市場保險業務員經常會推薦人購買投資型保單,可以保障兼投資,長期放久未來可有一筆不錯的報酬,就選擇相信對方買入,但投資前需要先評估再決定是否要買,而另一個是大眾推薦未來績效不錯的0050,未來是買投資型保單或者是追蹤大盤0050,哪一個是小資族適合投資標的?
- 整理以下可能是大眾煩惱的問題點:
1.買保險業務員推薦的投資型保單,未來績效會更勝過單買0050報酬績效?
2.若買投資型保單,未來面臨的市場高幅度震盪,長期放久不管會導致績效虧損?
3.小資族要買投資型保單跟0050ETF,哪一個較適合長期買入?
1.買保險業務員推薦的投資型保單,未來績效會更勝過單買0050報酬績效?
可以建議保險跟投資分開來規劃,若因投資關係而加進一起買入,未來報績效是已單筆買入0050ETF績效會較好,因為保險型保單又加入保險因素,會導致績效很難比0050較好,要先搞清楚是要保險或者投資再做決定
想要未來靠保險型保單賺錢,會賺到績效會比0050還要更難賺,可以把投資跟保險分開來規劃,比如買70%佔比買入0050+30%佔比去規劃買保險,而保險內容就是意外險跟醫療險去做搭配,事實上投資型保單未來很難賺到錢,所以買入之前需謹慎評估
2.若買投資型保單,未來面臨的市場高幅度震盪,長期放久不管會導致績效虧損?
可以建議需定期每個月去檢視投資型保單的波動,不適合長期放久不管,容易面臨虧損高風險,雖然保險員推薦的投資型保單,有投資兼保障的功能,適合懶人規劃型投資組合,但若沒時間管理的小資族,較不適合長期買入
若因保險業務員推薦而衝動購買,未來面臨虧損機會也會相對變高,投資之前都需要先瞭解自己是否適合持有買投資型保單,若沒有時間檢視投資型保單,就導致虧損發生,事後再責怪保險業務員也沒有用了,畢竟虧損也無法再挽回了
3.小資族要買投資型保單跟0050ETF,哪一個較適合長期買入?
可以建議小資族定期定額已中長期目標5年去扣款買0050,另一個較不推薦買投資型保單,因為投資型保單在未來報酬績效很難賺到錢,若想專注在投資上,會先選擇偏買入0050為主
因為投資型保單內,含有很多保險因素,導致內扣成份很高也會間接去影響報酬績效,若只關注投資型保單就很難賺到錢,最好是保險跟投資分開規劃,在未來就簡單專注買0050會較適合長期買入
結語:觀看完本文後,如標題所說的0050複利效果會比買投資型保單較好,而且保險跟投資最好是分開來規劃,可以有效避免虧損的發生
