業務員的招攬紅線與連帶責任！親晤、親簽、文宣規定，違反了這些法規將會發生什麼事？

保險業務員的招攬行為直接關係到保險契約是否有效，以及金融消費者權益能否獲得保障。為了確保業務員在招攬過程中能夠遵守最大誠信原則，並避免誤導客戶，主管機關對於業務員的簽名、親晤以及登錄等行為設有非常嚴格的規範。一旦業務員違反了這些規定，不僅自身將面臨懲處，其所屬公司也必須負連帶責任。

【測驗題分析】

題號 17：有關保險業務員之招攬行為，下列敘述何者正確？

(A) 保險業務員轉送要保文件及保險單為無因管理行為，不屬於保險招攬行為 (B) 保險代理人公司之保險業務員取得相關資格及所屬公司同意後，得同時登錄為財產保險業務員及人身保險業務員，並不以一家為限 (C) 業務員應於所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號；業務員招攬涉及人身保險之商品者，應親晤要保人及被保險人 (D) 業務員從事保險招攬所用之文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等文書，應標明所屬公司之名稱，所屬公司為代理人、經紀人或銀行者並應標明往來保險業名稱，並得以其他名義、方式為保險之招攬

正確選項解析

此題的正確答案為 (C)。

(C) 業務員應於所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號；業務員招攬涉及人身保險之商品者，應親晤要保人及被保險人。

法規依據與核心精神：

此敘述完全符合《保險業務員管理規則》中的兩大核心要求：

1. 要保書親簽與登錄字號： 業務員應於所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號。這是為了確保招攬行為的可追溯性，並確認是由合法登錄的業務員所招攬。
2. 人身保險的親晤義務： 業務員招攬涉及人身保險之商品者，應親晤要保人及被保險人。此義務的目的是驗證被保險人身分，並親自向要保人/被保險人說明保單內容，確認其投保意願，以防止道德風險或不實招攬。

簡單生活例子： 當王小姐（業務員）向李先生推銷一份壽險時，王小姐必須：

1. 親自拜訪李先生（要保人）和他的太太（被保險人）。
2. 在要保書上親自簽名，並填寫自己的登錄字號，證明這份保單是她親手處理的。

其他選項錯誤解析

(A) 保險業務員轉送要保文件及保險單為無因管理行為，不屬於保險招攬行為

錯誤原因： 此敘述的認知與法規定義不符。《保險業務員管理規則》第 15 條第 3 項明確列舉了保險招攬行為的範疇，其中包含「轉送要保文件及保險單」。業務員的招攬行為是基於與所屬公司簽訂的勞務契約所為，視為所屬公司授權範圍內的行為，並非民法上的「無因管理」（指未受委任，為管理他人事務而為之行為）。

簡單生活例子： 李小姐將保單交給客戶的行為，是她工作內容的一部分（招攬行為），而不是出於善意替不認識的人處理事務（無因管理）。如果她在轉送保單過程中遺失或損壞，保險公司必須依法負連帶責任。

(B) 保險代理人公司之保險業務員取得相關資格及所屬公司同意後，得同時登錄為財產保險業務員及人身保險業務員，並不以一家為限

錯誤原因： 此敘述關於登錄家數的規定是錯誤的。雖然業務員可以同時登錄為財產保險及人身保險業務員（即「兼營同類業務以外的業務」），但《保險業務員管理規則》第 14 條第 2 項及第 3 項規定，保險業、保險代理人公司或保險經紀人公司之業務員，得登錄於另一家非經營同類保險業務之公司，且以一家為限。

簡單生活例子： 小陳是一位業務員，他可以同時登錄在一家「人壽保險公司」和一家「財產保險公司」，以便銷售兩大類型的保險。但是，他不能同時在兩家不同的「人壽保險公司」登錄，也不能同時在兩家不同的「財產保險公司」登錄，且無論如何，登錄的家數是有限制的。

(D) 業務員從事保險招攬所用之文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等文書，應標明所屬公司之名稱，所屬公司為代理人、經紀人或銀行者並應標明往來保險業名稱，並得以其他名義、方式為保險之招攬

錯誤原因： 此敘述的後半段是錯誤的。《保險業務員管理規則》第 16 條第 1 項明確規定，業務員從事保險招攬所用之文宣等文書，應標明所屬公司及往來保險業名稱，但**「並不得假借其他名義、方式為保險之招攬」**。

簡單生活例子： 張業務員（屬於 A 代理人公司）在網路上張貼宣傳廣告時，除了要清楚標示 A 代理人公司和往來的 B 保險公司名稱外，絕對不允許宣稱自己是「獨立理財顧問」或「某某專業投資團隊」來招攬保險，以避免誤導客戶。