大張在旁邊聽到笑了：「說得好像你會少喝一樣。」

......我確實不會 😅

💡 與其回頭看，不如一開始就分好

我們的做法很簡單，簡單到有點無聊：

薪水進來的那一天，先把該存的錢轉走。剩下的，愛怎麼花怎麼花 🎉

就這樣。不記帳、不分類、不統計。

行為經濟學有個概念叫「預設值效應」——人會傾向接受預設的選項。所以如果你的預設是「薪水全部留在活存，想花就花」，你當然存不了錢。但如果預設是「一發薪就自動轉走 30%」，剩下的你怎麼花都沒有罪惡感 ✌️

我自己是在發薪日設定了自動轉帳。薪水進來的那一秒，30% 就飛走了 💨 我根本看不到那筆錢，也就不會想花它。

大張的比例比我高，因為他對數字敏感到會去算餐廳的淨利......所以他花錢的慾望本來就比較低 🍜（去餐廳吃飯一邊算人家賺多少，這個人真的很有趣......）

🛠️ 具體怎麼做？三步驟

Step 1：先決定一個存錢比例 📐
不用多，可以先從5% 開始。重點是「先存再花」，不是「花完再存」。

Step 2：設定自動轉帳 🏦
薪水入帳的當天，自動轉到另一個你不會隨手動的帳戶（免費轉帳次數越少越好XD)。
看不到麻煩就不會花。

Step 3：剩下的不用管 🙌
想喝飲料就喝，想吃大餐就吃。你已經先把該存的存好了，剩下的是你的生活。
聽起來太簡單了對吧？但說真的，簡單到你做得到，才是最有效的理財法 💪

🦙 最後聊兩句

我推崇每個人找到適合自己的投資方式。任何方式只要可以達成目的，最快速的取得成就感，那就是最棒的了 👏
但如果你跟我一樣，每次記帳都撐不過一週——那或許問題不是你不夠自律，而是你用了一個不適合自己的方法。

理財不是比誰比較辛苦。能持續做下去的方法，才是好方法 🦙

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^{📚 參考資料：金管會 2024 年金融素養調查報告／Richard Thaler《推力》（Nudge）——預設值效應與行為經濟學・Brigitte Madrian & Dennis Shea (2001), The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior}